L’achat d’un contrat d’assurance vie est un engagement financier à long terme, mais que se passe-t-il si vous réalisez après l’avoir souscrit que la couverture, les prestations ou les conditions ne correspondent pas à vos attentes ? Les assurés ont la possibilité de reconsidérer leur décision pendant la période d’examen gratuit, ce qui leur permet d’annuler une police nouvellement souscrite et de recevoir un remboursement, sous réserve des déductions applicables.
Expliquant cette disposition, Nakul Yadav, actuaire en chef chez Aditya Birla Sun Life Insurance, a déclaré que la période d’examen libre donne aux assurés le temps d’examiner leurs documents d’assurance et de comprendre la couverture, les exclusions, les modalités, les conditions, les primes et les prestations de la police avant de décider de continuer ou non.
Quelle est la période de consultation gratuite ?
Pour les contrats d’assurance vie d’une durée de 1 an ou plus, le délai de consultation gratuite est de 30 jours à compter de la date de réception du document de police, qu’il soit reçu par voie électronique ou sous forme physique. Cette disposition s’applique quel que soit le canal par lequel le contrat a été souscrit.
Par exemple, si un preneur d’assurance reçoit un document de police d’assurance-vie le 1er novembre, il dispose de 30 jours à compter de la date de réception pour en examiner les conditions et décider s’il souhaite poursuivre la police. S’ils constatent que la police ne répond pas à leurs exigences, ils peuvent s’adresser à l’assureur pour une résiliation dans ce délai.
À LIRE : LIC Jeevan Anand : 5,35 lakh ₹ investis sur 25 ans rapportent 11,5 lakh ₹ – Quel est le rendement réel ?
Comment les assurés peuvent-ils résilier un contrat ?
Yadav a déclaré que si un preneur d’assurance n’est pas d’accord avec l’un des termes et conditions de la police après avoir examiné le document, il peut renvoyer la police à l’assureur pour annulation pendant la période d’examen libre, en indiquant la raison de sa décision.
Cependant, l’annulation gratuite est soumise aux conditions applicables, notamment qu’aucune réclamation n’a été faite au titre de la police.
À quel montant de remboursement pouvez-vous vous attendre ?
En cas de résiliation du contrat pendant la période de consultation libre, l’assureur doit rembourser la prime payée, sous réserve des déductions autorisées.
Ceux-ci peuvent inclure une prime de risque proportionnelle à la période de couverture, les frais d’examen médical supportés par l’assureur et les droits de timbre, le cas échéant.
A LIRE AUSSI : PM Kisan 24e versement aujourd’hui, 30 octobre : Vérifiez le paiement de Rs 2 000, l’éligibilité et les règles e-KYC
Pour les produits d’assurance liés, les parts concernées sont également rachetées à la Valeur Liquidative (VNI) à la date de résiliation, sous réserve des déductions prescrites.
L’assureur est tenu de traiter la demande d’annulation et de rembourser le montant applicable dans les sept jours suivant la réception de la demande.
La période d’essai gratuit n’est pas une fenêtre d’essai
Yadav a souligné que la période d’essai gratuit devrait être considérée comme une garantie pour les assurés plutôt que comme une opportunité d’essai et d’achat. Il a déclaré que lire attentivement l’illustration des avantages et le document de politique avant d’acheter reste la meilleure approche.
Cependant, si les assurés découvrent que la couverture, les prestations ou les conditions ne correspondent pas à leurs attentes, la clause de libre consultation leur donne la possibilité de reconsidérer leur décision sans passer par le processus habituel de rachat de police.
À LIRE : Assurance ou investissement ? Les règles de vente abusive proposées par l’IRDAI mettent les polices vendues par les banques sous le scanner