J’ai 71 ans. Où dois-je investir mon corpus de Rs 50 lakh ?

J’ai 71 ans et je suis à la retraite. Comment puis-je planifier ma vie de retraite avec un corpus de Rs 50 lakh en main ? Guidez-moi s’il-vous-plaît.

Répondre par : Rahul Jain, président et chef, Nuvama Wealth

La retraite est cette phase de la vie où un individu dépend de son capital de retraite pour subvenir à ses besoins quotidiens, à ses déplacements et à ses frais médicaux. Ce corpus peut être constitué d’actifs financiers comme des actions, des fonds communs de placement, des dépôts à terme ou des actifs physiques comme l’immobilier et l’or. La taille du corpus détermine le niveau de vie individuel après la retraite.

De nombreux salariés perçoivent des prestations de retraite, qui comprennent l’encaissement des congés, un fonds de prévoyance, des gratifications et une pension de retraite. L’investissement des fonds de retraite devrait se faire avec deux objectifs : créer un flux de trésorerie assuré et régulier et garantir une érosion minimale du corpus due à l’inflation. Aussi, il faut garder à l’esprit que le corpus doit durer toute la vie.

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Lors du réinvestissement des fonds de retraite, la sécurité du capital doit primer sur le rendement. Le corpus peut être investi dans un portefeuille diversifié d’instruments à revenu fixe et d’actions pour atteindre les objectifs susmentionnés. La majeure partie de l’épargne-retraite doit être placée dans des placements à revenu fixe sûrs et à faible risque, comme les dépôts à terme, les obligations et les MNT. Il est impératif que le rendement moyen de ces investissements soit supérieur à l’inflation, ce qui peut nécessiter l’achat d’obligations à haut rendement.

Par conséquent, il est essentiel de trouver un équilibre entre le risque de crédit et le rendement. Votre portefeuille de titres à revenu fixe doit être suffisant pour répondre à vos besoins quotidiens de base. Une partie des fonds doit être gardée en réserve en cas d’urgence médicale ou d’autres coûts soudains. Tout fonds excédentaire peut être placé dans des fonds à grande capitalisation ou indiciels bien gérés, qui sont relativement stables et plus sûrs que les fonds de petite et moyenne capitalisation.

Il est important de noter que les frais médicaux augmentent souvent à mesure que l’on entre dans la vieillesse, c’est pourquoi il est crucial de garantir une couverture santé complète après la retraite. De nombreuses personnes ont tendance à négliger l’importance des régimes d’assurance maladie individuels pendant leurs années de travail, s’appuyant principalement sur la couverture de leur employeur. On suppose que vous disposez d’une police d’assurance maladie individuelle dès le début de votre vie, car elle vous permettra de réaliser des économies. Si vous n’avez pas de couverture d’assurance, il est conseillé de mettre de côté un certain montant comme fonds de prévoyance et de créer un fonds médical distinct du corps de retraite.

(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)