J'ai commencé mon travail en tant qu'ingénieur logiciel et j'ai commencé à investir dans différents fonds communs de placement. Avec un appétit à risque moyen et un horizon à long terme de plus de 10 ans, j'ai engagé Rs 30 000 par mois dans des plans d'investissement systématiques (SIP). J'investis actuellement Rs 30,000 par mois via SIPS, divisé sur différents fonds: Rs 10 500 (35%) dans le fonds Parag Parikh Flexi Cap, Rs 6,000 (20%) dans le fonds index de HDFC NIFTY 50, Rs 3,000 (10%) dans SBI Gold ETF et Rs 1,500 (5%) dans ICICIENCE ENBI ETF et RS 1,500 (5%) dans ICICIENCE EN SBI ETF et RS 1,500 (5%) dans ICICIENCE EN SBI ETF et RS 1,500 (5%) dans ICICIEL Fonds indiciel NASDAQ 100. Étant nouveau dans les fonds communs de placement et les finances personnelles, je cherche des conseils d'experts sur la question de savoir si cette allocation fournit le bon équilibre ou si elle a besoin de restructuration pour une meilleure diversification et une meilleure croissance à long terme.
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
À 23 ans, le temps est votre plus grand actif de création de richesse. Votre portefeuille reflète déjà une stratégie axée sur la croissance avec 85% en actions, 10% en or et 5% dans la technologie mondiale. Cependant, quelques raffinements peuvent le renforcer davantage.
Envisagez d'augmenter l'allocation mondiale à 10 à 20% tout en gardant l'or à 5 à 10%.
Réduisez légèrement le capuchon de parag Parikh Flexi et augmentez l'allocation Nifty 50, car Parag Parikh détient actuellement des niveaux de trésorerie plus élevés.
Le fonds ICICI Prudential Nasdaq 100 n'accepte plus de nouveaux investissements, alors passez à un autre fonds axé sur les États-Unis. Évitez les fonds S&P 500 pour l'instant.
Il est bon que vous soyez resté à l'écart des fonds sectoriels ou thématiques, ce qui encombre souvent des portefeuilles.
Actuellement, votre portefeuille penche vers de grands capuchons – un positionnement stable pour les marchés volatils. Un examen annuel avec un conseiller financier est recommandé.
Cela dit, l'investissement n'est qu'une partie de la planification financière. Vous devez également prendre en compte votre santé financière plus large:
Avez-vous un fonds d'urgence (6 à 12 mois de dépenses)?
Vos parents ou vos personnes à charge ont-ils une assurance maladie adéquate?
Avez-vous besoin d'un plan à terme (uniquement si vous avez des personnes à charge ou des passifs majeurs)?
Envisagez-vous de grands jalons comme le mariage, l'achat de propriétés ou la retraite?
S'attaquer à ces questions garantira que votre parcours financier est holistique, couvrant non seulement les investissements mais également la gestion des risques et la sécurité à long terme.
Élan siroté sur le marché
Fait intéressant, votre enthousiasme reflète le plus grand sentiment d'investisseurs en juillet. Alors que Dalal Street a lutté, les fonds communs de placement ont vu des entrées record de Rs 42 702 crore dans des actions et des régimes axés sur la croissance.
Les données AMFI montrent que l'AUM a augmenté de 1,3% à Rs 75,36 lakh crore, avec l'AUM moyen à Rs 77 lakh crore. Les folios de fonds communs de placement ont touché 24,57 crores, avec des régimes d'équité, hybrides et de solutions axés sur une forte croissance.
Les gorgées étaient l'histoire hors concours – Rs 28 464 crore ont circulé au cours du mois, avec 68,69 lakh de nouvelles gorgées enregistrées. Cela a poussé le nombre de comptes SIP actifs à 9,11 crore, soulignant comment les investisseurs de détail continuent de traiter les baisses du marché comme des opportunités plutôt que des revers.