La Reserve Bank of India (RBI) a introduit de nouvelles règles nationales de transfert d’argent, permettant aux clients d’envoyer de l’argent via des banques, des distributeurs automatiques et des agents agréés, même sans compte bancaire. Les instructions, entrées en vigueur le 11 novembre 2026, précisent les limites des transactions, les procédures de remise d’espèces et les garanties contre toute utilisation abusive.
Le cadre révisé vise à rendre les envois de fonds nationaux plus accessibles, en particulier pour les travailleurs migrants et les personnes qui dépendent des transferts en espèces pour soutenir leurs familles vivant ailleurs en Inde.
Quelles sont les limites de versement en espèces ?
Dans le cadre du mécanisme de paiement en espèces, les clients peuvent transférer de l’argent de leurs comptes bancaires aux bénéficiaires qui ne possèdent pas de compte bancaire.
Le montant maximum autorisé est de 10 000 ₹ par transaction, sous réserve d’un plafond mensuel de 25 000 ₹ par bénéficiaire.
Les destinataires peuvent retirer de l’argent via des guichets automatiques, des correspondants commerciaux (BC) ou d’autres canaux de paiement autorisés.
La banque remettante doit conserver des registres du nom et de l’adresse du bénéficiaire.
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Les clients sans compte bancaire peuvent-ils transférer de l’argent ?
Oui. Les clients sans rendez-vous peuvent déposer de l’argent dans les agences bancaires et verser jusqu’à 50 000 ₹ sur le compte bancaire d’un bénéficiaire via le système national de transfert électronique de fonds (NEFT).
Les banques peuvent également faciliter les transferts via les guichets automatiques et les agents BC.
Cependant, ces transactions sont limitées à 5 000 ₹ par transfert, avec une limite mensuelle de 25 000 ₹ par expéditeur.
Les banques et les agents doivent se conformer aux dispositions applicables en matière de dépôt en espèces en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu de 2025.
Quelles garanties RBI a-t-elle introduites ?
La banque centrale a demandé aux banques et aux entités non bancaires de renforcer la surveillance des transactions et de prévenir les abus.
Les institutions doivent surveiller la fréquence des transactions, enquêter sur les augmentations inhabituelles des crédits et signaler les transactions suspectes aux autorités compétentes.
Les clients doivent également recevoir des alertes lorsque les fonds sont crédités via des services de transfert d’argent nationaux.
De plus, les banques émettrices doivent inclure les détails de l’expéditeur dans les messages de transaction IMPS ou NEFT et identifier les transferts de fonds en espèces.
Les transferts doivent être traités en temps réel ou aussi près que possible du temps réel.
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Quels frais les clients paieront-ils ?
La RBI a permis aux banques et aux entités non bancaires de déterminer des frais raisonnables pour les services de transfert d’argent nationaux.
Les instructions ne prescrivent pas de structure tarifaire uniforme.
Les prestataires de services doivent également mettre en place des mécanismes appropriés de règlement des réclamations des clients.
Quelles banques sont couvertes ?
Les instructions s’appliquent aux banques commerciales programmées, aux banques rurales régionales, aux banques coopératives urbaines, aux banques coopératives d’État et aux banques coopératives centrales de district.
Les opérateurs et participants aux systèmes de paiement agréés sont également couverts, le cas échéant.
Les règlements interbancaires doivent utiliser des systèmes de paiement approuvés par la RBI.
Toutefois, les virements de carte à carte restent en dehors du cadre et continueront à être régis par une réglementation distincte applicable à ces instruments de paiement.
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