J’ai 35 ans et j’habite à Agra. Ma famille se compose de mon conjoint, de mes parents et de deux enfants. Mes dépenses mensuelles sont d’environ Rs 60 000. Je suis un salarié de la classe moyenne avec un revenu salarial de Rs 90 000. Combien dois-je épargner pour devenir crorepati dans cinq ans ? Je n’ai aucune responsabilité. Cependant, je dois être prêt avec environ Rs 50 lakh pour le mariage de mes deux filles après 25 ans.
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Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, Bajaj Capital
Pour devenir un crorepati (ayant Rs 1 crore) en cinq ans, vous devrez épargner et investir judicieusement. Voici un plan financier simplifié :
Calculez votre montant cible : Pour devenir crorepati dans cinq ans, vous devrez accumuler Rs 1 crore.
Déterminez vos économies actuelles : Évaluez combien vous avez actuellement économisé et investi. Supposons qu’il soit nul pour ce calcul.
Économies annuelles requises : Vous avez cinq ans pour atteindre votre objectif. Ainsi, Rs 1 crore divisé par 5 équivaut à Rs 20 lakh par an.
Objectif d’épargne mensuel : Rs 20 lakh par an divisé par 12 mois équivaut à environ Rs 1,67 lakh par mois.
Évaluez vos économies mensuelles actuelles : Vous avez évoqué un revenu salarial de Rs 90 000 et des dépenses mensuelles de Rs 60 000. Cela vous laisse avec Rs 30 000 par mois, qui pourraient potentiellement être économisés et investis.
Manque à gagner : Vous avez un déficit de Rs 1,67 lakh – Rs 30 000, ce qui équivaut à Rs 1,37 lakh par mois.
Options d’investissement : Envisagez d’investir dans une combinaison de fonds communs de placement d’actions, de dépôts à terme et d’autres instruments de placement pour atteindre votre objectif. Les investissements en actions ont tendance à offrir des rendements plus élevés sur le long terme, mais comportent un risque plus élevé.
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L’autre façon de comprendre votre requête est qu’il vous reste environ 30 000 Rs après avoir couvert toutes vos dépenses mensuelles. Supposons que vous décidiez d’investir ce montant dans des fonds communs de placement via SIP (Systematic Investment Plan). En considérant un retour sur investissement modéré de 12 % par an, vous auriez accumulé environ Rs 24 lakh au bout de 5 ans.
De toute évidence, le simple fait d’économiser et d’investir Rs 30 000 par mois ne fera pas de vous un crorepati en seulement 5 ans. Même si vous doublez l’horizon temporel, 10 ans, vous pouvez générer environ Rs 70 lakh. Ainsi, pour atteindre la barre des Rs 1 crore dans un laps de temps aussi court, vous devrez augmenter considérablement vos investissements mensuels ou trouver d’autres moyens d’augmenter vos revenus.
Être conscient de ces calculs vous aide à orienter votre planification financière et apporte plus de clarté à votre avenir financier. Devenir crorepati en cinq ans nécessite un haut niveau de discipline financière, des revenus élevés et davantage d’épargne. Cependant, épargner pour les mariages de vos filles est tout à fait réalisable au rythme actuel des économies. Une épargne constante associée à des décisions d’investissement intelligentes conduira à la création de richesse à long terme. N’oubliez pas d’allouer une partie de vos économies aux Rs 50 lakh nécessaires au mariage de vos filles dans 25 ans. Cela peut être investi séparément. Vous pouvez atteindre l’objectif de planification de mariage de vos filles en investissant Rs 3 000 par mois pendant 25 ans (en supposant un rendement de 12 %).
En outre, assurez-vous de disposer d’un fonds d’urgence, équivalent à au moins 3 à 6 mois de vos frais de subsistance, pour faire face aux dépenses imprévues.
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