Le NPS Vatsalya est le plus récent programme d’investissement soutenu par le gouvernement et centré sur les enfants mineurs. Les parents peuvent ouvrir un compte NPS au nom de leurs enfants mineurs pour épargner en vue de leur retraite. Deepak Mohanty, président de l'Autorité de régulation et de développement des fonds de pension (PFRDA), a déclaré que le programme nouvellement lancé offre aux parents un moyen de relancer l'épargne-retraite pour leurs enfants mineurs. À mesure que les enfants grandissent et rejoignent le marché du travail, ils peuvent facilement intégrer le système national de retraite (NPS).
NPS Vatsalya se distingue des produits financiers typiques conçus pour les mineurs, qui offrent souvent des rendements prédéterminés ou fixes. Contrairement à ces options conventionnelles, NPS Vatsalya présente des rendements liés au marché, permettant un potentiel de croissance accrue des investissements en fonction des stratégies d'allocation d'actifs et de la performance globale des marchés financiers.
Le cadre du régime adopte une approche d'investissement proactive, mettant en valeur la perspective de constituer un fonds de pension plus important en capitalisant sur les avantages des marchés financiers et une croissance soutenue des investissements à long terme.
NPS Vatsalya permet aux parents de verser une contribution annuelle minimale de Rs 1 000 au nom de leurs enfants sans limite maximale. À mesure que les enfants mineurs atteignent l’âge de la majorité (18 ans), le compte passe en douceur vers un compte NPS standard. Cette fonctionnalité garantit un avenir financier fluide aux enfants avec des avantages et une sécurité à long terme.
Une chose que le gouvernement n’a pas encore déclarée concerne la fiscalité. De nombreuses banques ont cependant annoncé que les souscripteurs du nouveau régime pourraient bénéficier de déductions fiscales en vertu de l'article 80 CCD (1) et de l'article 80 CCD (1B) de la Loi de l'impôt sur le revenu, ce qui en fait une option d'investissement fiscalement avantageuse.
Plus tôt après l'annonce du programme dans le budget 2024, FM Nirmala Sitharaman avait refusé de parler d'un quelconque avantage fiscal pour le nouveau programme.
« Le lancement du programme NPS Vatsalya, une variante mineure du NPS traditionnel dans le budget de l'Union 2024, peut contribuer dans une large mesure à assurer l'avenir financier d'un enfant. les possibilités d'économies d'impôts dans le cadre du programme Vatsalya. Des politiques fiscales améliorées combinées à des rendements liés au marché peuvent renforcer la sécurité financière, en rendant le programme plus attrayant pour les parents grâce à des incitations fiscales. Par exemple, l'introduction de déductions fiscales pour le programme NPS Vatsalya dans le cadre de l'impôt sur le revenu. La loi de 1961 peut offrir un double avantage : réduire l'obligation fiscale globale du cotisant et assurer la sécurité financière de l'avenir de l'enfant », a déclaré Shefali Mundra, expert fiscal chez ClearTax.
Elle a ajouté : « Les opportunités d'économies d'impôts dans le cadre du NPS ordinaire sont l'un des aspects les plus importants. Les contributions au NPS sont éligibles à une déduction allant jusqu'à Rs 1,5 lakhs en vertu de l'article 80C et jusqu'à Rs 50 000 en vertu de l'article 80CCD (1B) du Loi de l'impôt sur le revenu, 1961. Une sensibilisation accrue à l'introduction des avantages fiscaux liés à l'investissement dans le programme NPS Vatsalaya via des initiatives éducatives et des stratégies de communication ciblées peut encourager de plus en plus de familles à investir dans l'avenir d'un enfant, améliorant ainsi l'inclusion financière et la participation au programme. »
Comment ouvrir un compte NPS Vatsalya
Les personnes intéressées qui souhaitent postuler au NPS Vatsalya peuvent le faire en se rendant dans n'importe quelle succursale désignée de la Banque fédérale ou via la plateforme en ligne de la banque. Une fois le processus de demande terminé, les abonnés recevront un numéro de compte de retraite permanent (PRAN) unique pour toutes leurs transactions futures.
Pour ouvrir un compte NPS Vatsalya, suivez ces étapes :
Visitez le site Web du NPS ou la plateforme désignée pour NPS Vatsalya.
Sélectionnez l'option « S'inscrire ».
Recherchez l’option permettant de créer un nouveau compte NPS et procédez à sa sélection.
Fournissez les détails du tuteur :
Nom du tuteur : Nom complet du tuteur.
Date de naissance : Saisissez la date au format JJ/MM/AAAA.
Numéro de compte permanent (PAN) : saisissez le PAN du tuteur.
Numéro de portable : indiquez le numéro de portable du tuteur.
Identifiant de courrier électronique : saisissez l'adresse e-mail du tuteur.
Détails du mineur
> Remplissez les informations nécessaires pour l'enfant pour lequel le compte NPS Vatsalya est ouvert.
> Exigences KYC : assurez-vous de fournir les documents KYC requis tels qu'une preuve d'identité et d'adresse, conformément aux directives.
> Options d'investissement : choisissez l'option d'investissement appropriée pour le compte NPS parmi les choix disponibles.
> Examen et confirmation : examinez attentivement toutes les informations saisies pour garantir leur exactitude et leur exhaustivité avant de continuer.
> Soumission de la candidature : soumettez le formulaire de candidature dûment rempli pour un traitement ultérieur.
> Accusé de réception : notez le numéro d'accusé de réception ou le reçu fourni pour référence future.