Cercle UPI : Le gouverneur de la Banque de réserve de l'Inde, Shaktikanta Das, a lancé UPI Circle lors du Global Fintech Festival (GFF) 2024. La nouvelle fonctionnalité permettra aux utilisateurs d'UPI d'autoriser les paiements à leurs utilisateurs secondaires désignés.
UPI Circle est une fonctionnalité qui permet aux clients de se connecter avec des utilisateurs secondaires de confiance sur l'application UPI, leur permettant de déléguer des responsabilités de paiement partielles ou totales.
Dans le cas d'une délégation complète, un utilisateur principal peut habiliter un utilisateur secondaire « de confiance » désigné à initier et finaliser des transactions UPI en son nom tout en respectant les limites de dépenses spécifiées. La National Payments Corporation of India (NPCI) a fixé un plafond mensuel de 15 000 roupies par délégation et une limite de transaction de 5 000 roupies pour les scénarios de délégation complète.
À l'inverse, la délégation partielle permet à un utilisateur principal d'autoriser un utilisateur secondaire à lancer des demandes de paiement. L'utilisateur principal peut ensuite finaliser la transaction UPI en saisissant son code PIN UPI.
UPI Circle permet à une personne désignée comme utilisateur principal, comme un parent, d'attribuer une autorisation de transaction à une autre personne désignée comme utilisateur secondaire, par exemple un enfant ou une personne âgée. Cette délégation permet à l'utilisateur secondaire d'effectuer des transactions financières, notamment des paiements, en utilisant le compte de l'utilisateur principal.
Les directives du NPCI précisent qu'un utilisateur principal peut déléguer des tâches à un maximum de cinq utilisateurs secondaires, chaque utilisateur secondaire étant autorisé à recevoir une délégation d'un seul utilisateur principal. Les limites de transaction UPI normales s'appliquent également en cas de délégation partielle, comme l'a confirmé l'organisme de réglementation des paiements.
NPCI a déclaré : « Dans le cadre d'une délégation partielle, l'utilisateur principal autorise le lancement des demandes de paiement des utilisateurs secondaires. L'utilisateur principal complète ensuite la transaction UPI avec le code PIN UPI. Un utilisateur principal peut déléguer jusqu'à 5 utilisateurs secondaires et un utilisateur secondaire ne peut accepter la délégation que d'un seul utilisateur principal. »
Les limites UPI existantes seront applicables en cas de délégation partielle.
Comment cela fonctionnera-t-il ?
> Utilisateurs principaux : l'utilisateur principal qui possède un compte UPI peut configurer UPI Circle pour les utilisateurs secondaires, comme ses contacts de confiance. L'utilisateur principal dispose de toute l'autorité nécessaire pour déterminer quelles personnes peuvent accéder à son compte pour les transactions UPI. Il a la possibilité d'établir des seuils de transaction et de superviser toutes les opérations du compte.
Grâce à la fonction de délégation complète, l'utilisateur principal est habilité à définir la limite de dépenses mensuelles maximales pour l'utilisateur secondaire. L'utilisateur principal conserve la surveillance de toutes les transactions effectuées à l'aide de l'autorisation déléguée. Cette fonctionnalité simplifie la gestion financière des membres de la famille ou des personnes à charge, leur permettant de gérer les dépenses sans avoir besoin d'accéder aux informations bancaires complètes de l'utilisateur principal.
> Utilisateurs secondaires : l'utilisateur secondaire sous délégation partielle dispose de capacités limitées, étant limité à effectuer des paiements uniquement aux commerçants et aux particuliers. Il n'a pas le pouvoir de définir des transactions automatiques UPI ou Lite. Cependant, avec une délégation complète, il peut être possible d'établir des limites mensuelles personnalisées pour chaque utilisateur secondaire.
Lignes directrices
La National Payments Corporation of India (NPCI) a élaboré des directives complètes pour les applications UPI et les fournisseurs de services de paiement (PSP) afin de garantir une expérience utilisateur sécurisée et fluide.
Les utilisateurs principaux et secondaires recevront un mot de passe et subiront une authentification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale) pour verrouiller et déverrouiller l'application efficacement.
Les utilisateurs sont habilités à choisir l'application UPI souhaitée, ce qui leur permet de sélectionner l'application la plus adaptée, de gérer leurs comptes et leurs transactions de manière autonome et de profiter d'un parcours de paiement sécurisé et transparent.
Afin de lier l'utilisateur secondaire, l'utilisateur principal doit soit scanner un code QR unique, soit saisir l'ID UPI de l'utilisateur secondaire.
Après avoir scanné le code QR (Quick Response) ou saisi l'identifiant UPI (Unified Payments Interface), l'utilisateur principal procède à la sélection du contact de l'utilisateur secondaire dans la liste de contacts de son appareil. Cette étape de vérification garantit que l'utilisateur secondaire prévu est correctement lié au compte de l'utilisateur principal. Comme mesure de sécurité supplémentaire, le système limite la saisie manuelle des numéros de téléphone portable pour éviter toute erreur ou activité frauduleuse.
Il convient également de noter qu'un utilisateur principal a la possibilité d'attribuer une autorisation de transaction à un maximum de cinq utilisateurs secondaires. À l'inverse, un utilisateur secondaire ne peut recevoir de délégation que d'un seul utilisateur principal. Cette règle vise à maintenir une hiérarchie claire et à empêcher l'utilisation abusive des privilèges de transaction au sein du système.
Lors de la réunion du MPC de la RBI d'août, Shaktikanta Das, gouverneur de la RBI, a déclaré que UPI Circle permettrait à l'utilisateur principal d'autoriser une autre personne à effectuer une transaction UPI même sans compte bancaire distinct lié à UPI.
« Les paiements délégués permettraient à un individu (utilisateur principal) de définir une limite de transaction UPI pour un autre individu (utilisateur secondaire) sur le compte bancaire de l'utilisateur principal. Ce produit devrait contribuer à la portée et à l'utilisation des paiements numériques à travers le pays. Des instructions détaillées seront publiées prochainement », a déclaré la banque centrale lors de sa réunion du MPC.