J'ai actuellement quatre cartes de crédit en ma possession, à savoir les millénaires HDFC, RBL World Safari (LTF), ICICI Amazon Pay (LTF) et Flipkart Axe (LTF). J'envisage de postuler pour la carte de crédit Rupay Tata Neu Infinity HDFC. Cependant, comme HDFC limite généralement les clients à ne détenir qu'une seule carte de crédit, je me demande s'il est possible de conserver simultanément les millénaires et les cartes Tata Neu Infinity, peut-être par un processus de scission ou de mise à niveau.
De plus, avec un score Cibil robuste de 823 et un salaire mensuel de plus de Rs 1 lakh, je suis curieux de savoir quelles cartes de crédit pourraient compléter mon portefeuille existant. Y a-t-il des cartes en ma possession qui chevauchent les avantages, nécessitant une fermeture?
Toute orientation à ce sujet serait grandement appréciée.
Conseils d'Animesh Hardia, vice-président directeur, recherche quantitative à 1 finance
Parmi les quatre cartes que vous possédez actuellement, trois – HDFC Millennia, ICICI Amazon Pay et Flipkart axis – sont principalement des cartes de cashback, en fournissant des récompenses soit en crédits de déclaration directe, soit en équilibre de portefeuille. La carte RBL World Safari, bien que positionnée en tant que carte de crédit de voyage, offre un taux de conversion assez faible pour ses points de voyage, ce qui peut diminuer sa valeur réelle pour les dépliants fréquents.
Lors de l'évaluation des avantages incrémentiels, il devient clair que les cartes RBL World Safari et Flipkart Axe apportent peu de valeur supplémentaire, duplication largement de ce que vous recevez déjà des millénaires HDFC et des cartes de paiement Amazon ICICI. Leurs avantages se chevauchent souvent, donc la rationalisation de votre portefeuille de cartes de crédit peut simplifier vos finances sans sacrifier les avantages clés.
En ce qui concerne votre question concernant la détention des cartes HDFC Millennia et Tata Neu Infinity, dans mon expérience consultative par carte de crédit à 1 Finance, j'ai rencontré plusieurs clients qui ont réussi à conserver deux cartes de crédit HDFC. La politique de la banque n'est pas toujours rigide, surtout si vous maintenez une solide relation bancaire avec elles. Je recommanderais de tendre la main à votre gestionnaire de relations HDFC ou à l'équipe de carte de crédit directement pour explorer si vous pouvez soit séparer ou mettre à niveau vos produits HDFC pour accueillir les deux cartes.
En ce qui concerne l'élargissement de votre portefeuille, car vos cartes actuelles sont en grande partie axées sur le niveau d'entrée et axé sur le cash, vous pourriez envisager d'ajouter une carte polyvalente bien équilibrée – quelque chose qui offre des privilèges de niveau plus élevé, des avantages de voyage ou des points flexibles. N'oubliez pas que les cartes premium sont souvent livrées avec des frais plus élevés, mais leur suite d'avantages (assurance, accès au salon de l'aéroport, concierge, récompenses d'étape) peut être substantielle en fonction de votre style de vie et de vos habitudes de dépenses.
Avant de prendre votre décision, passez un peu de temps à analyser vos dépenses régulières: vos modèles de dépenses sont-ils biaisés vers l'épicerie, les voyages, les restaurants ou les achats en ligne? Souhaitez-vous bénéficier d'une simple expérience de cashback, ou êtes-vous prêt à maximiser la valeur d'un système de récompenses plus complexe?
Par exemple – American Express est connu pour offrir des avantages plus marquants et de faibles taux de récompense de base. Axis offre de grandes opportunités pour multiplier les avantages en convertissant les points de récompense en points partenaires. HDFC et ICICI offrent de grands multiplicateurs de récompense sur les achats de bons et les réservations de voyage, et un système de rachat rationalisé.
Demandez-vous:
– Où vont la plupart de mes dépenses?
– Laquelle de mes dépenses puis-je déplacer sur les cartes de crédit?
– Mes dépenses vont-elles changer au cours des 1 à 2 prochaines années?
– Puis-je raisonnablement augmenter les dépenses pour mes cartes de crédit pour des avantages étonnants?
– Suis-je à l'aise de suivre et de racheter des points, ou est-ce que je préfère le cashback simple?
– Vais-je bénéficier des privilèges liés aux voyages, ou est-ce que la simplicité est plus importante?
Dans mon expérience de conseil financier, j'ai observé que 2-3 cartes de crédit fonctionnent mieux pour la plupart des clients à long terme. Certains d'entre eux préfèrent avoir plus de 5 ou 10 cartes de crédit, mais ils ont de nombreuses années d'expérience dans l'utilisation des cartes de crédit et peuvent en jongler autant. J'ai également rencontré des clients qui ont fait un gâchis de leurs cartes de crédit en raison d'un comportement financier non contrôlé.
En fin de compte, le bon mélange dépend de votre style de vie, de vos préférences et de votre discipline financière. Examiner, rationaliser et mettre à niveau là où cela a du sens, et gardez toujours votre confort et votre clarté au centre de vos décisions de carte de crédit.