On pense que la Reserve Bank of India (RBI) étudie une couverture appropriée pour les dépôts verts, des primes différentielles basées sur le risque climatique et des besoins de financement ex ante pour la durabilité climatique, et les experts estiment que cela pourrait rendre ces dépôts lucratifs pour les banques.
Un dépôt vert est un dépôt à terme destiné à ceux qui souhaitent investir dans des projets respectueux de l’environnement. Tout comme un FD classique, le dépôt vert verse des intérêts à ses investisseurs et a une durée fixe. Les revenus qu’une banque reçoit des détenteurs de dépôts sont destinés à la finance verte.
En avril dernier, la RBI a lancé le Green Deposit Framework pour améliorer la transparence et garantir que l’argent va à la cause prévue. Conformément à la notification de la banque centrale, les banques qui acceptent les dépôts verts devront informer la banque centrale des activités et des entreprises dans lesquelles elles investissent les fonds.
Suranjali Tandon, professeur agrégé à l'Institut national des finances et politiques publiques (NIPFP), affirme que les banques pourraient trouver plus intéressant d'accepter des dépôts verts avec une assurance-dépôts.
Il dit qu’il est normal d’avoir une sorte d’assurance pour se prémunir contre une ruée bancaire. « Demain, si ces dépôts verts proviennent d’entreprises qui investissent dans les énergies renouvelables et qu’elles se retrouvent à court de liquidités, alors vous vous retrouverez dans une situation où vous devrez fournir une assurance qui fait office de filet de sécurité. Il (RBI) n'a pas dit grand-chose, mais il peut y avoir des différences en termes de couverture et de prime. Si cela se produit, les banques pourraient trouver plus intéressant d’accepter des dépôts verts », explique Tandon. Affaires aujourd'hui.
S'exprimant lors de la 79e réunion du comité exécutif de l'Association internationale des assureurs-dépôts (IADI) à Rome à la mi-juin, le gouverneur adjoint de la RBI, Michael Debabrata Patra, a déclaré que l'évolution de la fonction d'assurance-dépôts serait probablement confrontée à des défis plus complexes dans un contexte d'incertitude accrue.
« Par exemple, le changement climatique apparaît comme un risque majeur pour l’économie mondiale et les systèmes financiers. Selon les enquêtes de l'IADI, 60 % des DI ont formalisé des politiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) et certaines sont membres du Réseau pour un système financier plus vert (NGFS) », a-t-il déclaré.
En tirant parti de l'assurance des dépôts pour les dépôts verts, Patra a en outre déclaré que l'élaboration d'une politique ESG globale intégrant des éléments de durabilité climatique, d'investissement dans des obligations vertes souveraines, de mesure de l'impact du changement climatique sur le risque de défaut et de planification d'urgence pour les événements extrêmes liés au climat via une analyse actuarielle est une nécessité. domaines d’intervention clés.
Sagar Asapur, responsable de la finance durable chez Climate Risk Horizons, Inde, affirme que pour renforcer la réponse de la Deposit Insurance and Credit Guarantie Corporation (DICGC) au changement climatique, il est crucial d'élaborer une politique ESG globale.
« Cette politique devrait inclure des concepts clés tels que l'additionnalité, la permanence, la mesurabilité, la vérifiabilité, l'unicité et la prévention des dommages sociaux et environnementaux. Il est urgent de renforcer la réglementation grâce à une taxonomie verte pour définir clairement les investissements verts. Les primes différentielles basées sur le risque climatique, soutenues par un financement ex ante, peuvent encourager la finance verte mais peuvent dans un premier temps décourager les banques dépourvues de mécanismes appropriés », ajoute-t-il.
Selon Asarpur, une politique ESG détaillée permettra une analyse granulaire des risques climatiques, des tests de résistance et une planification de scénarios, garantissant des avantages à long terme et les banques sans politique ESG devraient faire face à des primes plus élevées pour atténuer efficacement les risques climatiques.
Le changement climatique figure également parmi la série d’objectifs ambitieux répertoriés par RBI dans le bulletin de juin publié la semaine dernière.
En ce qui concerne la gestion du changement climatique, la liste comprend des conseils destinés aux entités réglementées (ER) pour tester leur portefeuille d'actifs afin d'évaluer l'impact du changement climatique ; renforcer la résilience des systèmes de paiement aux risques climatiques ; élaborer des normes de divulgation des risques climatiques pour Res et publier un cadre de gestion des risques pour gérer les risques financiers liés au climat.