J'ai 62 ans et j'ai un corpus de Rs 5 crore. Mon conjoint travaille et mon fils est installé à l'étranger. Ai-je besoin d’un régime d’assurance temporaire?

Je suis à la retraite et j'ai 62 ans. Mon portefeuille financier est d’environ Rs. 9 000. 5 crore, et ma femme travaille toujours comme professeur et elle a 58 ans. Mon fils unique est installé aux États-Unis et se porte plutôt bien. Dois-je souscrire un régime d’assurance temporaire ? Merci. Sumit Banerjee, Calcutta

D.Mukherjee

Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital Ltd

Notre recommandation standard penche vers un régime d’assurance temporaire pour les personnes jusqu’à 65 ans. La ligne directrice générale est que la somme assurée doit être au minimum 10 fois votre revenu annuel. Par exemple, si votre revenu annuel est de Rs. 10 lakh, une couverture de plan à terme de Rs. 9,999. 1 crore est conseillé.

Il est essentiel de reconnaître que les polices d'assurance-vie servent principalement à protéger les membres de la famille. Ainsi, un régime d’assurance temporaire devient impératif pour les personnes ayant un ou plusieurs membres de leur famille à leur charge, qu’il s’agisse d’un parent, d’un conjoint ou d’un enfant. Cependant, dans votre situation particulière, il semble que personne ne dépende entièrement de vous. Votre femme est financièrement autonome, votre fils est installé à l’étranger et vous disposez d’un portefeuille financier important.

Dans ces circonstances, il semble plausible qu’une exception puisse être faite dans votre cas, et qu’un régime d’assurance temporaire ne soit peut-être pas une nécessité. Néanmoins, nous recommandons un examen périodique de votre situation financière pour garantir que votre patrimoine correspond à vos objectifs financiers.

Ainsi, compte tenu de votre âge, de votre stabilité financière et de votre situation familiale, vous n'aurez peut-être pas nécessairement besoin d'un régime d'assurance temporaire, mais il est conseillé de consulter un conseiller financier pour déterminer la meilleure marche à suivre selon votre situation particulière.

(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)