La hausse des taux d’intérêt des prêts immobiliers en Inde a eu des répercussions sur la demande de tels prêts. Ils ont augmenté les coûts d’emprunt, ce qui a entraîné des paiements d’intérêts mensuels plus élevés pour les emprunteurs. Par conséquent, cela a diminué l’accessibilité financière et réduit l’éligibilité au prêt pour les emprunteurs potentiels, en particulier les acheteurs d’une première maison.
« Il est conseillé de choisir une propriété qui correspond à son budget et à son style de vie et d’éviter de dépenser trop ou d’emprunter au-delà de ses moyens », déclare Anuj Sharma – directeur des opérations – IMGC (India Mortgage Guarantie Corporation) dans une interview avec BT Money Today. Extraits édités :
BT : Que pensez-vous des difficultés spécifiques rencontrées par les nouveaux propriétaires indiens, ainsi que du rôle que les garanties hypothécaires pourraient jouer dans l’expansion des opportunités d’accession à la propriété en Inde ?
COMME: Une garantie hypothécaire est une garantie de défaut de crédit prise par les banques et les sociétés de financement du logement (HFC) pour gérer le risque de crédit en cas de défaut de paiement d’un emprunteur sur son prêt immobilier. Une garantie hypothécaire peut améliorer l’accès à l’accession à la propriété en Inde en permettant aux prêteurs d’offrir des ratios prêt/valeur (LTV) plus élevés, des durées de prêt plus longues et des critères d’éligibilité plus flexibles aux acheteurs potentiels. Cela peut également réduire le fardeau des acomptes et encourager davantage de projets de logements abordables dans le pays.
En cherchant leur maison idéale, les nouveaux propriétaires indiens se heurtent à un certain nombre d’obstacles ; certains d’entre eux
Pointage de crédit faible ou inexistant : la solvabilité et l’historique de remboursement d’une personne sont évalués par son pointage de crédit. Étant donné que les prêteurs considèrent une cote de crédit inférieure comme un risque de défaut plus important, cela peut affecter l’éligibilité d’un emprunteur et le taux d’intérêt d’un prêt immobilier. Par conséquent, il est essentiel de maintenir votre cote de crédit élevée en payant vos paiements et vos dettes à temps, en vous abstenant de demander un prêt plus d’une fois et en examinant régulièrement votre dossier de crédit pour déceler toute inexactitude.
Restrictions financières : L’achat d’une maison est un investissement coûteux à long terme qui doit être soigneusement planifié et budgétisé. Le prix du bien, la mise de fonds et les mensualités d’un prêt immobilier, les frais d’entretien, les taxes et l’assurance doivent tous être pris en compte. Les revenus et dépenses futurs, ainsi que les éventuelles crises ou éventualités, doivent également être pris en compte.
Mauvaise compréhension du processus : l’achat d’une maison implique beaucoup de paperasse, de formalités juridiques et de détails techniques qui peuvent être déroutants et accablants pour les premiers acheteurs de maison.
Il est donc conseillé de choisir une propriété qui correspond à son budget et à son style de vie et d’éviter de dépenser trop ou d’emprunter au-dessus de ses moyens.
BT : Quels sont les plus grands défis auxquels les jeunes et les accédants à la propriété sont aujourd’hui confrontés pour obtenir des prêts immobiliers abordables ?
COMME: L’obtention de prêts immobiliers bon marché est actuellement l’un des principaux obstacles auxquels sont confrontés les jeunes et les primo-accédants à la propriété en Inde. Ces problèmes comprennent :
Taux d’intérêt élevés : Par rapport à de nombreux autres pays, l’Inde a un taux d’intérêt moyen pour les prêts immobiliers d’environ 8,5 %. Cela réduit l’éligibilité des emprunteurs aux prêts et augmente le coût des remboursements mensuels.
Disponibilité limitée de logements abordables : En Inde, il existe un déficit de 18,78 millions de logements urbains, dont 96 % dans les secteurs EWS et LIG, selon une évaluation de Knight Frank. Cela indique qu’il existe un écart important entre l’offre et la demande de logements à prix raisonnable dans le pays, ce qui augmente la valeur des propriétés et rend la tâche difficile pour les revenus faibles et moyens.
Il existe des critères d’éligibilité et des processus de documentation stricts et un manque de sensibilisation aux programmes gouvernementaux.
BT : Quel est l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur la demande de prêts immobiliers en Inde, et quel est l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur les primo-accédants ?
COMME: La demande de prêts immobiliers en Inde a été affectée de plusieurs manières par la hausse des taux d’intérêt. Ils ont rendu les emprunts plus chers et augmenté les paiements d’intérêts mensuels des emprunteurs, ce qui a réduit leur accessibilité financière et leur éligibilité au prêt.
La hausse des taux d’intérêt a affecté la dynamique de l’offre et de la demande sur le marché immobilier en réduisant la rentabilité des promoteurs et l’attrait des investisseurs. Ils ont également dissuadé de nombreux acheteurs potentiels de demander un prêt immobilier, en particulier pour les prêts à long terme, car ils craignent de nouvelles hausses de taux et une incertitude quant à l’avenir.
La hausse des taux a rendu plus difficile pour les acheteurs d’une première maison d’économiser pour la mise de fonds, qui représente généralement un pourcentage important de la valeur de la propriété. Les options et la flexibilité pour les acheteurs d’une première maison sont largement limitées, car ils peuvent devoir faire des compromis sur la taille, l’emplacement ou la qualité de la maison souhaitée ou opter pour des durées de prêt plus courtes ou des ratios LTV plus élevés. Cela a un impact sur la capacité globale de paiement, car les acheteurs peuvent avoir des difficultés à rembourser leurs prêts immobiliers en cas de chocs de revenus, de pertes d’emploi ou d’urgences sanitaires.
BT : Quelles sont les conséquences à court et à long terme des taux d’emprunt élevés sur le marché immobilier ?
COMME: Étant donné que les taux d’intérêt élevés rendent les emprunts plus coûteux et hors de portée pour de nombreux acheteurs potentiels, ils peuvent temporairement diminuer la demande de prêts immobiliers et d’achats. Cela peut avoir un impact sur les flux de trésorerie et la rentabilité des promoteurs, car ils pourraient avoir besoin d’offrir des incitations ou des réductions pour attirer les clients.
Des taux de prêt excessifs peuvent également exposer les prêteurs à un risque plus élevé de défaut de paiement et d’actifs non performants (NPA), en particulier si les emprunteurs subissent des pertes d’emploi ou des chocs de revenus en raison de la récession. À long terme, les taux d’emprunt élevés pourraient entraver l’expansion et le progrès du secteur immobilier, un moteur majeur de l’économie indienne qui contribue à environ 6 % du PIB et génère des emplois pour environ 50 millions de personnes.
BT : Quel type d’économies d’impôts attendez-vous du prochain budget de juillet 2024 ?
COMME: Le prochain budget du gouvernement de l’Union indienne en juillet 2024 pourrait offrir des allégements fiscaux aux acheteurs de maisons et au secteur immobilier.
Augmenter la déduction maximale en vertu de l’article 80C de Rs 1,5 lakh actuel à Rs 2,5 lakh pour le remboursement du principal du prêt immobilier.
Augmenter la déduction maximale autorisée pour les intérêts payés sur les prêts immobiliers de Rs 2 lakh existants à Rs 5 lakh, avec une attention particulière pour le marché du logement abordable.
Ajout de propriétés jusqu’à Rs 50 lakh dans les zones non métropolitaines et Rs 75 lakh dans les métropoles au concept de logement abordable. Le statut du secteur immobilier pour faciliter un financement plus simple, des taux d’intérêt réduits et des avantages fiscaux
BT : Quels sont les facteurs clés, au-delà des taux d’intérêt, qui devraient être pris en compte lors de la décision d’acheter une maison ?
COMME: Outre les taux d’intérêt, d’autres éléments peuvent influencer votre décision d’achat d’une maison. Parmi les éléments cruciaux figurent :
Emplacement et connectivité : vous devez tenir compte de la facilité d’accès et de la proximité des installations importantes, telles que les marchés, les hôpitaux, les écoles et les centres de transport en commun. Pour garantir la facilité des déplacements, vous devez également vérifier l’accessibilité aux routes principales, aux autoroutes et aux transports en commun.
Taille et type de propriété : Qu’il s’agisse d’un terrain, d’un appartement ou d’une villa, vous devez choisir la propriété qui répond le mieux à vos besoins. Parallèlement à ces facteurs, vous devez tenir compte de la taille de la propriété, du nombre de chambres et de la disponibilité du parking. Choisir une propriété qui répond à vos besoins présents et futurs est essentiel.
Budget et abordabilité : assurez-vous que votre plan de dépenses est raisonnable.
Documentation juridique et diligence raisonnable : vous devez vous assurer que toute la documentation juridique relative à la propriété est en règle. Effectuer une vérification préalable approfondie des documents. Demander des conseils juridiques et faire appel aux services de professionnels pour garantir une transaction fluide et juridiquement solide.