Lors de la détermination de l'allocation appropriée de votre valeur nette totale à des dépôts fixes (FD) – souvent considérés comme des actifs à faible rendement et sans risque – il est important de trouver un équilibre entre la préservation du capital et le potentiel de croissance. Les dépôts fixes offrent de la stabilité et de la sécurité pendant les ralentissements du marché, servant un objectif différent des investissements en actions.
Alors que les fonds communs de placement, les FNB et les instruments liés à l'action ont gagné en popularité pour leur potentiel de rendement à long terme, de nombreux investisseurs apprécient toujours la fiabilité des actifs à faible risque comme les FD.
La récente volatilité des marchés boursiers a suscité un regain d'intérêt pour les investissements traditionnels à faible risque tels que les dépôts fixes. Cependant, tous les experts financiers ne recommandent pas de compter uniquement sur des actifs sans risque comme les FD.
Ca nitin Kaushik, dans un post sur X, a partagé que pour les personnes âgées de 20 à 40 ans, l'allocation aux dépôts fixes ne devrait pas dépasser 20% de votre valeur nette totale. Il a déclaré que les investisseurs devraient explorer les capitaux propres, les biens immobiliers et les produits, selon la capacité de prendre des risques.
« Quelle part de votre valeur nette totale, pensez-vous que l'on devrait investir dans des dépôts fixes, c'est-à-dire, risque les actifs de retour à faiblesse à faiblesse?
Pourquoi mettre votre argent dans des actifs moins risqués pourrait ne pas être bénéfique à long terme
1. potentiel de croissance limité
Les dépôts fixes, bien que à faible risque et offrant des rendements garantis, génèrent généralement des taux d'intérêt nettement inférieurs à ceux des autres avenues d'investissement comme les actions, l'immobilier et les produits. À un âge où vous avez le temps de parcourir la volatilité du marché, mettre une grande partie de votre richesse dans les FD peut signifier des opportunités manquées pour des rendements plus élevés dans des classes d'actifs plus dynamiques.
2. Inflation et rendements
L'un des principaux défis des dépôts fixes est leur vulnérabilité à l'inflation. Bien que les taux d'intérêt FD puissent sembler attrayants (allant généralement de 5% à 7,5%), l'inflation peut éroder la valeur réelle des rendements au fil du temps. Pour les investisseurs plus jeunes, les rendements plus élevés des actions et de l'immobilier peuvent dépasser considérablement l'inflation, conduisant à une meilleure accumulation de richesse à long terme.
3. Besoins de liquidité et filet de sécurité
Bien qu'une partie importante de la richesse doit être investie pour la croissance, il est tout aussi important de maintenir un filet de sécurité. Les dépôts fixes offrent de la liquidité, mais avec une pénalité pour le retrait prématuré. Avoir 20% de votre richesse en FDS garantit qu'une partie de votre valeur nette reste accessible et stable, sans être trop exposée aux fluctuations du marché.
4. Tolérance au risque et diversification
En tant que jeune investisseur, sa capacité de prise de risque est généralement plus élevée, et c'est le moment idéal pour capitaliser sur des actifs de croissance comme les capitaux propres, les biens immobiliers et les produits, qui ont tendance à fournir des rendements beaucoup plus élevés à long terme par rapport aux dépôts fixes.
Équité: les actions, les fonds communs de placement et les FNB offrent le potentiel de rendements élevés mais comportent un risque de marché. Cependant, avec le temps de votre côté, vous pouvez résister aux fluctuations du marché et capturer un potentiel de hausse significatif.
Immobilier: l'immobilier peut offrir à la fois une appréciation du capital à long terme et des revenus de location, ce qui en fait une classe d'actifs attrayante pour la création de richesse. La clé est de considérer l'emplacement, les conditions du marché et l'abordabilité.
Commodités: Des produits comme l'or ou l'argent peuvent agir comme une couverture contre l'inflation et diversifier un portefeuille. Pour ceux qui recherchent encore plus de potentiel de croissance, d'autres produits comme le pétrole ou les produits agricoles pourraient être des options, bien qu'ils puissent être plus volatils.
5. Objectifs à long terme
Pour les investisseurs dans la tranche d'âge de 20 à 40 ans, se concentrer principalement sur les investissements élevés – tels que les actions et l'immobilier – est idéal pour une accumulation de richesse à long terme. Les FDS devraient jouer un rôle de soutien, offrir de la stabilité et vous assurer que vous avez une partie de votre richesse sécurisée, mais ils ne devraient pas dominer votre portefeuille.
En résumé, le maintien de 20% de votre valeur nette dans les dépôts fixes collabore un équilibre sain. Il peut permettre une sécurité financière sans sacrifier le potentiel de croissance qui vient de prendre davantage de risques dans les classes d'actifs à rendement supérieur comme les actions, l'immobilier et les produits de base. Les fonds restants doivent être alloués en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers, visant la diversification pour atténuer les risques et maximiser les rendements à long terme.