Les taux d’intérêt des prêts sur or en Inde présentent actuellement de grandes variations selon les prêteurs, allant d’environ 8,5 % à 11,88 %, reflétant les différences dans l’évaluation des risques, la structure du prêt et la catégorie de prêteur. Même si les prêts sur or sont des produits garantis, les prix varient en fonction du profil de l’emprunteur, de la durée du prêt et du ratio prêt/valeur (LTV) proposé par les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC).
Les données partagées par Bankbazaar montrent que la plupart des taux des prêts sur or sont concentrés dans la fourchette de 8,7 % à 9,5 %, ce qui peut être considéré comme la fourchette de prêt standard pour les emprunteurs à faible risque. Les prêts de cette gamme sont généralement proposés par des banques ou de grandes NBFC disposant d’une forte liquidité et de pratiques de prêt conservatrices. Ces produits sont généralement assortis de ratios LTV modérés et d’échéanciers de remboursement réguliers, ce qui en fait les options les plus courantes disponibles sur le marché.
Les taux compris entre 9 % et 9,75 % apparaissent le plus fréquemment, ce qui suggère que cette fourchette représente le prix typique des prêts garantis contre l’or. Les emprunteurs optant pour des prêts d’occupation standard avec des paramètres de risque équilibrés se situent généralement dans cette fourchette. Les prêteurs qui proposent des prêts dans cette fourchette visent à rester compétitifs tout en maintenant une protection suffisante contre les risques.
Cependant, les données montrent également que certains prêteurs facturent plus de 10 %, les taux les plus élevés s’approchant de 23 % dans certains cas. Ces taux plus élevés sont généralement associés aux NBFC, aux petits prêteurs ou aux produits de prêt comportant un risque plus élevé. Il peut s’agir de prêts présentant des ratios LTV plus élevés, des périodes de remboursement plus courtes ou des emprunteurs ayant des profils de crédit plus faibles. Dans ces cas, les prêteurs facturent des intérêts plus élevés pour compenser le risque supplémentaire.
Les taux d’intérêt supérieurs à 11 % sont souvent liés à des programmes spécialisés de prêt sur or, tels que des prêts d’urgence à court terme ou des produits permettant des limites d’emprunt plus élevées pour les bijoux mis en gage. Des prêts LTV plus élevés augmentent l’exposition du prêteur, en particulier lorsque les prix de l’or sont volatils, ce qui entraîne une hausse des prix.
Décaissements du prêt d’or
La variation des taux d’intérêt intervient à un moment où la demande de prêts sur or a fortement augmenté. Selon le dernier rapport Equifax Retail Insights, les décaissements de prêts en or ont augmenté de 94 % d’une année sur l’autre pour atteindre 8,16 crores de lakh ₹ au cours du trimestre de décembre de l’exercice 26, contre 4,23 crores de lakh ₹ au même trimestre de l’année dernière. Cette hausse reflète la forte demande d’emprunts adossés à l’or, alors que les prix de l’or ont augmenté et que les conditions de crédit se sont resserrées dans d’autres segments de prêts.
Les NBFC ont enregistré la croissance la plus rapide, avec des décaissements ayant presque triplé pour atteindre 2,50 crore lakh ₹ au cours du trimestre. Les banques du secteur public sont restées les plus grands prêteurs, avec des décaissements en hausse de 71,2 % pour atteindre 3,75 crores de lakh ₹, tandis que les banques privées ont vu leurs prêts augmenter de 65,8 % pour atteindre 1,21 crore de lakh ₹. Les banques publiques représentaient environ 46 % du total des décaissements de prêts sur or, maintenant leur domination sur ce segment.
Equifax a déclaré que l’augmentation des prêts en or a coïncidé avec une forte hausse des prix de l’or, qui ont augmenté d’environ 25 % par an au cours des trois dernières années, augmentant ainsi la capacité d’emprunt pour les bijoux promis. Toutefois, le rapport prévient que le recours aux seuls prêts en or pourrait ne pas soutenir la croissance à long terme, dans la mesure où l’expansion dépend de la disponibilité et de la valeur de l’actif sous-jacent.