UN carte de crédit avec remise en argent offre à ses clients des récompenses, notamment des points, des bons ou des miles aériens, en plus d’offrir le service habituel de carte de crédit.
Cependant, la récompense la plus courante est remise en argent en pourcentage de vos dépenses par carte de crédit.
Le véritable avantage d’utiliser une carte de crédit cashback est pour les emprunts à court terme. Cela vous permet de régler votre solde chaque mois.
Les emprunts à moyen et à long terme dépenseront généralement toute remise en argent que vous pourriez gagner.
Quand et pourquoi choisir une carte de crédit Cashback
Avant de vous décider à souscrire une carte de crédit cashback, demandez-vous si c’est la meilleure option pour vous en répondant aux questions suivantes :
Suis-je financièrement stable ?
Il peut sembler tentant de déplacer votre dette de carte de crédit existante vers une carte de crédit avec remise en argent et d’utiliser la récompense financière comme moyen d’effacer votre dette ; cependant, c’est une mauvaise idée pour deux raisons :
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Premièrement – À moins que vous n’ayez une bonne cote de crédit, par exemple, vous n’avez pas de dette importante et historique, il est peu probable que vous soyez accepté pour une carte de crédit avec remise en argent.
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Deuxièmement – Si vous envisagez de rembourser une grande quantité de dettes sur plusieurs mois, voire plusieurs années, toute remise en argent que vous gagnerez sera probablement dépensée par les intérêts que votre dette encourra.
La raison du transfert d’une dette d’une carte de crédit à une autre est généralement de profiter de taux d’intérêt de 0 % ; cependant, de plus en plus, les cartes de crédit cashback n’offrent pas d’intérêt à 0 %.
Profiter des récompenses financières fournies par une carte de crédit cashback, c’est l’utiliser pour remplacer vos dépenses par carte de débit et, par conséquent, gagner de l’argent sur ces dépenses.
Si vous êtes endetté, à l’exception de votre hypothèque et de vos équivalents à long terme à faible taux d’intérêt, ne demandez pas de carte de crédit avec remise en argent.
Puis-je rembourser mon solde chaque mois ?
Si vous ne remboursez pas l’intégralité du solde de votre carte de crédit à la fin du mois, des intérêts vous seront facturés, sauf si vous pouvez trouver l’une des rares cartes de crédit avec remise en argent à 0 %.
Pour profiter pleinement d’une carte de crédit cashback et éviter de payer des intérêts, mettez à zéro votre solde chaque mois afin de pouvoir profiter pleinement de tout cashback que vous gagnez.
S’il est impossible de rembourser l’intégralité de votre solde chaque mois ou si ce n’est pas votre plan, une carte de crédit avec remise en argent ne convient pas à vos besoins.
À quelle fréquence vais-je utiliser une carte de crédit Cashback ?
La meilleure façon d’utiliser une carte de crédit cashback est à la place de votre carte de débit.
Il peut sembler contre-intuitif de dépenser à crédit et, par conséquent, de s’endetter. Cependant, lorsqu’elle est utilisée intelligemment, une carte de crédit avec remise en argent peut être une chose financièrement saine à faire.
Par exemple, en un mois, vous utilisez votre carte de débit pour payer :
- Tarifs de bus pour votre trajet normal – 51,00 £
- Déjeuners en semaine au travail – 69,00 £
- Vêtements – 149,99 £
Soit un total de 269,99 £. En échange de l’achat de ces articles sur votre carte de débit, vous ne recevez aucune récompense de votre fournisseur de carte.
Si vous aviez acheté ces articles avec une carte de crédit avec une remise en argent de 1 % et que vous aviez payé le montant total à la fin du mois, la récompense résultante serait de 2,69 £.
Cela peut ne pas être considéré comme beaucoup; cependant, c’est plus que ce que vous recevriez avec votre carte de débit.
Voici un autre exemple, avec une dépense plus importante pour le mois :
- Magasin de supermarché – 425,00 £
- Acheter des livres sur Amazon – 40,00 £
- Tondeuse à gazon – 219,99 £
- Clôture de jardin – 360,00 £
Soit un total de 1 044,99 £.
L’utilisation d’une carte de crédit avec une remise en argent de 1 % pour acheter les articles ci-dessus vous rapportera 10,45 £. Vous recevez plus de 10 £ pour dépenser de l’argent et payer le solde à la fin du mois.
Si vous utilisez régulièrement votre carte de débit pour acheter des choses et que vous êtes heureux d’utiliser votre carte de crédit cashback à la place, cela pourrait être une bonne option pour vous.
Suis-je doué pour travailler les conditions générales à mon avantage ?
Idéalement, tout le monde devrait bien comprendre les termes et conditions de tout arrangement financier qu’ils concluent, qu’il s’agisse d’un compte bancaire, d’un découvert, d’une carte de crédit ou d’une hypothèque.
Savoir exactement quelle est votre responsabilité, par exemple, ou quelles sont les principales dates de paiement, vous permet de travailler ces termes et conditions à votre avantage.
Par exemple, si vous souscrivez une carte de crédit qui a un taux de remboursement de 5 % pour les six premiers mois, qui est ensuite réduit à 0,5 %. Pendant ces six mois, vous pouvez gagner beaucoup plus de cashback qu’après.
Profitez-en en effectuant ces achats plus importants avec votre carte de crédit pendant la période de 5 %, tant que vous pouvez les rembourser à la fin de chaque mois.
Voici un autre scénario :
Vous souhaitez demander une carte de crédit cashback et avez réduit le choix à deux.
Le premier propose un taux de 0,5 % sur toutes les dépenses, tandis que le second propose un taux de 1 % pour les dépenses des supermarchés et de 0,5 % pour tout le reste.
Le choix que vous ferez dépendra de l’importance que vous accordez aux dépenses du supermarché.
Vos dépenses mensuelles au supermarché sont-elles minimes parce que vous achetez la majorité de vos aliments ailleurs ? Achetez-vous régulièrement des vêtements, des appareils électriques, vos lentilles de contact et vos lunettes au supermarché, ainsi que de la nourriture et des fournitures ?
Profitez de la carte de crédit cashback qui vous convient le mieux.
Vais-je l’utiliser pour un emprunt à moyen ou long terme ?
Les emprunts à moyen et long terme peuvent être des dettes existantes ou l’achat d’articles qu’il vous est impossible de rembourser en un mois. Quels que soient les détails de votre emprunt à moyen ou long terme, il est déconseillé de souscrire une carte de crédit cashback pour faire face à une dette en cours.
L’avantage du cashback sera généralement annulé par le montant des intérêts qui seront facturés sur votre solde impayé.
Le pourcentage d’intérêt facturé sera presque toujours supérieur au pourcentage de remise en argent.
Les cartes de crédit Cashback ne conviennent que pour les emprunts à court terme qui seront entièrement soldés à la fin de chaque mois.
Caractéristiques à rechercher (et à éviter)
Une fois que vous savez qu’une carte de crédit cashback serait adaptée à vos besoins, la réduire à la meilleure pour vous est la prochaine étape.
Voici les caractéristiques que vous devez rechercher lorsque vous décidez quelle carte de crédit cashback demander et ce que vous devez éviter.