Planification de la retraite: Ma mère peut augmenter sa pension en déposant Rs 7,2 lakhs à EPFO. Actuellement, elle devrait recevoir environ 3 000 roupies de roupies dans une pension mensuelle une fois qu'elle atteindra 58 ans (actuellement 57). En effectuant ce dépôt, elle serait éligible pour recevoir une pension mensuelle totale de Rs 15 000, ce qui a entraîné une Rs supplémentaire de Rs par mois à perpétuité au prix du dépôt non redoublement.
Sur la base de mes calculs, il faudrait environ 6 à 7 ans pour récupérer le montant déposé s'il avait été investi dans un dépôt fixe à la place. Pensez-vous que c'est un sage choix à poursuivre?
Conseils d'Akhil Rathi, vice-président directeur, concierge financier à 1 finance
Cette décision dépend de la situation financière de votre mère, de l'appétit des risques et des objectifs à long ou à court terme. Décomposons-le:
Si elle opte pour la pension EPFO, le dépôt de Rs 7,2 lakhs lui fournira 12 000 roupies par mois supplémentaires. Elle récupérera son investissement dans environ 5 à 6 ans, après quoi il devient une source de profit pur.
La pension garantit la sécurité financière et élimine les risques de marché, ce qui en fait un excellent choix pour ceux qui recherchent un revenu stable et garanti. Compte tenu de l'espérance de vie croissante de 70 à 75 ans, cette option offre des avantages à long terme sans nécessiter une gestion financière active.
D'un autre côté, investir Rs 7,2 lakhs dans un dépôt fixe (FD) pour personnes âgées de 7,5% à 8,5% pour cinq ans générerait environ Rs 3,23 à 3,76 lakhs en intérêt tout en gardant le principal intact.
Une FD offre des liquidités et une flexibilité, ce qui le rend approprié si elle prévoit des besoins financiers d'urgence. Des alternatives comme le Sentid Citizen Savings Scheme (SCSS) ou les obligations à taux flottantes RBI peuvent également offrir des rendements stables tout en maintenant un certain degré d'accessibilité.
Pour une approche bien équilibrée, elle pourrait envisager d'allouer une petite partie – disons 5 à 10% – de ses fonds à des instruments à haut risque et à haut rendement comme les fonds communs de placement par rapport aux produits d'investissement sûrs. Bien que cela implique une certaine volatilité, une approche diversifiée garantit qu'elle bénéficie d'un avantage potentiel du marché tout en gardant la majorité de son argent dans des investissements sûrs. Si elle est à l'aise avec un risque calculé, cette stratégie pourrait l'aider à combattre l'inflation et à améliorer les rendements à long terme sans compromettre la sécurité financière.
Fonds communs de placement pour les personnes âgées
Gestion des risques améliorée: Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de combiner leurs ressources, qui sont ensuite supervisées par les gestionnaires professionnels.
En diversifiant les investissements dans une gamme d'actifs tels que les actions, les obligations et l'immobilier, le risque est minimisé.
Efficacité fiscale: Certains fonds communs de placement offrent des avantages fiscaux en fonction de l'article 80C de la loi sur l'impôt sur le revenu, ce qui en fait un choix attrayant pour les personnes âgées qui cherchent à optimiser les rendements et à minimiser les obligations fiscales.
Surveillance professionnelle: Pour de nombreuses personnes âgées, la gestion des investissements peut être longue et complexe. Les fonds communs de placement sont supervisés par les gestionnaires de fonds chevronnés qui analysent les tendances du marché et prennent des décisions qualifiées au nom des investisseurs.
Augmentation de la liquidité: Les fonds communs de placement offrent aux personnes âgées la possibilité d'accéder rapidement à leurs fonds par rapport à d'autres options d'investissement telles que les dépôts fixes ou l'immobilier, offrant une plus grande flexibilité.
Opportunités de génération de revenus: Certains fonds communs de placement, tels que les fonds de revenu d'actions ou les fonds équilibrés, peuvent proposer des dividendes réguliers, ce qui les rend attrayants aux personnes âgées à la recherche d'un revenu stable à la retraite.
Choses à noter
Évaluation des risques: les personnes âgées sont encouragées à évaluer leur tolérance au risque et leur choix de fonds conformes à leurs objectifs financiers et à leurs niveaux de confort.
Cour d'investissement: L'horizon d'investissement pour les personnes âgées peut différer, ce qui rend crucial la sélection des fonds qui s'alignent avec leurs exigences de délai et de liquidité.
En recherchant des conseils auprès de conseillers financiers: il est recommandé aux personnes âgées de demander conseil à des conseillers financiers afin de créer un portefeuille personnalisé qui convient à leur situation individuelle.