Pour la génération Z, investir ne commence plus après avoir obtenu un emploi stable, constitué un important corpus d’épargne ou entré dans un bureau de courtage traditionnel. Cela se produit de plus en plus via des applications, des plateformes numériques et, fait intéressant, même des écosystèmes crypto-natifs. Les données de Binance Research montrent que les jeunes investisseurs utilisent de plus en plus de telles plateformes pour accéder aux actions traditionnelles, l’intelligence artificielle devenant un thème majeur.
Les chiffres suggèrent quelque chose de différent du récit habituel selon lequel « la génération Z aime le trading risqué ». Les jeunes investisseurs participent massivement, mais leurs choix indiquent une préférence croissante pour les entreprises et les thèmes technologiques familiers plutôt que pour toute spéculation aléatoire.
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La génération Z représente 44 % des utilisateurs d’actions Binance
Selon une étude de Binance, la génération Z représente 44 % des utilisateurs du produit Direct Stocks de Binance, ce qui en fait le groupe générationnel le plus important. Les données couvrent les utilisateurs de Binance accédant aux produits financiers traditionnels via la plateforme.
L’angle des marchés émergents est particulièrement important. Environ 95 % des utilisateurs de la finance traditionnelle de la génération Z sur Binance sont issus des marchés émergents, contre plus de 90 % pour toutes les autres générations. Cela suggère que les plateformes numériques pourraient permettre aux jeunes investisseurs des économies en développement d’accéder plus facilement aux actions mondiales.
À titre de comparaison, la génération Z ne représentait que 14,4 % des propriétaires de crypto aux États-Unis en 2021, selon eMarketer, mais cette part devrait atteindre 33 % d’ici 2028. Les Millennials, quant à eux, devraient rester la cohorte la plus importante mais verront leur part chuter de 44,9 % à 35,9 %.
Nvidia est le favori de la génération Z
S’il existe une action qui reflète l’humeur actuelle de la génération Z en matière d’investissement, c’est bien Nvidia. Parmi les clients de la génération Z des « utilisateurs de nouvelle génération » de Binance sur les marchés émergents avec moins de 2 000 $ d’actifs en actions, Nvidia représentait 20 % des premières transactions boursières. Micron suivait avec 8 %, tandis que Tesla, Apple et l’ETF Nasdaq-100 figuraient également parmi les premiers choix populaires.
La préférence pour Nvidia reflète également la composition plus large et à forte composante technologique des portefeuilles de la génération Z. L’IA est devenue un élément très visible de la vie numérique quotidienne, ce qui pourrait faire des actions de semi-conducteurs et de technologies des thèmes d’investissement plus familiers pour les jeunes investisseurs.
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Un portefeuille plus important est également riche en IA
La préférence pour l’IA se poursuit au-delà du premier échange. Binance Research a constaté que les utilisateurs allouent environ 60 % de leurs participations aux technologies de l’information et aux services de communication, tandis qu’environ 26 % sont concentrés dans les semi-conducteurs. Cela contraste frappant avec le stéréotype des jeunes investisseurs sautant au hasard entre les actions mèmes et les actifs spéculatifs. Les données pointent vers un thème reconnaissable : l’IA, les semi-conducteurs et la technologie.
Mais il existe encore une différence majeure avec les générations plus âgées. Les investisseurs de la génération Z disposent généralement de portefeuilles plus petits, ce qui rend l’accès et l’investissement fractionné ou numérique particulièrement importants.
Les investisseurs de la génération Z sont-ils réellement plus risqués ?
Les utilisateurs de nouvelle génération de Binance effectuent en moyenne 2,6 transactions par jour, contre 3,0 transactions parmi les autres utilisateurs. Leur utilisation des ETF à effet de levier est également relativement faible : les ETF à effet de levier représentaient 5,9 % du volume des transactions de la génération Z, contre 8,1 % pour les baby-boomers. Dans le même temps, leur activité globale connaît une croissance rapide. La génération Z a généré jusqu’à présent environ 80 milliards de dollars de volume de transactions financières traditionnelles en 2026, avec un volume mensuel composé de près de 24 %.
La comparaison est donc intéressante : la génération Z possède la plus grande part d’utilisateurs, mais pas la fréquence de trading ni l’exposition à l’effet de levier la plus élevée.
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De « frère crypto » à investisseur numérique diversifié ?
La crypto reste attractive pour les jeunes investisseurs, mais la frontière entre crypto et finance traditionnelle devient de plus en plus floue. À l’échelle mondiale, 50 % de la génération Z et des millennials interrogés par Gemini ont déclaré posséder actuellement ou avoir déjà possédé des cryptomonnaies, la génération Z étant à 48 % et la génération Y à 52 %.
Le nouveau comportement semble moins concerner le choix « crypto plutôt que les actions » que l’accès à plusieurs classes d’actifs à partir du même écosystème numérique. Pour la génération Z, l’investissement devient mobile, mondial, thématique et fortement influencé par la technologie. Les actions d’IA, les cryptomonnaies, les ETF et les actifs numériques peuvent exister dans le même portefeuille.