L'or est un actif précieux pour les ménages ruraux en Inde, qui détient la majeure partie de l'or du pays. Cependant, la demande de prêts sur or dans les zones rurales devrait être affectée par l'inflation et les saisons de récolte imprévisibles, qui peuvent avoir un impact sur les revenus des agriculteurs. L'autre segment de consommateurs à l'origine de la croissance des prêts sur or est celui des MPME des zones semi-urbaines qui ont besoin de financer leur fonds de roulement. Avec plus de 90 % du marché encore inexploité, il existe une opportunité significative de se développer dans ces régions de l'Inde.
L’or occupe une place importante dans la culture socio-économique de l’Inde. Il est considéré non seulement comme un actif, mais aussi comme une protection contre l’inflation et une source rapide de liquidités, en particulier pour les ménages ruraux. Pour répondre à des besoins financiers à court terme, les gens utilisent souvent leurs bijoux en or comme garantie pour des prêts. Cependant, dans de nombreuses communautés indiennes, le fait de contracter un prêt est stigmatisé socialement, car cela peut être perçu comme un signe de difficultés financières. Cette stigmatisation est encore plus forte lorsque le prêt implique la mise en gage d’or personnel ou de patrimoine. Malgré cela, les prêts en or ont joué un rôle crucial dans la promotion de l’inclusion financière en Inde.
5 raisons qui font des prêts sur or l'option préférée dans l'Inde rurale
Économies
L’épargne est une habitude naturelle pour les Indiens, mais elle varie selon l’endroit où ils vivent. Les Indiens urbains ont accès à une large gamme de services financiers modernes, tandis que les Indiens ruraux préfèrent toujours les options traditionnelles. Les prêts sur or sont particulièrement populaires dans les zones rurales en raison de leur importance culturelle. Les habitants des zones rurales de l’Inde investissent dans l’or, non seulement comme une forme d’épargne, mais aussi comme un actif qui peut être utilisé pour répondre à des besoins financiers inattendus.
Pas d'historique de crédit
Un prêt sur or est un produit financier garanti pour lequel l'historique de crédit de l'emprunteur n'est pas très important. C'est pourquoi il s'agit d'un choix populaire pour les Indiens ruraux en période de crise financière.
Les NBFC accroissent leur pénétration rurale grâce à la confiance
Les NBFC (sociétés financières non bancaires) ont réussi à étendre leur présence sur les marchés ruraux, augmentant considérablement la disponibilité des prêts sur or. Cette croissance a contribué à réduire la dépendance des clients ruraux à l’égard des prêteurs informels, qui facturent souvent des taux d’intérêt plus élevés. La confiance dans les NBFC s’est construite grâce à la transparence numérique, à la sécurité des actifs, à des taux d’intérêt abordables et à un service client fiable.
Appréciation des actifs liquides
L’or est un actif liquide qui ne cesse de s’apprécier. C’est pourquoi il est plus attractif que d’autres choix traditionnels comme le foncier. La préférence pour l’or en tant qu’actif fait à son tour d’un prêt d’or une meilleure proposition.
Dynamisation des économies rurales et agricoles
Dans le cadre de l'impulsion donnée par le gouvernement indien à l'agriculture et aux industries rurales, les institutions financières offrent des prêts d'or à un taux d'intérêt inférieur aux agriculteurs et aux propriétaires de terres agricoles.
Les prêts sur or offrent un accès facile au crédit aux ménages ruraux, aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME) et à d’autres segments mal desservis qui débutent dans l’emprunt. Le déboursement rapide des fonds et la simplicité du processus de demande de prêt ont attiré de nombreux emprunteurs. Le volume croissant de prêts sur or aide les agriculteurs et donne également du pouvoir à une nouvelle génération d’entrepreneurs, notamment aux femmes des zones rurales et mal desservies.