Les plans d'investissement systématiques (SIP) ont gagné en popularité parmi les investisseurs de détail en Inde et pour raison. Ils offrent une approche disciplinée de l'investissement, permettant aux individus de construire progressivement la richesse au fil du temps sans avoir besoin d'une surveillance constante du marché.
Contrairement à l'investissement actif, qui implique souvent d'essayer de deviner les meilleurs moments pour acheter ou vendre, les gorgées sont construites sur le principe de cohérence sur la spéculation. Vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers – mois, trimestriellement ou autrement – sans que le marché monte en flèche ou se baisse.
Cet investissement régulier garantit que vous accumulez des unités de fonds communs de placement à différents niveaux de prix. Lorsque le marché est en baisse, votre montant SIP fixe achète plus d'unités; Lorsque le marché est en place, il achète moins. Au fil du temps, cela conduit à la moyenne des coûts en roupies, ce qui aide à réduire votre coût moyen par unité et vous protège de la volatilité des prix à court terme. La stratégie ne reposait pas sur le calendrier du marché mais plutôt sur la tendance à la hausse à long terme du marché et la puissance de la composition.
Ce qui est en faveur des sinots
L'un des avantages les plus forts des SIP est l'entrée disciplinée qu'ils appliquent – les investisseurs contribuent des montants fixes à intervalles réguliers, ce qui aide à éliminer la prise de décision émotionnelle et à éviter les achats impulsifs pendant les sommets du marché ou la vente de panique pendant les accidents.
« Les SIPS offrent un moyen sans effort de travailler vers des objectifs financiers en garantissant des contributions cohérentes, indépendamment des fluctuations du marché. Progressivement.
Élan du marché
Un autre avantage clé est la façon dont les SIPs prennent partiellement l'élan du marché. Lorsque les marchés baissent, le même montant d'investissement achète plus d'unités et lorsque les marchés augmentent, il achète moins d'unités. Cette moyenne de coûts en roupies garantit que les investisseurs bénéficient de la volatilité plutôt que de le craindre. Au fil du temps, cela peut conduire à un prix d'achat moyen favorable. De plus, les SIP sont parfaitement adaptés aux investisseurs passifs – ceux qui n'ont pas de temps, d'expertise ou d'envie de suivre activement les marchés financiers. Les SIP automatisent l'aspect le plus difficile de l'investissement: entrer sur le marché au bon moment.
Pourquoi tu devrais continuer ta gorgée
Les ralentissements du marché sont inévitables, mais ils offrent également certaines des meilleures opportunités pour les investisseurs à long terme. De nombreux investisseurs de détail paniquent pendant les accidents et s'arrêtent ou arrêtent leurs gorgées – souvent la pire décision que l'on puisse prendre. En réalité, la poursuite des SIP sur les marchés baissiers vous permet d'acheter plus d'unités à des prix inférieurs, positionnant votre portefeuille pour bénéficier fortement lorsque le marché finit par se remettre.
En restant investi par les bas, vous évitez également la prise de décision émotionnelle, ce qui conduit souvent à acheter de haut niveau et à vendre faible – exactement l'opposé d'une stratégie de création de richesse. L'histoire a montré que les marchés sont cycliques et ont toujours rebondi des corrections et des accidents. Ceux qui sont restés cohérents avec leurs gorgées pendant les temps turbulents étaient généralement mieux lotis que ceux qui ont essayé de quitter et de rentrer.
« L'investissement ne consiste pas toujours à poursuivre les rendements point à point les plus élevés, mais c'est à rester sur une voie régulière, à naviguer dans l'évolution des conditions économiques et du marché, et d'éviter les décisions impulsives. Une erreur courante que la plupart des investisseurs font est souvent des opportunités manquées lorsque les investissements se rétablissent. Rester en espèces pendant ces phases peut sembler sûre, mais avec le temps, cela peut entraîner des rendements globaux plus bas par rapport à celui gagné par des investissements SIP réguliers.
Cependant…
Certains experts estiment que les SIP ne sont pas une solution parfaite. L'une de leurs principales lacunes est l'absence d'une stratégie de sortie. Bien que les SIP automatisent l'entrée, ils laissent les investisseurs vulnérables s'ils n'ont pas de plan clair pour se retirer ou rééquilibrer. Par exemple, lors des accidents majeurs comme ceux en 2008 ou 2020, les investisseurs SIP ont vu leurs valeurs de portefeuille baisser fortement, efface potentiellement des années de gains si elles approchaient des objectifs financiers à l'époque.
Les SIP manquent également de rotation du capital. Contrairement aux stratégies plus actives qui déplacent les fonds entre les classes d'actifs (par exemple, des actions aux obligations ou à l'or en fonction des conditions du marché), les SIP restent confinés à l'actif choisi, même s'il devient surévalué. Cette inflexibilité peut nuire aux rendements au fil du temps.
De plus, les SIP ne sont pas à l'abri des cycles de marché. Si le marché entre une phase plate ou en baisse prolongée, comme le Japon après 1989 ou la Chine ces dernières années, les investisseurs peuvent connaître la stagnation en retour. Et enfin, le risque de séquence se profile importante pour ceux qui se retirent lors d'un ralentissement. Si un accident de marché coïncide avec sa phase de retrait, le corpus de retraite pourrait subir une bosse permanente.
« Pour gagner de l'argent avec l'investissement des actions, vous avez besoin de 4 choses:
> Bon point d'entrée
> Préparer l'élan / vague
> Sortant
> Capital tournant à autre chose.
Lorsque vous sirotez, vous faites juste 1 et peut-être 2. Vous ne vous laissez pas comprendre à la sortie ou au capital rotatif.
Et sont sujets à:
– Des tirages massifs sur les marchés (comme 2008, 2020)
– Et, dans le terme super-long: les gorgées ne fonctionnent que si le marché continue de monter
– Il n'y a aucune garantie que les marchés indiens continueront à monter au cours des 20-30 prochaines années « , a écrit Akshat Shrivastava de Wisdom Hatch sur X.
Par conséquent, les investisseurs doivent se souvenir – les SIP sont un outil, pas une stratégie complète.
Pour réussir dans l'investissement à long terme, surtout si vous construisez une richesse sérieuse, vous avez finalement besoin:
Une stratégie de rééquilibrage (faire tourner le capital entre les classes d'actifs)
Un plan de sortie (pour des objectifs ou des évaluations spécifiques)
Conscience des risques macro (comme le ralentissement structurel de l'économie ou la survaluation).