Les paiements numériques sont des transactions effectuées via des supports numériques ou en ligne, utilisant des méthodes électroniques d'échange d'argent entre le payeur et le bénéficiaire. En Inde, il existe une large gamme d'options de paiement disponibles, notamment les espèces, les cartes de crédit et de débit, l'UPI (Unified Payments Interface), les portefeuilles mobiles, le NEFT (National Electronic Funds Transfer), le RTGS (Real Time Gross Settlement), l'IMPS (Immediate Service de paiement).
Les méthodes de paiement modernes ont révolutionné les transferts de fonds, avec trois méthodes importantes, UPI (Unified Payments Interface), RTGS (Real Time Gross Settlement) et NEFT (National Electronic Funds Transfer), jouant un rôle crucial dans la simplification du processus.
UPI
En Inde, l’interface de paiement unifiée (UPI) est devenue une plateforme transformatrice des paiements numériques, permettant des transactions en temps réel avec une grande efficacité. La dernière version, UPI 3.0, introduit des fonctionnalités et des avancées innovantes, conduisant à un paysage de paiement plus dynamique, sécurisé et inclusif.
UPI est devenu le choix privilégié pour des paiements pratiques et efficaces. Il fonctionne 24 heures sur 24, y compris les jours fériés, permettant des transferts rapides avec un minimum d'effort sur l'écran de votre smartphone. Grâce aux plateformes UPI telles que Google Pay, PhonePe et Paytm, les particuliers peuvent envoyer ou recevoir rapidement des fonds en quelques secondes seulement. Qu'il s'agisse de diviser une note de repas, de faire l'épicerie ou de payer le loyer, UPI rationalise le processus avec rapidité et facilité. De plus, la majorité des transactions UPI n'entraînent aucun frais, ce qui renforce encore son attrait pour les transactions financières quotidiennes.
En novembre, les transactions UPI ont connu une légère baisse par rapport au mois précédent. Le volume total des transactions a chuté de 7 % à 1 548 crores, tandis que la valeur globale a diminué de 8 % à Rs 21,55 crores lakh.
Lignes de crédit
Vendredi, la Reserve Bank of India a autorisé les petites banques financières (SFB) à fournir des lignes de crédit pré-approuvées via l'interface de paiement unifiée (UPI). Des lignes directrices à ce sujet seront publiées prochainement. Auparavant, seules les banques commerciales programmées, à l'exclusion des banques de paiement, des SFB et des banques rurales régionales, étaient autorisées à proposer des lignes de crédit pré-approuvées via l'UPI.
« La ligne de crédit sur UPI a le potentiel de mettre à la disposition des clients « nouveaux arrivants au crédit » des produits à faible coût et de faible durée. Les SFB s'appuient sur un modèle de haute technologie et à faible coût pour atteindre le client du dernier kilomètre et peuvent jouer un rôle facilitateur dans l'élargissement de la portée du crédit sur UPI. Il est donc proposé d’autoriser les SFB à étendre des lignes de crédit pré-sanctionnées via l’UPI », a déclaré le régulateur.
« La RBI a récemment approuvé les petites banques financières (SFB) pour offrir des lignes de crédit à leurs clients via l'UPI. Cette décision vise à accroître l'accès au crédit pour les particuliers, en particulier ceux des zones mal desservies ou non bancarisées, tout en promouvant l'inclusion financière numérique. forte présence dans les zones rurales et semi-urbaines, au service des particuliers et des entreprises qui n'ont souvent pas accès aux systèmes de crédit formels. En permettant des lignes de crédit via UPI, ces banques peuvent désormais accorder des crédits rapides et faciles aux agriculteurs, aux petits commerçants et aux salariés journaliers. permettant un accès transparent et instantané emprunt », a déclaré Mohan K, fondateur de TechFini.
La banque centrale a révisé son cadre pour les paiements numériques hors ligne de petite valeur, apportant des modifications significatives aux limites de transaction pour UPI Lite. Ces mises à jour visent à simplifier et à améliorer la convivialité des paiements hors ligne pour les transactions quotidiennes.
En vertu des nouvelles directives, la limite maximale pour une seule transaction hors ligne UPI Lite a été augmentée à Rs 1 000, contre Rs 500. De plus, la limite totale pour un instrument de paiement a été augmentée à Rs 5 000 par rapport à la limite précédente de Rs 2 000. Ces limites mises à jour sont désormais en vigueur, offrant aux utilisateurs d'UPI Lite une flexibilité accrue dans leurs transactions.
NEFT
NEFT (National Electronic Funds Transfer), exploité et supervisé par la Reserve Bank of India (RBI), est un système de paiement électronique complet en Inde qui facilite les transferts de fonds fluides entre comptes bancaires au niveau national.
NEFT propose une méthode conventionnelle de transfert d’argent, idéale pour les transactions planifiées plus importantes. Contrairement à UPI, NEFT traite les paiements par lots à des heures bancaires spécifiques. Bien qu'il ne soit pas aussi immédiat qu'UPI, NEFT est connu pour sa grande fiabilité et sa sécurité. Avec NEFT, pas besoin de smartphone ; les transactions peuvent être initiées via les services bancaires par Internet ou en visitant une agence bancaire locale. Cela fait de NEFT un choix populaire pour les personnes qui préfèrent une approche plus traditionnelle des transactions financières et qui ne sont pas forcément expertes en technologie ou n'ont pas besoin de documentation formelle.
RTGS
RTGS, ou Real Time Gross Settlement, est un système dans lequel les instructions de transfert de fonds sont traitées dès leur réception en temps réel. De plus, le règlement des instructions de transfert de fonds est exécuté individuellement, instruction par instruction.
Différence entre UPI, RTGS et NEFT
| Principales caractéristiques | UPI | NEFT | RTGS |
| Vitesse | Instantané | Traité par lots | Transferts plus rapides et instantanés |
| Disponibilité | 24h/24 et 7j/7, y compris les jours fériés | Horaires des banques | Disponible 24h/24, 7j/7, 365j/an |
| Appareil/support | Smartphone avec Internet | Accès aux services bancaires par Internet ou aux agences bancaires | Peut être fait à la fois en ligne et hors ligne |
| Limite de transaction | Rs 1 lakh, varie d'une banque à l'autre | Pas de plafond, dépend des banques | Une limite minimale de Rs 2 lakh |
| Frais | Surtout gratuit | Des frais minimes peuvent s'appliquer |
Rs 24,50 + TPS pour les transactions entre Rs 2 et 5 lakh Rs 49,50 + TPS pour les transactions supérieures à Rs 5 lakh |
| Usage | Petits paiements rapides | Transferts importants et planifiés | Virements interbancaires et paiements des grandes entreprises |