Moins de délais d'attente, pas d'écart d'âge : Rupinderjit Singh d'ACKO Insurance explique les nouvelles règles de couverture maladie de l'IRDAI

Le nouvel ensemble de règles de l’IRDAI permettra à l’un des groupes démographiques les plus sensibles de se protéger contre les problèmes majeurs liés à la santé, tout en payant des primes plus élevées.

Auparavant, la tranche d'âge de plus de 65 ans n'était pas en mesure de bénéficier des avantages thérapeutiques des établissements de soins de santé avancés pour de multiples raisons, la principale préoccupation étant le caractère inabordable.

Cependant, avec l’arrivée de nouvelles réformes, ce problème sera désormais éliminé de l’écosystème.

De plus, la réduction du délai de carence de 4 ans à 3 ans, couplée à la couverture de tous les problèmes de santé préexistants après le délai de carence, sont parmi d'autres avantages du nouvel ensemble de règles.

Dans une interview avec Business Today, Rupinderjit Singh, vice-président de Retail Health chez ACKO, a expliqué comment la récente initiative de l'IRDAI bénéficiera aux personnes âgées de 65 ans et plus. Il a également donné un aperçu des défis rencontrés et de l'augmentation potentielle des coûts des primes pour ce groupe démographique.

Quels sont les avantages de la suppression de la limite d’âge pour la compagnie d’assurance ?

La nouvelle commande de l'IRDAI est une autre mesure déterminante pour les assureurs car elle augmentera la base éligible de clients pouvant souscrire une assurance maladie grâce à l'inclusion de cette cohorte. Certains assureurs appliquaient auparavant un plafond d'âge plus élevé pour les clients souhaitant souscrire une assurance maladie. Cette décision apportera plus de concurrence et de transparence dans la catégorie des plus de 65 ans. Les entreprises peuvent désormais créer de nouveaux produits ou améliorer les produits existants en gardant à l'esprit la couverture complète de toute la famille, y compris les parents, au lieu de l'approche actuelle d'offre restrictive pour les personnes âgées.

Qu’est-ce que cela signifie pour les assurés vieillesse ?

Bien que cela n’ait aucun impact sur les assurés vieillesse existants, cela offre aux clients davantage d’options, au cas où ils souhaiteraient passer de leurs couvertures actuelles à une couverture plus complète.

Quels sont les principaux défis que vous prévoyez dans sa mise en œuvre ?

Certains des principaux défis que cette catégorie pourrait rencontrer au cours des prochaines années sont :

Tarification précise des primes pour les assurés plus âgés en raison d’une expérience passée limitée
Assurer une couverture adéquate sans primes abordables.
Obstacles au niveau administratif/processus dans la mise à jour des processus de souscription médicale.

Envisagez-vous de mettre en place un processus de contrôle supplémentaire pour les assurés ?

Certains assureurs proposent déjà des produits d’assurance sans plafonnement d’âge. Ils ne prévoient donc aucun changement dans leurs processus actuels de sélection et de souscription.

Attendez-vous un impact sur vos coûts ?

Nous risquons de fixer le prix de nos assurés au moment de l'intégration en fonction de leur état de santé, de leur âge et d'autres paramètres. À mesure que de nouveaux segments de clients arrivent avec une plus grande notoriété sur le marché, leur impact dépendra de ce que les assureurs expérimenteront au cours des prochaines années.

Si quelqu’un souscrit une police à 60, 65 et 70 ans, de combien la prime augmentera-t-elle ?

Les primes augmentent généralement avec l’âge en raison des risques croissants pour la santé. En moyenne, les primes augmentent d'environ 10 à 20 % pour chaque tranche d'âge de cinq ans, conformément à l'expérience des assureurs respectifs et à la situation d'inflation croissante de la santé, qui en Inde s'élève à environ 15 %.

Le délai d'attente sera-t-il plus long ?

Conformément au mandat de l'IRDAI, les délais d'attente sont plafonnés à trois ans au maximum, contre quatre ans actuellement, ce qui verra la plupart des assureurs augmenter le coût de l'assurance pour tous les clients de l'ordre de 10 à 15 %.

Y a-t-il quelque chose dont les personnes âgées devraient être conscientes lorsqu'elles achètent des polices d'assurance après la suppression de l'écart d'âge ?

Les clients de la catégorie peuvent ou non avoir des problèmes de santé. Les utilisateurs sans problèmes de santé devraient envisager d’acheter la couverture la plus complète avec un paiement de facture à 100 % et des délais d’attente réduits ou nuls. Les clients ayant des problèmes de santé existants devraient évaluer plusieurs assureurs pour connaître les options dont ils disposent et essayer d’optimiser la couverture et le coût de l’assurance pour eux-mêmes. Certains des paramètres qu'ils devraient prendre en compte sont la couverture du réseau, la limite de loyer des chambres, les sous-limites en cas de maladie, la couverture des consommables et d'autres conditions générales de police qui peuvent réduire le paiement au moment de la réclamation.