La stabilité financière à la retraite est un objectif financier commun, et des investissements bien planifiés sont essentiels pour atteindre la liberté financière. À mesure que nous vivons plus longtemps, que de plus en plus de personnes s'installent dans des familles nucléaires et que le coût de la vie et des soins de santé augmente, il est important de préparer une retraite sûre. Après la retraite, les revenus réguliers cessent et les seuls revenus proviennent de l’épargne accumulée au fil des années. C’est pourquoi chacun a besoin d’une stratégie de retraite bien planifiée, adaptée à sa vision et à ses objectifs pour la vie après la retraite.
Certains des régimes et plans courants pour épargner pour la retraite sont le régime national de retraite (NPS), le fonds public de prévoyance (PPF), les fonds communs de placement, les dépôts bancaires, les obligations non imposables et autres.
Les fonds communs de placement constituent l’un des meilleurs moyens pour les investisseurs prudents d’investir dans des instruments de capitaux propres sans être directement affectés par la volatilité des marchés. Si vous souhaitez constituer un fonds de corpus grâce à de petits investissements réguliers, vous pouvez envisager d'opter pour des fonds communs de placement SIP (Systematic Investment Plans).
Les SIP sont l’un des modes d’investissement les plus sûrs. Ils constituent un moyen discipliné et pratique de créer progressivement un patrimoine en investissant dans des fonds communs de placement. Ils offrent les avantages de la moyenne des coûts en roupies et exploitent le potentiel de capitalisation sur le long terme.
Partageant ses conseils sur la constitution d'un cagnotte crore+ pour la retraite, Anand Dalmia, co-fondateur et CBO de Fisdom, a déclaré que les investissements SIP et d'autres instruments d'épargne peuvent aider à constituer un corpus de retraite de Rs 2 crore.
S'adressant à CNBC TV18, Dalmia a partagé quelques conseils pour constituer un corpus solide pour les années d'or.
> Pour constituer un corpus pour la retraite, il est important d'augmenter le montant investi dans le SIP en fonction de la croissance des revenus, suggère Dalmia.
> Il est important d'allouer 60 à 70 % du montant investi dans le SIP aux fonds de moyenne et petite capitalisation.
> Environ 30% des fonds peuvent être alloués à des fonds FlexiCap qui investissent dans des Large Caps.
« Nous aimons généralement que quelqu'un qui envisage de prendre sa retraite pendant 20 ans envisage une grande quantité d'environ 60 à 70 % dans des moyennes et petites capitalisations et les 30 % restants peuvent signifier des flexicap qui sont en grande partie des fonds à grande capitalisation et à grande capitalisation. . Alors vous ne manquerez rien. Mais en même temps, vous êtes capable de générer l’alpha. Essayez de le faire dans des fonds communs de placement directs afin que votre capitalisation soit encore meilleure. Et la troisième est d’essayer de se diversifier », a ajouté Dalmia.
Feroze Azeez, PDG adjoint d'Anand Rathi Wealth, a déclaré à Business Today que le ratio d'investissement dans différents types de fonds communs de placement dans le scénario de marché actuel peut être : grande capitalisation 50 pour cent, moyenne capitalisation 20 pour cent, petite capitalisation 30 pour cent.
Lors de la planification de la retraite, les experts recommandent de consacrer 50 % de votre salaire actuel à l’épargne et de l’augmenter de 10 % chaque année. Pour assurer une retraite confortable, il est conseillé de viser un corpus de Rs 3,14 crore. Pour un corpus plus important de Rs 6 crore en 20 ans, il faudrait augmenter l’investissement mensuel à Rs 60 000.
Une combinaison actions-dette, à 80:20 actions-dette, peut gérer efficacement le risque. Des SIP (Plans d'investissement systématiques) mensuels de Rs 28 000 en fonds d'actions et de Rs 7 000 en instruments de dette peuvent être une bonne stratégie.