Outils d’investissement pour les seniors : Plan d’épargne pour les seniors vs FD pour les seniors, lequel est le meilleur

Le Centre a récemment révisé les taux d’intérêt applicables aux petits plans d’épargne pour le trimestre janvier-mars 2024. Bien qu’il n’ait pas révisé les taux d’intérêt du plan d’épargne pour les personnes âgées, le plan soutenu par le gouvernement offre l’un des meilleurs taux compétitifs pour Résidents indiens âgés de plus de 60 ans. Voici une comparaison rapide entre le plan d’épargne pour seniors et les dépôts bancaires à terme destinés aux investisseurs seniors et super seniors.

Plan d’épargne pour les seniors

> Le Plan d’Épargne Seniors est spécifiquement destiné aux personnes âgées et leur permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 8,2 %.

> On peut commencer avec aussi peu que Rs 1 000 ou monter jusqu’à Rs 30 lakh. Il offre des exonérations fiscales allant jusqu’à Rs 1,5 lakh en vertu de l’article 80C de la loi de l’impôt sur le revenu.

> Le SCSS étant un programme d’investissement soutenu par le gouvernement, il offre des rendements garantis sur une base trimestrielle.

> Alors que le taux d’intérêt actuel du SCSS n’est que de 8,2 %, il fut un temps où ce système offrait un intérêt de 9,3 %.

> La limite de dépôt était de Rs 15 lakh. Au cours de l’exercice 2023-24, le gouvernement a augmenté la limite de dépôt SCSS à Rs 30 lakh pour un particulier.

> La durée de maturité est de 5 ans et peut être prolongée pour une nouvelle période de 3 ans.

> Il n’y a pas de limite d’âge pour les retraités des forces de la Défense à condition qu’ils remplissent d’autres conditions précisées.

> Le TDS est retenu à la source sur les intérêts si le montant des intérêts est supérieur à Rs 10 000/- par an.

> Les Indiens non résidents (NRI) et les familles hindoues indivises (HUF) ne peuvent pas ouvrir de compte.

> Quelques nouvelles règles :

Dans le cadre du SCSS, les investissements via les prestations de retraite peuvent être effectués dans un délai de trois mois à compter de la date des prestations de retraite.

Les conjoints d’employés retraités du gouvernement âgés de cinquante-cinq ans et décédés sous le harnais peuvent investir dans le régime quel que soit leur âge.

Le compte SCSS peut être prolongé pour une période de blocage de trois ans plusieurs fois jusqu’au décès du déposant.

Les comptes étendus peuvent être clôturés prématurément avant un an sous réserve de la déduction de 1% du montant du dépôt.

SCSS vs FD bancaires

Certaines banques proposent de meilleurs taux de dépôt fixes aux personnes âgées et super seniors. Voici la liste.

Aucune banque du secteur public n’offre des taux FD de 8,2 pour cent aux personnes âgées. Voici les meilleurs tarifs :

> Banque de Baroda 7,75%

Banque de l’Inde 7,75%

Banque du Maharashtra 7,50 %

Banque Canara 7,75%

Banque centrale de l’Inde 7,65%

Banque indienne 7,75%

Banque indienne d’outre-mer 7,60%

Banque nationale du Pendjab 7,75%

Pendjab et banque du Sind 7,90 %

Banque d’État de l’Inde 7,60 %

Banque UCO 7,55%

Union Banque de l’Inde 7,75%

Meilleurs taux d’intérêt FD pour les personnes âgées par les banques du secteur privé

Banque de l’Axe 7,75%
Banque Bandhan 8,35%

Banque City Union 7,50%
Banque DBS 8,00%
Banque DCB 8,60%

Banque Dhanlaxmi 7,75%
Banque fédérale 8,00%
Banque HDFC 7,75%
Banque ICICI 7,65%
Banque IDBI 7,65%
IDFC Première Banque 8,00%
Banque IndusInd 8,25%

Banque J&K 8,00 %
Banque du Karnataka 7,65 %
Banque Kotak Mahindra 7,75%
Banque Karur Vysya 8,00 %
Banque Nainital 7,55%
Banque RBL 8,50%
Banque SBM 8,75%

Banque du sud de l’Inde 7,90%
Banque commerciale du Tamilnad 7,50 %

Taux FD par petites banques financières

UA Small Finance Bank 8,50 %
Capital Petite Banque de Financement 8,25%
Equitas Petite Banque de Financement 9,00 %
ESAF Petite banque de financement 9,00%
Fincare Petite banque de financement 9,21 %
Jana Small Finance Banque 9,00%
Banque de petite finance du Nord-Est 9,25 %
Shivalik Petite banque de financement 8,60 %
Suryoday Petite Banque Financière 9,10%
Banque de petits financements d’Ujjivan 8,75 %
Unity Small Finance Banque 9,50%
Banque de petits financements d’Utkarsh 9,10 %