Les propriétaires de voitures et de deux-roues bénéficieront bientôt de plus de clarté et de flexibilité lors de la souscription d’une assurance automobile. L’Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) a introduit un cadre d’assurance automobile à quatre niveaux pour les véhicules privés, à compter du 15 décembre 2026, permettant aux assurés de choisir une couverture en fonction de leurs besoins.
Le nouveau cadre, annoncé par une circulaire datée du 2 novembre, suit les instructions émises par la Cour suprême dans l’affaire National Insurance Company Ltd. contre Smt. Affaire Thungala Dhana Laxmi et autres.
Le régulateur a déclaré que l’objectif était de fournir une plus grande clarté sur les options d’assurance disponibles et d’aider les propriétaires de véhicules à prendre des décisions d’achat éclairées, selon un rapport de Mint.
Quelles sont les quatre couvertures d’assurance ?
Dans le cadre révisé, les polices d’assurance automobile comporteront quatre sections distinctes :
1. Responsabilité civile (obligatoire) : Couvre la responsabilité légale du propriétaire du véhicule en cas de blessures, de décès ou de dommages matériels causés à des tiers lors d’un accident. Cette assurance reste obligatoire en vertu de la législation automobile.
2. Responsabilité juridique envers les occupants (facultatif) : Offre une protection contre les responsabilités juridiques impliquant les passagers voyageant en voiture, les passagers de deux-roues et certains employés de l’assuré.
3. Couverture personnelle contre les accidents : comprend une protection personnelle obligatoire contre les accidents pour le propriétaire-conducteur, sous réserve des exigences applicables. La couverture accident supplémentaire pour les passagers, les passagers et les autres conducteurs reste facultative.
4. Couverture dommages propres (facultative) : couvre la perte ou les dommages causés au véhicule assuré. Les automobilistes peuvent sélectionner cette protection en fonction de leurs besoins.
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Les assurés existants peuvent-ils ajouter une couverture ?
Oui. IRDAI a permis aux assurés existants d’acheter une protection supplémentaire en matière de responsabilité légale pour les occupants ou les passagers pendant leur période d’assurance.
Le client doit se rapprocher de l’assureur qui lui assure sa couverture au tiers et payer la surprime applicable.
La protection complémentaire ne devient effective qu’à compter de la date et de l’heure précisées dans l’avenant délivré par l’assureur.
Surtout, les assurés n’auront pas besoin de résilier leur assurance responsabilité civile existante pour bénéficier de cette couverture.
Les assureurs doivent divulguer les primes séparément
En vertu des nouvelles règles, les assureurs doivent clairement préciser la couverture et la prime facturée pour chaque section d’assurance dans les annexes de la police.
Ils doivent également fournir une fiche d’information client (CIS) et un formulaire d’option client, permettant aux acheteurs de sélectionner leur couverture préférée.
Le formulaire d’option sera disponible pour les achats en ligne et hors ligne.
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Quand les règles entreront-elles en vigueur ?
L’encadrement devient applicable aux polices d’assurance voitures particulières et deux-roues émises à compter du 15 décembre 2026.
L’IRDAI a également demandé aux assureurs d’intégrer la structure révisée avec Bima Sugam à partir de la date de mise en œuvre.
Les assureurs peuvent continuer à déterminer leurs propres primes de dommages en fonction des conditions du marché, à condition que la couverture de base prescrite ne soit pas limitée.