Près de 90% des investisseurs n'ont pas d'objectif d'investissement écrit – et la plupart des 10% restants manquent de délais, d'objectifs ou de planification des risques clairs. Le conseiller en placement Abhijit Chokshi, dans un récent article, a noté que ce manque de direction est le premier des portefeuilles de raisons.
Il a dit que lorsque vous investissez sans but, vous paniquez pendant les caissons du marché et les dépassent pendant les manneurs. «C'est comme conduire au Ladakh sans carte, plan de carburant ou même connaître la distance.»
Chokshi a expliqué que les SIP n'ont pas de sens sans objectifs d'investissement. « Voici la froide vérité: sans objectifs d'investissement, vos gorgées ne sont que la lutte contre les incendies émotionnels. Une baisse du marché? Vous paniquez. Une promotion? Vous dépensez trop. Alors, quel est vraiment un objectif d'investissement? Ce n'est pas seulement » Je veux prendre sa retraite riche « . C'est un souhait. C'est clair.
Objectifs d'investissement
Chokshi a déclaré que les objectifs d'investissement apportaient une structure et une discipline à votre parcours financier. Sans objectif, votre argent manque de direction, ce qui facilite la plongeon dans l'épargne pour les dépenses impulsives. Mais avec un objectif défini, chaque roupie a un travail.
Par exemple, si vous économisez 50 lakh pour une maison dans cinq ans, vos gorgées deviennent sacrées, pas dépenses. Les objectifs alignent également vos investissements sur les délais et l'appétit des risques. Un objectif de retraite de 30 ans permet des investissements agressifs et lourds. Un fonds de voiture à court terme? Des options plus sûres basées sur la dette. Autrement dit, les objectifs transforment l'investissement aléatoire dans la création de richesse ciblée et vous aident à rester engagés grâce aux hauts et aux bas du marché.
Fixer des objectifs intelligents pour investir
Chokshi a expliqué que le cadre intelligent vous aide à définir des objectifs d'investissement clairs, exploitables et efficaces. Smart signifie des objectifs spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et liés au temps. Au lieu de visages vagues comme «Sauver pour ma fille», un objectif intelligent serait: «Je veux 25 lakh en 15 ans pour le collège de ma fille à l'étranger.» Il définit le but, le montant et le calendrier.
Chaque objectif devrait avoir un plan de contribution réaliste (par exemple, 10 000 ₹ / mois), un objectif financier clair et s'aligner sur votre profil de risque. Par exemple, économiser 1 crore de ₹ en 15 ans avec 20 000 ₹ / mois à un TCAC de 11% est réalisable, contrairement à cibler le même montant en trois ans avec 5 000 ₹ / mois.
Les objectifs intelligents guident votre stratégie de portefeuille:
Des objectifs à long terme comme la retraite peuvent nécessiter des capitaux propres, des NP et des PPF.
Des objectifs à court terme comme l'achat d'une maison en quatre ans exigent des options à faible risque comme la dette ou les fonds liquides.
Avec des objectifs intelligents, vos investissements prennent une direction et la discipline.