Lundi, la Reserve Bank of India (RBI) a annoncé de nouvelles réglementations pour les sociétés financières non bancaires (NBFC) concernant les retraits de dépôts. À compter du 1er janvier 2025, les NBFC seront tenues de restituer le montant total du dépôt aux déposants dans les trois premiers mois s'ils demandent un retrait en raison d'une urgence. Cependant, ces retraits prématurés ne rapporteront aucun intérêt.
Les directives de la RBI suivront la définition de « maladie grave » établie par l'Autorité de réglementation et de développement des assurances de l'Inde (IRDAI). En vertu de ces nouvelles règles, si un déposant est confronté à une maladie grave, il peut retirer 100 % de son dépôt sans intérêts, à condition que la demande soit faite dans les trois mois suivant l'acceptation du dépôt. La banque centrale a également précisé que les urgences incluent les crises médicales ou les dépenses résultant de catastrophes naturelles ou d'autres calamités déclarées par le gouvernement.
Pour les retraits prématurés non urgents dans la période de trois mois, les NBFC sont autorisées à restituer jusqu'à 50 pour cent du montant du dépôt, mais pas plus de Rs 5 lakh, sans payer d'intérêts, a rapporté PTI.
En outre, la RBI a exigé que les NBFC informent les déposants de l'échéance de leur dépôt 14 jours à l'avance, réduisant ainsi le délai de préavis précédent de deux mois.
La banque centrale a également demandé aux NBFC de s’assurer que leurs comités d’audit effectuent des audits des systèmes d’information conformément aux réglementations en vigueur.
Dans le cadre d'une démarche visant à uniformiser les réglementations dans l'ensemble du secteur financier, la RBI a révisé les règles qui s'appliquent à la fois aux sociétés de financement du logement (HFC) et aux NBFC. L'exigence minimale d'actifs liquides pour les HFC acceptant des dépôts a été augmentée de 13 à 15 % des dépôts publics. Les HFC doivent également maintenir une couverture complète des actifs pour les dépôts publics et obtenir une note « investment grade » auprès des agences de notation de crédit au moins une fois par an.
Les HFC ne sont pas autorisées à renouveler les dépôts existants ou à en accepter de nouveaux tant qu'elles n'ont pas obtenu une note de crédit de qualité investissement. Les dépôts publics doivent avoir une échéance d'au moins 12 mois mais pas plus de 60 mois.
La nouvelle réglementation aligne également les règles concernant les opérations des succursales et les agents de collecte des dépôts. Les HFC ayant des succursales ou des agents en dehors de leur État d'enregistrement ne sont pas autorisées à accepter ou à renouveler des dépôts, sauf si elles remplissent des conditions spécifiques.
En outre, la RBI a étendu aux HFC les restrictions d’investissement sur les actions non cotées, qui s’appliquaient auparavant aux NBFC. Les HFC qui acceptent des dépôts doivent établir des limites internes approuvées par le conseil d’administration pour les investissements dans les actions non cotées de sociétés qui ne sont ni filiales ni affiliées à la HFC.