Je me retrouve souvent confronté au défi de faire des paiements importants pour les assurances et les services de véhicules plusieurs fois par an. Au cours de ces mois, je remarque que mon espèces liquide disponible diminue considérablement après le paiement. Afin de soulager cette pression financière, j'ai conçu une stratégie pour économiser de l'argent chaque mois sur une période de 6 à 12 mois précédant ces délais de paiement. Pour exécuter ce plan, j'ai lancé des dépôts récurrents (RD) distincts pour ces dépenses spécifiques.
Par exemple, je suis obligé de effectuer un paiement bi-annuel de 15k à LIC. Au cours d'un essai, il y a six mois, j'ai choisi d'économiser la moitié de ce montant dans un RD en mettant de côté 1200 chaque mois. L'autre moitié, j'ai investi dans Niftybees en effectuant un paiement supplémentaire de 1200 au-dessus de mes investissements réguliers, avec l'intention de retirer les fonds nécessaires à la fin du mandat de 6 mois. Malheureusement, en raison du ralentissement actuel du marché, la vente des unités Niftybees entraînerait une perte, tandis que l'argent dans le RD reste sécurisé, mais avec un rendement maigre de seulement Rs 126 sur la même période de 6 mois. J'ai atteint l'objectif prévu et la priorité au profit n'est pas une préoccupation. Je suis intéressé à explorer d'autres méthodes pour économiser cet argent qui offre des rendements de sécurité et des rendements plus élevés qu'un dépôt récurrent (RD).
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
Au lieu de garder vos économies à court terme dans un dépôt récurrent (RD), vous pouvez envisager des fonds communs de placement arbitrage ou liquides, qui offrent généralement de meilleurs rendements d'environ 5 à 6% tout en gardant votre argent en sécurité et accessible. Les fonds d'arbitrage sont une bonne option si vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée car ils sont taxés comme des capitaux propres, avec des taux d'imposition plus bas s'ils sont détenus pendant plus d'un an.
D'un autre côté, les fonds liquides sont taxés selon votre dalle de revenu et sont plus adaptés si vous tombez dans une tranche d'imposition inférieure. Vous pouvez facilement automatiser vos économies en configurant une SIP dans ces fonds, tout comme un RD. Cependant, soyez conscient que les fonds d'arbitrage peuvent avoir une charge de sortie pendant 1 à 3 mois, il est donc conseillé de conserver un petit tampon pour éviter les frais. Évitez d'investir dans des niftybees ou des actions directes pour les besoins à court terme, car les fluctuations du marché peuvent entraîner des pertes inattendues lorsque vous avez besoin d'argent.
De plus, puisque vous effectuez des paiements LIC, c'est une bonne idée de revoir les rendements réels de votre politique. De nombreux plans LIC traditionnels n'offrent que 4 à 5% de rendements, ce qui n'est peut-être pas la meilleure option pour la croissance de la richesse. Vous pouvez utiliser le calculateur de reddition de financement 1 pour vérifier si la poursuite de votre politique LIC est financièrement bénéfique. Faire ces petits changements peut vous aider à optimiser vos économies à court terme tout en garantissant de meilleurs rendements sans risque inutile. Faites-moi savoir si vous avez besoin d'aide pour configurer cela!
Qu'est-ce qu'un dépôt récurrent?
Un dépôt récurrent (RD) est un type de compte de dépôt qui permet aux individus d'investir un montant définitif à intervalles réguliers, généralement mensuellement. Il s'agit d'une méthode populaire pour économiser de l'argent et accumuler des intérêts sur un délai prédéterminé.
Dans ce régime de dépôt, les investisseurs peuvent contribuer une somme d'argent fixe à des intervalles cohérents pour une durée spécifiée. Les RD sont particulièrement adaptés aux personnes qui peuvent ne pas avoir une somme forfaitaire disponible pour les dépôts fixes traditionnels. Le mandat d'un RD peut aller de quelques mois à plusieurs années, et il offre des intérêts sur le montant déposé, généralement à un taux inférieur par rapport aux dépôts fixes (FD).
Certains RDS offrent également une flexibilité dans le choix du mandat en fonction de ses objectifs financiers. De nombreuses banques offrent une option de renouvellement automatique, permettant aux investisseurs de réinvestir le montant du RD maturé.
Le mandat de dépôt fixe varie de sept jours à 10 ans, tandis que le mandat de dépôt récurrent s'étend de six mois à 10 ans.
Les taux d'intérêt pour les dépôts fixes varient entre 3% et 7%, et pour les dépôts récurrents, ils varient de 3,50% à 8,50%.
Un dépôt fixe implique un dépôt unique, tandis qu'un dépôt récurrent nécessite des contributions mensuelles.
Avec des dépôts fixes, vous avez la possibilité de recevoir des intérêts régulièrement (mensuels, trimestriels ou semi-annuellement) ou à échéance. Les dépôts récurrents n'offrent pas de paiements d'intérêts réguliers et ne mûrissent que à la fin de la durée.
Pour les dépôts fixes, les individus ont la flexibilité de réinvestir le principal ou l'intérêt principal +, alors que ce n'est généralement pas une option de dépôts récurrents.