La Reserve Bank of India (RBI) a récemment réduit le taux de réapprovisionnement de 0,50%, ce qui le fait baisser de 6,00% à 5,50%. Cette étape vise à stimuler la croissance économique et à rendre l'emprunt moins cher. Cependant, le comptable agréé Nitin Kaushik prévient que malgré la baisse des taux, de nombreux emprunteurs pourraient ne pas voir une diminution immédiate de leurs versements mensuels assimilés (EMIS). Il a souligné: « Les gens pensent qu'une baisse de taux de repo abaisse automatiquement leurs EMI, mais ce n'est pas vrai dans la plupart des cas. » Sans mesures proactives, les emprunteurs pourraient manquer d'économiser « plus de 2,6 lakh sur votre mandat de prêt ».
Pour potentiellement bénéficier de la baisse du taux de réapprovisionnement, les emprunteurs doivent comprendre son impact sur les prêts liés au taux de prêt lié à Repo (RLLR) ou au taux de prêt de référence externe (EBLR). Kaushik a déclaré: « La baisse du taux de réapprovisionnement aide uniquement les emprunteurs dont les prêts sont liés au taux de réapprovisionnement – via le taux de prêt lié à Repo (RLLR) ou le taux de prêt de référence externe (EBLR), » ajout « » et même alors, l'avantage n'est pas automatique. «
L'une des principales raisons pour lesquelles les emprunteurs pourraient ne pas voir de réduction de leurs EMI est que les banques n'informent généralement pas les clients de la réduction des taux. Les emprunteurs ont une fenêtre limitée de 90 jours pour demander ces avantages. Manquer cette période pourrait signifier payer des EMI plus élevés pour les années à venir. Kaushik conseille aux emprunteurs de prendre des mesures opportunes pour éviter de trop payer en raison du manque d'informations de leurs banques.
Les étapes pour vous assurer en bénéfice comprennent la confirmation de si votre prêt est lié à la liaison réduite ou basée sur des systèmes plus anciens comme le coût marginal du taux de prêt basé sur les fonds (MCLR). Si c'est ce dernier, vous pourriez envisager de changer, bien que des frais entre 2 000 et 5 000 ₹ puissent s'appliquer. Ce commutateur récupére souvent son coût dans quelques mois via des économies éventuelles. Kaushik recommande également de vérifier la date de réinitialisation de votre prêt et de garantir que votre EMIS diminuait en conséquence en utilisant des calculatrices.
Même si votre taux d'intérêt diminue, vous devez confirmer la réduction en envoyant un e-mail avec la «demande de réinitialisation d'intérêt en sujet dans le cadre de RBI Circular 2019 (révisé en 2024)» à votre banque. Si votre banque ne se conforme pas, le problème peut être dégénéré par le biais du système de gestion des plaintes de RBI dans le cadre du prêt de catégorie> EMI> Taux d'intérêt. Ces étapes sont cruciales pour vous assurer de ne pas payer trop cher, comme le note Kaushik, « c'est votre prêt – le possédez ».
Kaushik souligne l'importance de la vigilance de l'emprunteur à la lumière de nouvelles baisses de taux potentielles, déclarant: « Ne payez pas trop parce que votre banque a oublié de vous le dire. » En prenant des mesures proactives, les emprunteurs peuvent optimiser les avantages de la baisse du taux de réapprovisionnement et potentiellement économiser considérablement sur le mandat de leurs prêts.