J'ai Rs 30 lakh en main et j'ai besoin de générer un revenu mensuel stable de Rs 30 000 – Rs 35 000 pour les 5 à 6 prochaines années pour soutenir une famille de cinq personnes. Nous possédons notre maison, n'avons pas de prêts et vivons frugalement – des aliments de base, des services publics et des frais médicaux occasionnels. Le collège d'un enfant est couvert par une bourse; L'autre fait un apprentissage ouvert à faible coût. Nous ne sommes pas intéressés par les actions ou les entreprises risquées – la sécurité et la cohérence sont essentielles. Quelle est la meilleure façon de diviser ce ₹ 30L pour atteindre l'objectif de revenu sans épuiser l'ensemble du corpus? Préférez les options à faible risque et économes comme SWP, SCSS ou FDS.
Conseils d'Akhil Rathi, chef – Advisory financier à 1 finance
Une structure pratique pour vos Rs 30 lakh serait d'allouer environ 20 à 22 lakh aux fonds d'obligations dynamiques et de mettre en place un plan de retrait systématique (SWP). Ces fonds donnent généralement environ 7% à 7,5% par an après impôt, générant environ 15 000 roupies par mois en rendement. Bien que cela ne atteigne pas à lui seul votre objectif de revenu, vous pouvez toujours retirer Rs 20 000 – Rs 25 000 / mois en tirant en partie du principal, assurant un flux constant de 5 à 6 ans avec un risque minimal et une efficacité fiscale potentielle.
Les Rs restants 8 à 10 lakh peuvent aller dans des dépôts fixes bancaires avec un paiement d'intérêt mensuel, offrant 5% à 6% après impôt. Cela ajoute un autre Rs 5 000 à 6 000 R par mois. Avec le SWP des fonds obligataires, votre revenu mensuel total peut atteindre confortablement 30 000 à 32 000 ₹ au cours des 5 à 6 prochaines années, sans déplétion immédiate des capitaux.
Au cours de cette période, vous vous retirerez entre Rs 21,6 – Rs 25,2 lakh. Votre directeur devrait rester largement intact, laissant un tampon de Rs 5 à 8 lakh d'ici la fin de 6 ans. Cela garantit que vous disposez de fonds pour les besoins ou les urgences futurs, même en tant qu'inflation – à la moyenne d'environ 5% à 6% – érode graduellement le pouvoir d'achat.
Si vous êtes ouvert à un certain niveau de risque, envisagez d'allouer des Rs 2 à 3 lakh pour indexer les fonds d'actions, tels que Nifty 50 ou Sensex ETF. Étant donné que votre horizon d'investissement est de 5 à 6 ans, même une exposition limitée aux actions peut potentiellement augmenter les rendements à long terme et aider à battre l'inflation. Gardez cette portion intacte pendant la phase de revenu et révisez chaque année avec votre allocation plus large.
Options d'investissement suggérées:
Fonds d'obligations dynamiques avec SWP (plan de retrait systématique)
Attribution: Rs 20 à 22 lakh
Rendement après impôt attendu: 7% à 7,5% par an
Objectif: Source du revenu primaire par les retraits mensuels
Efficacité fiscale: gains taxés comme gains en capital à long terme s'ils sont détenus> 3 ans
Dépôts fixes bancaires (FD) avec paiement d'intérêt mensuel
Attribution: Rs 8 à 10 lakh
Rendement après impôt attendu: 5% à 6% par an
Objectif: Supplément le revenu mensuel avec stabilité
Liquidité: haut risque élevé
Fonds facultatifs – Index Equity (Nifty 50 / Sensex ETF)
Attribution: Rs 2 à 3 lakh (s'il est à l'aise avec un certain risque)
Objectif: couverture d'inflation à long terme
Remarque: à laisser intacte pendant la phase de revenu et examiné chaque année
Ces options sont orientées vers la préservation des capitaux, les flux de trésorerie mensuels et le risque faible à modéré, s'alignant bien pour générer des Rs 30 000 à 35 000 RS par mois pendant 5 à 6 ans sans épuiser considérablement le corpus.