Les gens réfléchissent à leurs aspects personnels, professionnels et financiers et prennent des résolutions à l’approche d’une nouvelle année. C’est presque comme si le passage du dernier jour de décembre et l’annonce du premier jour changeaient beaucoup de choses ! En fait, rien ne change vraiment et cette réflexion sur où investir pour la nouvelle année est principalement due à notre compartimentage du temps en années (et en mois, semaines, jours etc.) !
Réfléchissons quand même à ce que nous devons faire à partir de maintenant pour être sûrs d’être sur des bases solides en matière d’argent, de fonctionner avec des garde-corps, d’avoir l’esprit clair et tranquille en ce qui concerne la vie et les finances.
Par conséquent, examinons d’abord les choses qu’il ne faut pas faire pour garantir que les finances sont en ordre.
Tout d’abord, lorsqu’il s’agit de finances, la plupart pensent en termes d’investissements. Une vision centrée sur le produit comme objectif principal pour visualiser les finances est un problème assez courant. Les gens veulent investir dans des produits qui se portent bien à ce moment-là ou dans lesquels leurs collègues et amis investissent. Un bon portefeuille doit être créé en fonction des besoins uniques de cette personne et de sa famille plutôt que d’essayer d’inclure des produits qui se portent bien ou que leurs amis investissent. C’est le premier non.
Deuxièmement, investir pour économiser des impôts est un exercice sans fondement et voué à l’échec. Un portefeuille d’investissement doit être conçu en fonction des objectifs, du profil de risque, de l’ancienneté, des besoins en revenus, des rendements, etc. et doit également être fiscalement efficace. Si des économies d’impôts sont également possibles en tant que sous-produit, ce n’est pas un problème.
Troisièmement, disposer d’un filet de sécurité et y consacrer de l’argent n’est pas un gaspillage d’argent. Beaucoup ont tendance à considérer ce qu’ils paient pour l’assurance comme de l’argent perdu. Cependant, l’assurance est un transfert de risque moyennant une petite prime ; on ne comprend son importance que lorsqu’un événement catastrophique survient. La vie a parfois une façon de servir les Googleurs : avoir une assurance est ce filet de sécurité.
De plus, disposer de fonds de prévoyance et de liquidités appropriés est une excellente pratique ! Covid a aidé beaucoup à comprendre cela !
Venons-en maintenant à quelques choses que nous devrions faire avec notre argent.
Nous devons avoir un plan ou un plan pour notre vie et notre argent. Nous planifions la plupart des choses dans la vie : fêtes d’anniversaire, sorties, mariages, vacances, etc. Le seul domaine dans lequel nous opérons sans plan est probablement celui de nos finances.
L’argent est important – nous sommes tous d’accord. Nous travaillons pour cela toute notre vie. Prenons au sérieux notre propre argent et notre richesse et ayons un plan avec lequel travailler. Si nous ne savons pas comment procéder, nous devons faire appel à un conseiller financier professionnel.
La plupart d’entre nous ont plusieurs objectifs financiers. Nous devons hiérarchiser les objectifs, allouer des fonds et canaliser les investissements vers ces objectifs. Il est très important de travailler de manière planifiée pour atteindre les objectifs et de les atteindre de manière préméditée. Il est tout aussi important de respecter les budgets pour garantir que l’argent alloué à un objectif (comme la retraite) ne soit pas consommé par un autre (comme l’éducation des enfants).
Ensuite, nous devons nous concentrer sur les éléments contrôlables comme nos propres dépenses, nos objectifs et ce que nous mettons de côté chaque mois. Cela ne semble pas très inspirant et provoque probablement un bâillement ! Cependant, en matière d’investissements, les choses les plus évidentes sont les plus ignorées.
Les investisseurs se concentrent sur les cycles d’actifs, les marchés, les modes, les taux d’intérêt, l’économie, la situation géopolitique, etc., lorsqu’ils investissent. Beaucoup sont très inquiets des risques géopolitiques, de la dédollarisation, du ralentissement de l’économie mondiale, etc. Cependant, tous ces facteurs et bien d’autres encore sont incontrôlables. Il n’y a pas grand-chose à gagner à être obsédé par ces sujets. Il est préférable de s’en tenir au plan, en y apportant les ajustements appropriés pour tenir compte des changements en cours de route.
Lorsqu’on investit, il faut bien répartir les actifs. Ce que nous investissons doit être adapté à notre situation personnelle, à nos objectifs et au moment où ils se réalisent, à nos besoins en matière d’ancienneté et de revenus, à notre propension au risque, etc. La recherche a suggéré que l’allocation d’actifs détermine l’essentiel des rendements du portefeuille, et non les rendements spécifiques. choix de schémas ! Par conséquent, l’importance de l’allocation d’actifs ne saurait être suffisamment soulignée.
Les investissements réguliers sont au cœur de la création de richesse. Étant donné que la plupart des gens perçoivent leurs revenus sur une base mensuelle, mettre de côté une certaine part prédéterminée dans des investissements est une excellente idée. Après avoir fait l’investissement, on pourrait dépenser le reste de l’argent gagné, sans culpabilité !
Enfin, ayez une vision à long terme concernant vos investissements. C’est la seule façon de créer de la richesse.
Tout ce que j’ai mentionné jusqu’à présent sont des principes persistants en matière de gestion de l’argent et des investissements. Cela ne va pas changer avec la nouvelle année !
Les actions en tant que classe d’actifs peuvent être volatiles et beaucoup en sont effrayés. Mais c’est un actif qui a généré de la richesse au fil des décennies, bien plus que toute autre classe d’actifs, y compris l’immobilier qui a tendance à être l’un des favoris de nombreux investisseurs. Toutefois, compte tenu de la situation géopolitique et des perturbations qui en résultent, nous devrons modérer les rendements des actions au cours de l’année à venir.
De même, le cycle des taux d’intérêt a probablement atteint son point culminant et les fonds de dette de durée moyenne à longue pourraient bénéficier d’une baisse des taux d’intérêt.
De plus, en raison des risques géopolitiques et de l’instabilité du dollar, l’or peut être une classe d’actifs dans laquelle on pourrait envisager d’investir, dans une perspective à long terme. Il est préférable de décider des détails de ce qui devrait figurer dans le portefeuille en fonction des situations individuelles.
Rome ne s’est pas construite en un jour, dit-on. La richesse non plus. Nous avons besoin de discipline et de détermination, de patience, de capacité à maintenir le cap et de temps disponible pour obtenir de grands résultats – qu’il s’agisse de la construction de Rome ou de la richesse !
L’auteur est le directeur général et directeur principal de Planificateurs de patrimoine Ladder7 et est l’auteur du livre Si Dieu était votre planificateur financier