Le mariage introduit non seulement plusieurs changements de style de vie et d’attitude, mais il entraîne également des changements importants dans vos finances. Avant d’accepter une demande en mariage, vous devez évaluer l’état d’esprit de votre partenaire potentiel en matière de finances. Il est important de vérifier si les styles financiers des partenaires se rejoignent pour s'assurer que le bonheur conjugal n'est pas gâché par la peur de l'insécurité financière.
Un lecteur a écrit à Affaires aujourd'hui signalant ses inquiétudes concernant ses dépenses après le mariage.
Il dit qu'il est un homme de 30 ans qui envisage de se marier. J'ai rencontré des partenaires potentiels qui aspirent à devenir femmes au foyer et poursuivent leurs intérêts. Bien que je respecte leurs choix, je suis préoccupé par les implications financières du fait de subvenir aux besoins d’une famille dans une ville de niveau 1 avec un seul revenu.
Vous trouverez ci-dessous une comparaison des dépenses estimées avant et après le mariage, en supposant un revenu mensuel de Rs 2 lakhs et des parents vivant de manière indépendante :
| Catégorie | Avant le mariage | Après le mariage |
| Salaire | 200 000 roupies | Même |
| Conjoint | – | 30 000 roupies |
| Parents | Rs 20 000,00 | Rs 20 000,00 |
| Louer | Rs 10 000,00 | Rs 25 000,00 |
| Nourriture | 4000 roupies | Rs 6000 |
| Voyage | Rs 3000 | Rs 6000 |
| Utilitaires | Rs 1800 | Rs 3000 |
| Vacances | Rs 8 333 | Rs 20 833 |
| Vêtements/Vêtements | Rs 1600 | 5000 roupies |
| Divers | 5000 roupies | Rs 8000 |
| Services de femme de ménage | N / A | 4000 roupies |
| Achats généraux | Rs 2000 | 5000 roupies |
| Entretien du véhicule | NA pour l'instant | 5000 roupies |
| Dépenses totales : | Rs 60 733 | Rs 146 333,33 |
| Économies | 120 000 roupies | 40 000 roupies |
J'espère que cette répartition aidera à évaluer les implications financières du mariage et du maintien d'un mode de vie de classe moyenne dans une ville de niveau 1. Je souhaite explorer les implications financières de la transition d’un ménage à revenu unique à un ménage à deux revenus. Les estimations préliminaires que j'ai réalisées suscitent certaines appréhensions.
Affaires aujourd'hui a parlé à trois experts financiers sur la gestion des dépenses dans cette situation particulière. Voici les réponses :
Une bonne planification, des économies appropriées
CA Ruchika Bhagat, MD, Neeraj Bhagat & Co.
1. Accession à la propriété ou location
Stratégie de mise de fonds : au lieu de payer un loyer, économisez une partie de vos économies (disons environ 20 à 25 lakhs INR) pour une maison et utilisez-la sous la forme d'un acompte pour acheter une propriété à la place. Si un acompte de 20 % est versé pour une propriété d'une valeur d'un crore, une location à long terme pourrait être facilitée grâce à cette propriété, ce qui en ferait un atout.
Calcul EMI : Un prêt immobilier d'environ Rs 80 lakhs à payer sur 20 ans à un taux d'intérêt de 8,5 % a un remboursement mensuel d'environ soixante-neuf mille roupies que les EMI vont résoudre, ce qui résoudra le problème du loyer. Confirmez qu’il s’agit d’une solution confortable pour vous en termes de budget.
Avantages : Un allégement fiscal annuel allant jusqu'à 2 lakhs INR/an est disponible pour les déductions en vertu des sections 80C (montant de l'hypothèque) et 24 (montant des intérêts).
Permet de gagner du temps en fournissant des capitaux propres à long terme et en protégeant de l'inflation.
2. Planification des investissements
Maximisez les retours sur l’épargne restante qui a été mise de côté pour s’adapter aux nouveaux changements de dépenses :
Obligations d'or
Pourquoi : Les obligations souveraines en or (SGB) ont un intérêt annuel d'environ 2,5 % plus les perspectives de croissance qu'offrent les obligations, il est donc logique d'acheter des obligations pour détenir des SGB.
Comment : Concentrez-vous sur l’achat d’environ 5 à 10 % de vos placements d’épargne pour vous protéger contre l’inflation et contribuer à créer de la richesse à long terme. L'avantage supplémentaire est que le montant reçu à l'échéance est totalement exonéré d'impôt.
Régimes de revenu mensuel (MIS)
Explication : Investir dans les SIG de la poste ou dans les fonds communs de placement de dette d'entreprise sont de bons moyens de se concentrer, car ceux-ci fournissent des initiatives d'investissement dans des domaines dont les rendements sont stables.
Post Office MIS : investissez conjointement jusqu'à Rs 9 lakhs et gagnez des intérêts de ≈ 7 %.
Économies dans différents objectifs
Raj Khosla, fondateur et directeur général, MyMoneyMantra.com
● Vous pouvez diviser proportionnellement l'épargne post-mariage en différentes cagnottes à votre guise, l'une pouvant être un fonds de retraite, un fonds d'urgence, un fonds dédié à l'éducation supérieure des enfants, un fonds pour l'achat d'une maison et un fonds pour l'achat d'un plus grand. voiture.
● Vous pouvez toujours choisir entre quoi commencer immédiatement après le mariage. D’un autre côté, vous pouvez choisir de créer un fonds qui peut supporter les dépenses liées à des vacances à l’étranger.
● Les dépenses sont personnelles et la catégorie dans laquelle vous dépensez peut être différente pour d'autres. Avec l'ajout d'un partenaire sur les mêmes revenus, vous devrez planifier et établir un budget fixe pour vos dépenses.
● Un fonds d'urgence peut s'avérer utile pour faire face à des dépenses imprévues. Cela peut être dû à des urgences médicales non garanties par une assurance maladie, ou à la probabilité de pertes d'emploi, d'augmentations brusques du loyer de la maison en raison d'un déménagement dans une ville plus coûteuse, d'un logement réparations, etc
● Comme vous êtes le seul gagne-pain de votre famille de quatre personnes, vous devez surveiller minutieusement les dépenses excessives qui peuvent compromettre matériellement vos finances personnelles.
● Vous devez garder un œil sur les fuites telles que certains abonnements OTT qui ne sont plus nécessaires, l'habitude d'achat impulsif, l'achat de gadgets/produits plus coûteux qui sont utilisés une ou deux fois par an, etc.
● Vous devez éviter les dettes coûteuses telles que le report de factures de carte de crédit en exigeant les cotisations minimales chaque mois. Les factures impayées de plusieurs cartes de crédit peuvent tellement monter en flèche que vous finirez par contracter un prêt personnel pour consolider vos dettes.
Investissement dans les MF, les SIP, les assurances
Shruti Aggarwal, co-fondateur, Stashfin
Le mariage peut avoir un impact financier important, en particulier pour les ménages à revenu unique dans les villes de niveau 1, où le coût de la vie est déjà élevé. Comme illustré dans le cas, les dépenses mensuelles peuvent plus que doubler, réduisant considérablement les économies de Rs 1,2 lakh à Rs 40 000 en raison de différents facteurs. Cette pression financière peut limiter la flexibilité, entraver l’accumulation de patrimoine et retarder les objectifs à long terme comme l’achat d’une maison ou la planification de la retraite.
Pour atténuer cet impact, les individus doivent adopter une approche proactive et stratégique en matière de planification financière. Le perfectionnement des compétences à une époque où l’IA et l’automatisation remodèlent les industries peut conduire à un potentiel de revenus plus élevé, compensant ainsi la hausse des coûts. Même si les cours et les diplômes peuvent être coûteux, ils représentent un investissement dans la croissance future.
De plus, tirer parti d’instruments financiers tels que les fonds communs de placement, les SIP et l’assurance peut contribuer à accroître le patrimoine et à se protéger contre les incertitudes.
Constituer un fonds d’urgence couvrant 6 à 12 mois de dépenses est essentiel pour la stabilité, tandis que faire correspondre la croissance des salaires à l’inflation garantit que les revenus suivent le rythme des dépenses. Des emprunts responsables avec des prêts à faible taux d’intérêt peuvent fournir des liquidités à court terme tout en mettant l’accent sur une santé financière durable.