Je travaille comme professionnel de l’informatique depuis 10 ans à Pune. Je souhaite planifier ma retraite avec une somme de Rs 5 crore dans les 5 prochaines années (d’ici 2028). Actuellement, je gagne Rs 40 lakhs par an et ma femme gagne Rs 20 lakhs par an. Nous avons notre appartement à Pune (le prêt impayé de cette maison est de Rs 10 lakh). Environ Rs 10 000 EMI mensuel
Nous avons d’autres investissements : 1 terrain résidentiel à Pune (pas de prêt là-dessus). Appartement de 3 BHK à Indore – (prêt impayé de 16 lakh) environ 20 000 EMI mensuels. J’ai également acheté 3 parcelles (d’une valeur de 40 lakh) chez moi. (J’ai contracté un prêt personnel pour acheter ça, et maintenant presque tous les prêts sont remboursés)
J’investis dans des fonds communs de placement via SIP. Mon SIP mensuel est désormais d’environ 60 000 $. Auparavant, c’était moins, mais au cours des 6 derniers mois, je l’ai augmenté jusqu’à 60 000, et le portefeuille vaut maintenant 15 lakh (moi et ma femme compris).
J’ai fait quelques investissements dans des actions d’une valeur de 5 lakhs. Tout ce que je veux savoir, c’est ce que je dois garder ou non. Si MF est la solution, veuillez suggérer combien je devrais mettre dans SIP et combien par d’autres moyens.
Réponse de Raj Khosla, fondateur et directeur général – MyMoneyMantra.com
Pour créer un corpus de retraite de 5 crores au cours des 5 prochaines années, vous devez mettre en place un plan bien structuré qui peut vous obliger à augmenter considérablement votre taux d’épargne.
Tout d’abord, examinez vos finances actuelles et vos dettes existantes. Créez un fonds d’urgence équivalent à au moins 3 à 6 mois de vos dépenses en investissant dans des FD, des fonds communs de placement de dettes ou des RD.
Vous avez déjà défini votre objectif de retraite ; cependant, tenez compte de facteurs tels que votre style de vie à la retraite, l’inflation et les dépenses post-retraite comme les soins de santé.
Il est recommandé de poursuivre vos SIP dans des fonds communs de placement, et avec votre objectif de retraite agressif, vous devez augmenter le montant mensuel de votre SIP en fonction de votre épargne et de vos dépenses. Diversifiez votre portefeuille en investissant dans des fonds à grande, moyenne et petite capitalisation et, pour un montant forfaitaire disponible pour l’investissement, envisagez d’investir dans des fonds communs de placement via la voie du plan de transfert systématique (STP).
Vous disposez de plusieurs investissements immobiliers et ceux-ci devraient être une source de revenus mensuels réguliers et d’appréciation du capital sur le long terme. Louez vos propriétés et envisagez d’investir vos revenus locatifs dans des fonds communs de placement diversifiés en actions via la voie SIP.
Assurez-vous d’avoir un plan de santé familial flottant qui prend en charge vos besoins médicaux d’urgence avant et après la retraite. Examinez et rééquilibrez régulièrement votre portefeuille de placements et apportez les ajustements nécessaires avec l’aide d’un conseiller financier qui peut créer un plan de retraite personnalisé.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)