À l’ère de l’intelligence artificielle (IA), la commodité est devenue un mode de vie : tout, des produits d’épicerie aux gadgets, est accessible d’une simple pression sur un bouton. La gestion financière en Inde surfe sur cette vague de l’IA, transformant la façon dont les individus épargnent, dépensent et investissent.
Les outils financiers basés sur l'IA remodèlent les finances personnelles en offrant des fonctionnalités avancées telles que des vues de comptes consolidées, des rappels de factures automatisés et des analyses détaillées des dépenses. Du suivi des dépenses quotidiennes à l'optimisation des investissements, ces applications permettent aux utilisateurs de prendre facilement des décisions éclairées. L’IA ne simplifie pas seulement la gestion financière, elle la rend plus intelligente.
Par exemple, Jumpp est une plate-forme basée sur l'IA qui permet aux utilisateurs de gérer leurs besoins financiers en matière de banque, d'épargne, de paiements, d'investissement et d'emprunt, le tout sous une seule interface d'application unifiée.
« Grâce au framework d'agrégation de comptes, l'application consolide tous les comptes liés aux utilisateurs dans une vue unique et unifiée. La fonctionnalité IA de Jumpp va au-delà des interactions de base. Il identifie les modèles de dépenses et offre des conseils financiers personnalisés pour aider les utilisateurs à prendre des décisions éclairées », déclare Sarvjeet Singh Virk, co-fondateur et directeur général de Jumpp.
Que propose la super application ? Le compte bancaire d'épargne alimenté par YES Bank sur Jumpp propose des services tels qu'un compte bancaire d'épargne à solde nul, des services de paiement tels que NEFT, RTGS, IMPS et des options d'investissement telles que les dépôts à terme. Son service eBill Payments permet aux utilisateurs de payer leurs factures de services publics comme l'électricité, l'eau, le gaz, les recharges mobiles et le DTH en un seul endroit.
Propulsée par Shoonya by Finvasia, la plateforme permet également de négocier des actions indiennes dans le segment au comptant du NSE, permettant ainsi aux investisseurs d'acheter et de vendre des actions. Les utilisateurs peuvent vérifier le calcul de leur valeur nette en reliant leurs actifs et en saisissant manuellement leurs passifs. « L'application sera proposée au grand public dans les prochains mois. Actuellement, elle est accessible à un groupe fermé d'employés et de clients Shoonya », explique Virk.
De nombreuses autres applications comme Cred Money et plusieurs banques tirent parti de ces avancées. Ils suivent les habitudes de dépenses, catégorisent les dépenses par type de commerçant et fournissent des informations exploitables.
Ces applications reposent sur des agrégateurs de comptes (AA). Bien que les AA n'utilisent pas elles-mêmes l'IA, leur système de partage de données basé sur le consentement crée une base pour des solutions basées sur l'IA qui ajoutent de la valeur aux clients.
« Les agrégateurs de comptes sont aveugles aux données, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas accéder ou analyser eux-mêmes les données des clients. Leur rôle se limite à faciliter en toute sécurité le partage de données basé sur le consentement entre les fournisseurs d'informations financières (FIP) et les utilisateurs d'informations financières (CRF). Cependant, les mécanismes de partage de données activés par les AA permettent aux CRF – telles que les applications de gestion des finances personnelles, les conseillers en investissement enregistrés, les banques et les NBFC – de déployer l'IA pour fournir des services financiers avancés », déclare BG Mahesh, PDG de Sahamati, un agrégateur de comptes. .
Les AA, introduits en 2016 en tant que catégorie de NBFC réglementés par la RBI, permettent aux individus d'accéder et de partager en toute sécurité des données financières entre institutions avec un consentement explicite et éclairé. Grâce à ce service de gestion des consentements, les AA agissent comme un point de contact unique permettant aux clients de donner, gérer, examiner et retirer les consentements des utilisateurs d'informations financières (CRF) pour accéder à leurs données auprès des fournisseurs d'informations financières (FIP). L'écosystème AA, lancé publiquement en 2021, facilite le partage transparent de données financières provenant de sources telles que la banque, l'investissement, l'assurance, les retraites et le GSTN, explique Mahesh.