La hausse des cotisations des employeurs, ainsi que l’amélioration des conditions du marché, ont stimulé les soldes moyens des comptes de retraite individuels (IRA), 401 (k) et 403 (b) au premier trimestre de 2023, marquant le deuxième trimestre consécutif où les travailleurs ont augmenté leur épargne-retraite, selon Fidélité.
Points clés à retenir
- Une analyse Fidelity de 44,5 millions de comptes a montré que les soldes moyens IRA, 401(k) et 403(b) ont augmenté au premier trimestre 2023.
- Les cotisations des employeurs aux 401(k)s ont atteint un record de 4,8 %, 78 % des travailleurs cotisant suffisamment pour obtenir la contrepartie complète offerte par les employeurs.
- La génération Z a mené les gains par rapport aux autres générations, le compte moyen de la génération Z 401 (k) ayant augmenté de 17 % au cours du trimestre.
Fidelity a constaté que le solde moyen de l’IRA était de 109 000 $, le solde moyen 401(k) était de 108 200 $ et le solde moyen 403(b) était de 97 900 $ au premier trimestre. Au quatrième trimestre 2022, les IRA s’élevaient à 104 000 dollars, tandis que les 401(k) avaient 103 900 dollars et les 403(b) 92 700 dollars, selon le rapport qui a analysé les données de 44,5 millions de comptes gérés par l’entreprise.
L’un des principaux facteurs à l’origine de l’augmentation des soldes des comptes de retraite a été le niveau record des cotisations patronales, les cotisations 401(k) des employeurs ayant atteint un niveau record de 4,8 % au premier trimestre. Près des quatre cinquièmes des travailleurs, à 78 %, ont cotisé suffisamment pour obtenir la contrepartie complète offerte par leur employeur. Cela a contribué à porter le taux d’épargne total 401 (k) – qui comprend les cotisations des employeurs et des employés – à 14 % au premier trimestre, contre 13,7 % au quatrième trimestre de l’année dernière.
Davantage d’épargnants pour la retraite se sont également tournés vers les IRA au premier trimestre, augmentant de 11% par rapport au premier trimestre de l’année dernière, selon le rapport. Le véhicule de retraite de détail le plus populaire était le Roth IRA, avec 58,4% des investisseurs choisissant l’approche d’impôts à l’avance pour investir dans l’IRA.
Ventilés par génération, les comptes 401(k) détenus par les travailleurs de la génération Z ont le plus progressé, ajoutant 17 % au premier trimestre 2023. Ils ont augmenté de 34% par rapport à il y a un an, également la plus forte croissance annuelle par rapport aux autres générations.
« Il est encourageant de constater que les jeunes générations d’aujourd’hui sont plus sensibilisées aux questions financières que n’importe quelle autre génération avant elles », a déclaré Joanna Rotenberg, présidente de la division des placements personnels de Fidelity.