La Reserve Bank of India (RBI) a proposé jeudi des mesures de transparence pour les emprunteurs de détail et MPME sur les frais supplémentaires prélevés par les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC) lors de l’obtention d’un prêt. Les frais supplémentaires comprennent les frais de dossier et les frais de documentation, qui ne sont pas mentionnés dans les taux d’intérêt de base.
La banque centrale a déclaré que tous les établissements de crédit devront fournir tous les frais, tels que les frais de traitement et les frais de documentation, qui sont prélevés sur le taux d’intérêt d’un prêt dans le Key Fact Statement (KFS).
Conformément à la déclaration de la RBI sur les politiques de développement et de réglementation, KFS est spécifiquement mandaté en ce qui concerne les prêts accordés par les banques commerciales aux emprunteurs individuels, les prêts numériques accordés par les entités réglementées par la RBI (ER) et les prêts de microfinance.
« La Reserve Bank a annoncé plusieurs mesures dans un passé récent pour favoriser une plus grande transparence et une plus grande divulgation par les entités réglementées (ER) dans la tarification des prêts et autres frais prélevés sur les clients. L’une de ces mesures est l’obligation pour les prêteurs de fournir à leurs emprunteurs un Key Fact Statement (KFS) contenant les informations clés concernant un accord de prêt, y compris le coût tout compris du prêt, dans un format simple et facile à comprendre », indique le communiqué de la RBI.
Le gouverneur Das a déclaré que fournir des informations cruciales sur les termes de l’accord de prêt, y compris les frais d’intérêt tout compris, serait grandement utile aux emprunteurs pour qu’ils puissent prendre une décision éclairée.
La RBI a étendu les exigences des déclarations de faits clés (KFS) à tous les prêts aux particuliers et aux MPME, a déclaré le gouverneur Shaktikanta Das tout en partageant les résultats de la politique.
« RBI a mandaté certaines catégories de prêteurs pour fournir aux emprunteurs des déclarations de faits clés qui fournissent des détails sur tous les frais de transaction et les intérêts. L’exigence de déclarations de faits clés a été étendue à tous les prêts aux particuliers et aux MPME », a déclaré Das.
« La décision d’exiger la fourniture de la déclaration des faits clés pour tous les prêts aux particuliers et aux MPME est une nouvelle étape vers un écosystème financier plus transparent, plus équitable et centré sur le client. Elle aide les emprunteurs à prendre des décisions éclairées, et en même temps, encourage les pratiques de prêt responsables parmi les institutions financières. Le KFS inclut tous les détails essentiels du prêt dans un modèle standardisé. Cette clarté responsabilise les emprunteurs, leur permettant de comparer plus efficacement les offres des différents prêteurs et de prendre les décisions qui conviennent le mieux à leur situation financière. » du mandat du KFS à tous les prêts aux particuliers et aux MPME accordés par les ER, la RBI a standardisé la divulgation des conditions de prêt à tous les niveaux. Cette décision uniformise les règles du jeu pour tous les emprunteurs, quelle que soit la taille de leur prêt », a déclaré Adhil Shetty, PDG et co-fondateur de BankBazaar.
« La réunion RBI MPC d’aujourd’hui présente la déclaration des faits clés pour les emprunteurs de détail et les MPME, améliorant ainsi la transparence des conditions de prêt. Cela donne aux emprunteurs des informations cruciales sur les taux d’intérêt et les frais, favorisant ainsi un environnement de prêt propice. La proposition d’un cadre d’authentification basé sur le principal dans Les paiements numériques renforcent la sécurité et favorisent l’adoption de services financiers numériques, ce qui profite particulièrement aux MPME. Chez Biz2X, nous reconnaissons l’importance de ces initiatives pour stimuler l’inclusion financière et soutenir la croissance des MPME. Parallèlement, la décision de maintenir le taux de pension à 6,5 % reflète une gestion économique prudente au milieu Avec un PIB réel projeté à 7 %, nous prévoyons une trajectoire positive pour India Inc., restant déterminé à soutenir la croissance tout en naviguant dans la dynamique économique », a déclaré Rohit Arora, PDG et co-fondateur de Biz2Credit et Biz2X.
« En tant que NBFC adhérant à la conformité, la gouvernance d’entreprise et la prise de mesures proactives pour protéger les intérêts de nos clients sont d’une importance primordiale pour nous, et nous saluons cette décision car elle encouragera et permettra aux emprunteurs de prendre des décisions éclairées », a déclaré George. Alexander Muthoot, MD, Muthoot Finance.
La RBI a pour la première fois incité les banques à émettre des KFS à partir du 1er avril, après l’avoir déclaré dans une circulaire en janvier 2015. La circulaire indiquait : « Les banques doivent fournir une déclaration/une fiche d’information claire et concise d’une page, selon le format prescrit, pour tous les emprunteurs individuels à chaque étape du traitement du prêt ainsi qu’en cas de modification des termes et conditions. Ceux-ci peuvent également être inclus sous forme d’encadré récapitulatif à afficher dans le contrat de crédit.
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