Vous voulez prendre sa retraite à 40 ans? Le banquier d'investissement Sarthak Ahuja dit que c'est possible – avec une approche disciplinée, une simple formule de 15:15:15 et suffisamment de temps sur le marché.
Ahuja, qui s'exprimait lors d'un événement à profit du NDTV, a offert une feuille de route pratique pour les jeunes Indiens visant une liberté financière précoce.
« Il y a une règle de base simple appelée la règle de 15:15:15 », a-t-il expliqué. «Si vous économisez et investissez 15 000 ₹ chaque mois pendant 15 ans et gagnez un rendement annuel de 15%, vous aurez environ 1 crore à la fin.»
Ahuja, conseiller financier et entrepreneur, a ajouté que si 1 crore de ₹ peut sembler substantiel, la croissance réelle provient de l'augmentation constante de votre investissement mensuel à mesure que votre revenu augmente. « Alors que vous augmentez et gagnez plus, ce nombre peut se rapprocher de votre objectif de retraite », a-t-il déclaré.
Soulignant le pouvoir de la composition et de l'épargne cohérente, Ahuja a exhorté les jeunes professionnels à rester investis à long terme. «Le temps sur le marché est plus important que le moment du marché», a-t-il souligné.
Lorsqu'on lui a demandé combien est réellement nécessaire pour prendre sa retraite tôt, Ahuja a offert une référence simple: 1 million de dollars (environ 8,8 crore ₹) pour l'Inde, 2 millions de dollars pour les EAU, 3 millions de dollars pour les États-Unis et 4 millions de dollars pour d'autres destinations mondiales.
Bien qu'ambitieux, Ahuja pense que ces chiffres sont réalisables grâce à des augmentations d'investissement régulières et à la patience. Ses conseils surviennent à un moment où de nombreux jeunes Indiens explorent des stratégies d'incendie (indépendance financière, prennent leur retraite tôt) – et luttent pour réduire le bruit.
Comment ça marche
- Économisez et investissez 15 000 ₹ / mois
- Investissez régulièrement pendant 15 ans
- Cibler un rendement annuel de 15% (composé)
- Corpus projeté après 15 ans: env. 1 ₹ 1 crore
Cela fonctionne-t-il?
- Les rendements augmentent de façon exponentielle au fil du temps en raison du réinvestissement des gains
- La composition accélère la richesse, en particulier dans les investissements fondés sur les actions
- La cohérence à long terme est plus efficace que d'essayer de chronométrer le marché
Est-ce que Rs 1 crore est suffisant?
- Les coûts de l'inflation, des soins de santé et du mode de vie réduisent la valeur future
- ₹ 1 crore aujourd'hui ne durera pas sur une retraite de plus de 40 ans
- La liberté financière nécessite un corpus de retraite beaucoup plus important
Objectif réaliste
- Target idéal pour l'Inde: 8,8 crore ₹ (environ 1 million de dollars)
- Benchmark: Multipliez les dépenses annuelles par 25–35 × pour couvrir la longévité, l'inflation, les urgences
- Gamme de corpus de retraite: 4 à 12 crore de ₹, selon le mode de vie et l'emplacement
Comment y arriver?
- Commencez avec 15 000 / mois, mais augmentez-le chaque année à mesure que le revenu augmente
- Restez investi dans des fonds communs de placement ou des actions pour les rendements plus élevés
- Concentrez-vous sur le temps sur le marché, et non à la chronométrage du marché
- Augmenter et augmenter les revenus pour augmenter les montants d'investissement mensuels
- Ajuster les cibles périodiquement en fonction de l'inflation et des objectifs réels
Défis
- Le rendement de 15% est possible mais pas garanti; Les marchés comportent un risque
- Les rendements inférieurs signifient que vous devrez économiser plus
- L'inflation peut manger dans votre corpus si vous ne planifiez pas de manière agressive
- Nécessite une discipline, une patience et une concentration à long terme