L’essentiel
Les comptes de gestion de trésorerie Robo-Advisor peuvent générer des taux d’intérêt élevés et fournir des services bancaires de qualité. La bonne solution dépend de vos objectifs globaux. Betterment possède le meilleur compte global de gestion de trésorerie pour les robots-conseillers, grâce à son taux d’intérêt élevé, l’absence de frais mensuels et un accès gratuit aux guichets automatiques dans le monde entier. Wealthfront est également excellent avec les mêmes avantages que Betterment, bien que son accès aux distributeurs automatiques ne soit pas aussi bon car il facture des frais sur les retraits hors réseau. Wealthfront fait un meilleur travail avec le dépôt direct, vous donnant votre argent deux jours plus tôt qu’une banque ordinaire.
Si vous souhaitez des services bancaires réguliers avec votre robot-conseiller, comme la rédaction de chèques, le service en personne et l’accès aux guichets automatiques pour déposer de l’argent, pensez à Merrill Guided Investing. Enfin, si Titan Invest offre le meilleur rendement grâce à son système unique d’analyse quotidienne des meilleurs taux des fonds du Trésor, cela s’accompagne de retraits plus lents et de peu de services bancaires.
Comparez les meilleurs comptes de gestion de trésorerie Robo-Advisor
| Entreprise | Redevance mensuelle | Intérêts gagnés | Services bancaires disponibles | Balayages automatiques | Assurance FDIC |
| Amélioration Meilleur dans l’ensemble | Aucun | 4,75 % APY, 5,50 % en bonus d’inscription | Retraits aux distributeurs automatiques, carte de débit pour les achats, rédaction de chèques | Non | Oui, 2 millions de dollars |
| Front de richesse Idéal pour le dépôt direct des chèques de paie | Aucun | 4,80 % APY | Retraits aux distributeurs automatiques, carte de débit pour les achats, accès anticipé aux chèques de paie, rédaction de chèques | Oui | Oui, 5 millions de dollars |
| Investissement guidé par Merrill Idéal pour les services bancaires traditionnels | 125 $ par an, peut être annulé pour les soldes Merrill supérieurs à 250 000 $ | 0,01% | Rédaction de chèques, retraits aux guichets automatiques et dépôts en espèces, service en personne, paiement de factures | Oui | Oui, 250 000 $ |
| Titan Investir Idéal pour gagner un taux d’intérêt élevé | Aucun | 5,33% | Aucun | Oui | Oui, 5 millions de dollars |
Guide pour choisir le meilleur compte de gestion de trésorerie
Lorsque vous comparez différents comptes de gestion de trésorerie, ces facteurs peuvent vous aider à déterminer la bonne solution.
- Taux annuel effectif global (APY): L’APY est l’intérêt gagné sur le solde de votre compte de gestion de trésorerie. Il peut y avoir une vaste gamme allant de rendements généreux à pratiquement rien. Idéalement, votre APY devrait être aussi élevé que possible.
- Assurance FDIC: L’assurance FDIC remplace le solde de votre compte de gestion de trésorerie si le robot-conseiller fait faillite. Certains comptes de gestion de trésorerie offrent bien plus que la couverture standard de 250 000 $ offerte par les banques traditionnelles. Gardez cela à l’esprit si vous disposez d’un solde de trésorerie particulièrement important.
- Frais: Les robots-conseillers peuvent facturer des frais mensuels pour les comptes de gestion de trésorerie. Ils peuvent également facturer des frais pour les retraits aux distributeurs automatiques, l’encaissement de chèques et d’autres services. Essayez de maintenir les frais à un niveau bas, d’autant plus qu’il existe de nombreuses options à faible coût.
- Services de compte: Quels services bancaires souhaitez-vous de votre compte de gestion de trésorerie ? Certains ne rapportent que des intérêts et autorisent les retraits/dépôts électroniques entre comptes. D’autres offrent une gamme complète de services bancaires, notamment l’accès aux guichets automatiques, la rédaction de chèques, le paiement de factures et le dépôt direct des chèques de paie.
- Services d’investissement: Vous devez également réfléchir à la manière dont les services d’investissement et le robot-conseiller d’une entreprise correspondent à vos besoins. Bien que vous puissiez ouvrir vos comptes de robot-conseiller et de gestion de trésorerie dans différentes entreprises, il est plus pratique de les avoir au même endroit. Vous devriez également voir si une entreprise propose des balayages automatiques, où elle transfère automatiquement vos liquidités non investies vers le compte de gestion de trésorerie pour gagner des intérêts.
- Service client: De quoi avez-vous besoin pour le service client avec votre compte de gestion de trésorerie ? De nombreux robots-conseillers offrent une assistance simple par e-mail et via une application mobile. D’autres fournissent une assistance téléphonique et en personne.
Quelles sont les alternatives aux comptes de gestion de trésorerie ?
- Comptes d’épargne à haut rendement: Les comptes d’épargne à haut rendement proviennent des banques et des coopératives de crédit. Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement paient des taux d’intérêt aussi élevés que les comptes de gestion de trésorerie. Un compte d’épargne à haut rendement offrirait probablement davantage de services et d’assistance bancaires puisqu’il provient d’une véritable banque. Cependant, les comptes d’épargne peuvent limiter la fréquence à laquelle vous pouvez effectuer certains retraits mensuels.
- Comptes du marché monétaire: Les comptes du marché monétaire sont aussi des comptes de dépôt bancaire, avec des chèques et une carte ATM. Les meilleurs comptes du marché monétaire nécessitent des soldes plus importants qu’un compte courant traditionnel et, en échange, paient des taux d’intérêt plus élevés. Un compte du marché monétaire pourrait être meilleur si vous avez un solde plus important et si vous souhaitez davantage de services de compte courant. Cependant, les comptes de gestion de trésorerie ont tendance à avoir des frais moins élevés, surtout si votre solde est plus petit.
- Certificats de dépôt (CD): Un CD bloque votre argent pendant une période déterminée de mois ou d’années. En échange, il paie un taux d’intérêt plus élevé que les autres comptes de dépôt bancaire. Mais si vous essayez de retirer plus tôt, vous perdez les intérêts à titre de pénalité. Les meilleurs comptes CD pourraient être une option si vous n’avez pas besoin d’un accès immédiat à votre argent et que vous souhaitez le taux d’intérêt le plus élevé possible. Un compte de gestion de trésorerie est préférable pour les retraits flexibles.
Qu’est-ce qu’un compte de gestion de trésorerie ?
Un compte de gestion de trésorerie fournit des services bancaires traditionnels d’une organisation non bancaire, comme une société d’investissement, un courtier ou un robot-conseiller. Les comptes de gestion de trésorerie rapportent des intérêts sur les liquidités non investies. Ils peuvent également effectuer des retraits aux guichets automatiques, le paiement de factures, la rédaction de chèques et le dépôt direct. Les organisations non bancaires font la promotion de ces comptes pour attirer de nouveaux clients.
Les comptes de gestion de trésorerie sont-ils imposables ?
Oui, vos revenus d’intérêts provenant d’un compte de gestion de trésorerie sont imposables. Chaque année, la société qui gère votre compte de gestion de trésorerie vous enverra un relevé indiquant vos revenus d’intérêts, que vous devrez déclarer comme revenus au gouvernement. Les mêmes règles fiscales que celles régissant les intérêts d’un compte bancaire s’appliquent aux comptes de gestion de trésorerie.
Pouvez-vous retirer de l’argent d’un compte de gestion de trésorerie ?
Oui, vous pouvez retirer de l’argent d’un compte de gestion de trésorerie, bien que le processus dépende du robot-conseiller que vous utilisez. Certains vous limitent aux retraits électroniques. Vous devez transférer les fonds vers un autre compte bancaire pour effectuer des retraits d’espèces ou payer des factures. D’autres comptes de gestion de trésorerie incluent les cartes de débit, que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats ou retirer de l’argent à un guichet automatique.
Méthodologie
Fournir aux lecteurs des critiques impartiales et complètes sur les sociétés de gestion de patrimoine numérique, plus communément appelées robots-conseillers, est une priorité absolue d’Investopedia. Sur une période de deux mois, notre équipe de chercheurs, de collecteurs de données et d’experts du secteur a mené un processus d’examen exhaustif qui comprenait des recherches approfondies sur le secteur, la collecte de données d’enquête auprès des entreprises, ainsi que des démonstrations et évaluations pratiques de 19 plateformes de robots-conseillers.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif qui a noté chaque entreprise pour évaluer ses performances dans neuf grandes catégories et 57 critères afin de trouver les meilleurs robots-conseillers. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères.
De nombreuses entreprises que nous avons examinées ont également effectué des démonstrations en direct de leurs plateformes et services lors d’appels vidéo avec nos équipes de recherche et de rédaction. Notre équipe de rédacteurs et de rédacteurs experts a également eu accès à des comptes réels afin de pouvoir effectuer des tests pratiques. Grâce à ce processus global de collecte et d’examen de données, Investopedia vous a fourni un examen impartial et approfondi des meilleurs robots-conseillers.
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