Et si la location de votre maison, ne pas en acheter une, pourrait en fait vous rendre plus riche? C'est le créateur de finances de réalité inconfortable et l'ancien bancaire Sharan Hegde est nu dans une vidéo contestant l'obsession profonde de l'Inde pour la propriété.
Dans un retrait basé sur les données de l'un des objectifs financiers les plus prisés de l'Inde, Hegde fait valoir que l'achat d'une maison de crore de 1 ₹ peut être l'une des pires décisions financières pour la plupart des professionnels salariés.
«J'ai dépensé plus de 1 crore de ₹ en loyer au cours des 10 dernières années – et je ne regrette pas une seule roupie», dit-il. «Parce que j'ai fait le calcul que 99% des acheteurs de maison ne font jamais avant de signer les 20 prochaines années de leur vie.»
Ses mathématiques retournent la logique traditionnelle de loyer-vs-achat sur sa tête.
Une maison de 1 crore de ₹ est livrée avec environ 90 lakh en paiements d'intérêts, 10 lakh de tampons de timbres et les frais de transaction, et au moins 20 lakh de maintenance sur 20 ans. Même si la propriété s'apprécie à 4 crore, les gains ajustés en fonction de l'inflation se rétrécissent radicalement.
Comparez maintenant cela à la location. Le paiement de 25 000 ₹ par mois en loyer sur 20 ans va à 1,12 crore ₹ – bien inférieur au coût de possession de 2,2 crores de livres sterling. Le véritable botteur: l'investissement de 20 ₹ le paiement et l'épargne EMI à seulement 12% de rendements annuels pourrait se transformer en 4,6 crores de livres sterling. C'est un bord de crore de 3,1 ₹ – même pour ce que Hegde appelle un «investisseur idiot».
Et si vous êtes discipliné? «À 18%, cette différence passe à 8,5 crore», explique-t-il.
Hegde démystifie également les mythes émotionnels autour de l'immobilier. « Quand les gens disent qu'ils détestent payer le loyer, ce qu'ils font vraiment, c'est payer le double du loyer – à la banque. »
La seule véritable façon de gagner dans l'immobilier, dit-il, est de se retourner à court terme avec un effet de levier – pas en achetant une seule maison et en y vivant pour la vie, ce que la plupart des Indiens font.
Il établit quatre règles brutales: achetez uniquement que si votre EMI est inférieur à 30% de votre revenu après impôt, vous avez économisé au moins 20% comme acompte, avez deux ans de FEM en tant que fonds d'urgence et pouvez supporter une baisse de la valeur de la propriété.
« Sinon », prévient Hegde, « vous n'achetez pas un actif. Vous achetez un passif qui draine votre avenir. »