Lorsque les gens pensent à obtenir un prêt, ils croient souvent que tout se résume à des cotes de crédit ou à des chiffres de revenus. Mais selon Amit Bansal, fondateur de Bharatloan, les prêteurs considèrent des facteurs beaucoup plus subtils qui peuvent faire ou défaire votre application, parfois d'une manière que les emprunteurs attendent le moins.
«L'un des plus grands signaux que les prêteurs montrent est l'utilisation du crédit», explique Bansal. « Même si vous payez vos factures à temps, maximiser régulièrement vos cartes de crédit peut déclencher des sonnettes d'alarme. Idéalement, nous recherchons des taux d'utilisation inférieurs à 30%. »
Un autre facteur volant sous le radar de la plupart des gens est le comportement de remboursement sur un crédit petit ou informel, comme les services Buy-Now-Pay-Later (BNPL) ou les prêts à court terme. «Ce sont des crédits à faible enjeux, mais la façon dont vous les remboursez de manière responsable nous donne un aperçu de vos habitudes d'argent», explique Bansal.
La stabilité du revenu pèse également lourdement. Il ne s'agit pas seulement de savoir combien vous gagnez, mais sur la prévision de cet argent. « Les changements d'emploi fréquents ou les crédits de salaire irréguliers peuvent soulever des questions, surtout si quelqu'un est tôt dans sa carrière », ajoute-t-il.
Quelque chose encore moins d'emprunteurs considèrent est la géographie. « Certains codes PIN affichent statistiquement des taux de défaut plus élevés. Vivre dans une telle zone ne vous disqualifie pas automatiquement, mais cela signifie que votre application pourrait faire face à un examen plus serré », note Bansal.
Enfin, il y a le ratio dette / revenu (DTI). « Même avec une cote de crédit stellaire, si trop de votre salaire est déjà lié à EMIS, les prêteurs hésitent à ajouter plus de fardeau », explique Bansal.
«Les approbations de prêts aujourd'hui ne sont pas seulement des chiffres – ils parlent de toute votre histoire financière», souligne-t-il. «Il s'agit de la façon dont vous gérez ce que vous avez et de la question de savoir si vos habitudes reflètent la responsabilité financière à long terme.»
Bien que la compréhension des facteurs d'approbation des prêts soit cruciale, les urgences présentent un autre dilemme financier: devriez-vous plonger dans vos économies ou vous tourner vers un crédit instantané?
Vikkas Goyal, fondateur de Rupee112, dit que ce n'est pas un scénario ni ni. «Un fonds d'urgence est votre trousse financière de premiers soins, couvrant idéalement 3 à 6 mois de dépenses essentielles. Il offre la liberté et la tranquillité d'esprit. Mais la construction d'une telle réserve prend du temps, en particulier pour les jeunes professionnels ou les familles à revenu intermédiaire.»
C'est là que les prêts personnels instantanés peuvent combler l'écart. «Les plateformes numériques d'aujourd'hui permettent aux salariés d'accéder rapidement et de manière transparente à accéder aux fonds.
«La stratégie financière la plus intelligente», dit Goyal, «est celui où les deux outils coexistent.
En bref, qu'il s'agisse d'obtenir l'approbation du prêt ou de faire face à des dépenses inattendues, la clé réside dans la connaissance des signaux financiers plus profonds que les prêteurs regardent et de construire un système équilibré qui vous permet de naviguer à la fois les opportunités et les urgences en toute confiance.