Points clés à retenir
- De nombreuses femmes s’attendent à vivre jusqu’à 90 ans, mais un pourcentage important de femmes âgées ne sont pas préparées à la retraite.
- 27 % des femmes de la génération X et 19 % des femmes du baby-boom ont économisé moins de 25 000 $ pour leur retraite.
- Les écarts de rémunération persistants entre les sexes, les interruptions de carrière pour prodiguer des soins et l’accès limité aux régimes de retraite contribuent à la diminution de l’épargne-retraite des femmes.
- Les femmes peuvent renforcer leur sécurité de retraite en épargnant tôt, en travaillant plus longtemps et en retardant la sécurité sociale pour maximiser les prestations.
Les femmes prévoient de vivre longtemps : leur espérance de vie médiane prévue est de 90 ans, selon une nouvelle enquête du Transamerica Center for Retirement Studies.
Malgré cela, de nombreuses femmes n’ont pas beaucoup épargné pour la retraite. Plus d’un quart (27 %) et près d’un cinquième (19 %) des femmes de la génération X et des baby-boomers, respectivement, déclarent disposer de moins de 25 000 $ d’épargne-retraite. De plus, un pourcentage plus élevé de femmes que d’hommes ont économisé moins de 10 000 $ ou rien du tout (22 % des femmes et 15 % des hommes, respectivement). À chaque génération, les hommes ont déclaré disposer d’une épargne-retraite médiane nettement plus élevée que les femmes.
Alors pourquoi les femmes ont-elles beaucoup moins épargné pour leur retraite alors qu’elles ont généralement une espérance de vie plus longue que les hommes ? (À la naissance, l’espérance de vie des hommes est de 75,8 ans. Pour les femmes, elle est de 81,1 ans.)
Eh bien, il y a plusieurs raisons. Parmi eux figurent l’écart salarial, le fait de s’absenter du marché du travail pour devenir soignant et l’accès réduit aux prestations de retraite par rapport aux hommes.
Important
Les femmes ont tendance à recevoir des prestations de sécurité sociale inférieures à celles des hommes, car les prestations sont basées sur vos 35 années de revenus les plus élevés et les femmes gagnent souvent moins que les hommes.
Que peuvent faire les femmes pour augmenter leur épargne-retraite ?
Au-delà de décrocher un emploi mieux rémunéré et de gagner davantage, les femmes peuvent faire plusieurs choses pour faire fructifier leur épargne-retraite.
Retarder la perception de la sécurité sociale
En attendant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein (67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après) ou même plus tard pour percevoir, vous pouvez recevoir des prestations mensuelles de sécurité sociale plus élevées. En fait, pour chaque année passée de l’âge de votre retraite à taux plein à 70 ans, vous recevrez 8 % de prestations supplémentaires. Cela signifie que si vous retardez le versement des prestations jusqu’à 70 ans, la prestation que vous recevrez à 70 ans sera de 124 % de la prestation que vous auriez reçue à l’âge de la retraite à taux plein.
Les recherches indiquent que les couples ont tendance à prendre leur retraite à peu près au même moment et, comme les femmes épousent souvent des hommes plus âgés, elles peuvent prendre leur retraite à un âge plus jeune que leur conjoint masculin. En conséquence, les femmes risquent de ne pas bénéficier de prestations mensuelles plus importantes.
Et si vous percevez plutôt une prestation de sécurité pour conjoint, vous devriez également envisager d’attendre. Si vous commencez à percevoir la prestation de conjoint à l’âge de la retraite à taux plein, vous maximiserez le montant que vous recevrez, gagnant la moitié de la prestation de retraite à taux plein de votre conjoint.
Envisagez de travailler plus longtemps
Étant donné que les femmes ont une espérance de vie plus longue que les hommes, elles peuvent également avoir besoin de davantage d’épargne-retraite. Travailler plus longtemps peut vous aider à épargner davantage pour la retraite, à retarder la perception de la sécurité sociale et même à augmenter vos prestations de sécurité sociale si vous avez des années de revenus plus élevés à l’approche de la retraite.
Commencez à épargner pour votre retraite dès que possible
En épargnant pour la retraite maintenant plutôt que plus tard, vous pouvez bénéficier du pouvoir des intérêts composés, c’est-à-dire les intérêts que vous gagnez sur vos intérêts accumulés ainsi que sur vos cotisations.
Par exemple, une personne qui met de côté 500 $ par mois pour sa retraite pendant 40 ans disposerait de plus de 1,57 million de dollars, en supposant un rendement annuel de 8 %. En revanche, quelqu’un qui investit 500 $ par mois pendant 30 ans aurait près de 685 000 $, en supposant le même rendement.