Le co-fondateur de Zerodha, Nithin Kamath, sonne l'alarme sur les applications financières indiennes, avertissant qu'ils sont inondés de «motifs sombres» manipulatoires qui poussent tranquillement les utilisateurs dans des décisions risquées et coûteuses.
Dans un article détaillé sur X, Kamath a souligné un problème systémique dans FinTech: «Il est très difficile de mettre en même temps les clients», a-t-il écrit. « Les applications financières sont pleines de motifs sombres, plus que presque toutes les autres catégories. »
Ces modèles sombres – astuces de conception réceptives – se répartissent à partir de boutons de sortie cachés et le consentement forcé de prêter des offres intégrées aux côtés du trading. Une étude 2024 de l'ASCI Academy and Design Firm Parallel HQ HQ a révélé que 52 des 53 principales applications financières de l'Inde utilisaient au moins une de ces tactiques, dont beaucoup montrant cinq ou plus.
Kamath a partagé un article qui a mis en garde contre la «casinofication» de l'investissement, où les applications imitent les plateformes de jeu pour stimuler l'activité. « Plus d'activité = plus de revenus est la stratégie de l'ensemble de l'industrie », indique le post.
Des outils de gamification comme les badges, les classements et les alertes de naufrage se transforment dans un jeu, encourageant la surexploitation – souvent aux dépens des utilisateurs. «Si quoi que ce soit, le« désengagement »est la meilleure chose pour les investisseurs.»
Le post a signalé comment les applications présentent des «conseils» et des alertes subtils – comme «la dépendance en hausse de 5%» – qui semblent neutres mais sont conçus pour provoquer le trading. Les autres préoccupations comprennent l'enterrement des coûts réels jusqu'à la paiement, la fermeture de compte difficile et la cachette d'informations essentielles sur les frais, les risques ou les rendements.
Il a également mis en évidence des intrusions de confidentialité croissantes, les applications exigeant des autorisations larges et suivi l'activité des utilisateurs. «Le terme« suivi »ne génère pas tout à fait la même réponse émotionnelle que le« harcèlement »», a-t-il noté.
Kamath a souligné que si la pression pour stimuler les revenus est réelle, les plates-formes doivent choisir la confiance à long terme par rapport aux gains à court terme. « Faire ce qui est bon pour nos clients a toujours été au cœur de notre philosophie », a écrit Kamath.