La Banque d’État de l’Inde (BOI) a révisé les taux d’intérêt des dépôts fixes (FD) sur certains dépôts à moyen et long terme, offrant des rendements plus élevés aux clients à la recherche d’options de revenus stables et garantis. Les taux FD révisés, applicables aux dépôts à terme de détail inférieurs à 3 crores ₹, sont entrés en vigueur le 18 mai 2026 et devraient renforcer la compétitivité de la banque sur un marché des dépôts de plus en plus encombré.
Cette révision intervient à un moment où les banques ajustent activement leurs offres de dépôt pour attirer l’épargne des particuliers dans un contexte de concurrence croissante de la part des prêteurs privés, des petites banques financières et des sociétés financières non bancaires (NBFC), dont beaucoup continuent d’offrir des taux plus élevés.
Bank of India : taux FD révisés
Dans le cadre de la structure révisée, la Bank of India a augmenté ses taux sur les principales tranches d’échéance de un à trois ans. Les dépôts dont la durée est comprise entre un an et moins de deux ans rapporteront désormais 6,5 % par an. Les dépôts d’une échéance comprise entre deux et moins de trois ans rapporteront 6,6%, tandis que les dépôts à terme à trois ans rapporteront désormais 6,7% par an.
À LIRE : FD spéciaux vs dépôts à terme réguliers : quelle option est la plus logique pour les investisseurs ?
Les taux révisés font de la BOI l’une des plus fortes concurrentes parmi les banques du secteur public dans la catégorie FD à moyen terme.
Le prêteur a également conservé des avantages supplémentaires pour les seniors et les super seniors. Les seniors continueront de recevoir 50 points de base supplémentaires sur les dépôts dont l’échéance est comprise entre six mois et moins de trois ans, tandis que les super seniors recevront 65 points de base supplémentaires.
Pour les dépôts d’une durée de trois ans et plus, les seniors bénéficieront de 75 points de base supplémentaires et les super seniors de 90 points de base supplémentaires par rapport au taux applicable.
Avantages supplémentaires
Le BOI a également annoncé des incitations supplémentaires pour les déposants de grande valeur. Les dépôts non remboursables supérieurs à 1 crore ₹ avec une durée minimale d’un an rapporteront 15 points de base supplémentaires par rapport au taux applicable. Cependant, ces dépôts sont soumis à des restrictions.
La banque a précisé que des facilités telles que des prêts sur dépôts à terme et des options de retrait anticipé ne seraient disponibles que sur les dépôts remboursables.
À LIRE : Taux FD des banques étrangères en Inde : comment se comparent-ils à ceux des banques publiques et privées ?
Les clients peuvent ouvrir ces dépôts via les agences BOI, les canaux bancaires sur Internet et l’application mobile BOI Omni Neo.
Pourquoi les taux FD sont importants pour les investisseurs
Les dépôts à terme restent un choix d’investissement privilégié pour les épargnants conservateurs car ils offrent des rendements assurés et une protection contre la volatilité des marchés. Contrairement aux produits liés au marché, le taux d’intérêt convenu au moment de la réservation reste fixe pendant toute la durée du dépôt.
Le rendement final d’un FD dépend cependant de plusieurs variables. Outre le taux d’intérêt global, les rendements sont influencés par la durée du dépôt, l’option de paiement, la fréquence de composition et la catégorie de client telle que le déposant régulier ou la personne âgée.
Pour les dépôts de moins de six mois, des intérêts simples s’appliquent généralement, tandis que les dépôts de plus longue durée bénéficient généralement d’une capitalisation trimestrielle.
À LIRE : Qu’achètent actuellement les HNI indiens : des actions, de l’or ou des actifs alternatifs ?
Comment BOI se compare aux autres banques
Même si les taux révisés de la BOI renforcent sa position parmi les prêteurs du secteur public, la concurrence sur le marché plus large des FD reste intense. Les données du secteur montrent que les taux FD bancaires prévus varient actuellement de 2,5 % à 8 % pour les déposants réguliers.
Parmi leurs pairs du secteur public, la Punjab National Bank et l’Indian Bank proposent des taux allant jusqu’à 6,6 %, tandis que la State Bank of India propose jusqu’à 6,45 %.
Les banques de financement privées et de petite taille continuent d’être en tête en termes de rendements. Bandhan Bank et IDFC FIRST Bank proposent des taux allant jusqu’à 7,25 %, tandis que Suryoday Small Finance Bank et Utkarsh Small Finance Bank proposent jusqu’à 8,1 %. Les NBFC restent dans le haut de gamme, Muthoot Capital offrant des taux atteignant 9,1 %.
Alors que les banques continuent de se concurrencer pour les dépôts, les investisseurs peuvent de plus en plus comparer non seulement les rendements, mais aussi la liquidité, la flexibilité des retraits et la crédibilité institutionnelle avant de bloquer leur épargne.