Je souhaite investir dans des fonds communs de placement. Où puis-je obtenir un rendement de 15 à 16 % en 5 à 6 ans ?

Je suis une personne âgée de 72 ans. Je souhaite investir de l'argent dans des fonds communs de placement pour obtenir un rendement de 15 à 16 % dans 5 à 6 ans. Veuillez indiquer dans quel fonds commun de placement je devrais investir. Dois-je investir de manière forfaitaire ou en SIP, veuillez préciser.

Réponse de Sushil Jain, PDG de PersonalCFO.in

Nous apprécions que vous considériez les fonds communs de placement comme une option pour votre investissement. Un fonds commun de placement est une bonne option pour obtenir un meilleur rendement fiscalement avantageux si vous avez un horizon à long terme. Avant d’investir dans un fonds commun de placement, vous devez établir votre profil de risque et, sur cette base, effectuer votre répartition d’actifs. L’allocation d’actifs est indispensable pour obtenir de meilleurs rendements ajustés au risque de votre investissement.

Le fonds commun de placement offre de meilleurs rendements que les dépôts à terme. En fonction de votre horizon temporel et de votre profil de risque, vous pouvez choisir une ou plusieurs catégories de fonds parmi les suivantes.

1) Fonds hybride de dette

2) Fonds hybride actions

3) Diversifier les fonds d'actions

Comme vous le savez, il n'y a pas de rendement fixe dans les fonds communs de placement, mais vous pouvez vous attendre à environ 8 % à 10 % pour les fonds hybrides de dette, environ 10 % à 12 % pour les fonds hybrides d'actions et 12 % à 15 % pour les fonds d'actions si vous avez une longue période. -horizon à terme.

Avant de prendre toute décision d'investissement, il est essentiel de comprendre que les fonds hybrides s'inscrivent dans le spectre des risques, entre les fonds de dette et les fonds d'actions. Bien qu'ils génèrent généralement des rendements plus élevés que les fonds de dette, ils comportent plus de risques mais sont considérés comme plus sûrs que les fonds d'actions. De plus, les fonds communs de placement comportent intrinsèquement un risque plus élevé que les dépôts à terme en raison de leur dépendance aux fluctuations des marchés boursiers (pour les fonds d'actions) et aux mouvements des taux d'intérêt (pour les fonds de dette) pour déterminer les rendements. Il est conseillé d'allouer une partie des fonds aux dépenses quotidiennes et aux urgences avant de se lancer dans des investissements en actions.

Si vous avez une somme forfaitaire à investir, vous devriez opter pour un plan de transfert systématique (STP) au lieu d'un plan d'investissement systématique (SIP). Investissez dans un fonds hybride de dette et donnez des instructions de transfert mensuel vers un fonds d'actions ou un fonds hybride d'actions en fonction de votre profil de risque, cela vous donnera un meilleur rendement sans synchroniser le marché.

SIP convient à un investisseur qui ne dispose pas de fonds forfaitaire mais qui dispose d’un afflux régulier à investir. Si vous disposez d'une source de revenus régulière, vous pouvez investir via SIP dans des fonds d'actions hybrides ou diversifiés.

En dehors de ce qui précède, vous devez procéder à une nomination appropriée pour tous les fonds et préparer un testament pour tous vos investissements dans le cadre de votre planification successorale.

(Les points de vue et les conseils d'investissement des experts en investissement sont les leurs et non ceux de Business Today. Les lecteurs sont encouragés à consulter un conseiller financier qualifié ou un conseiller en investissement enregistré auprès de SEBI avant de prendre toute décision d'investissement.)