L'achat d'une maison est fréquemment reconnu comme une étape importante de la vie. Bien que la joie de découvrir la propriété idéale soit naturelle, il est important pour les nouveaux acheteurs de comprendre les implications financières complètes de la possession d'une maison. De nombreux experts estiment que les acheteurs de maisons devraient tenir compte des coûts associés à l'accession à la propriété lorsqu'ils prennent cette décision importante.
CA NITIN KAUSHIK, dans un article récent, a écrit tout en possédant une maison, il est important d'être pleinement conscient du coût réel de l'emprunt à long terme. Un prêt immobilier répartit votre paiement au fil des ans – mais avec intérêt, cela s'ajoute à bien plus que le prix de l'autocollant.
Il le décompose: prix de la maison: Rs 1 crore
Prêt immobilier EMI: Rs 90 000 / mois
Tiration de prêt: 20 ans
Plus de 20 ans, votre remboursement total sera:
Rs 90 000 x 12 mois x 20 ans = Rs 2,16 crore
C'est plus du double du coût de la maison.
« 𝐌𝐢𝐥𝐥𝐞𝐧𝐧𝐢𝐚𝐥𝐬 & 𝐇𝐨𝐦𝐞𝐬: Coût de la maison: 1 crore de 1 ₹; EMI: 90 000 ₹ / mois; Années: 20; vous payez 2 crore ₹ pour une maison de 1 crore de ₹.
Louer plus intelligent, pas plus dur « , a écrit Kaushuk.
Il a ajouté que la location peut avoir un meilleur sens financier, en particulier dans les premiers stades de votre carrière ou si vous vivez temporairement dans une ville.
La location vous donne:
> Plus de flexibilité
> Outgo mensuel inférieur
> Liberté d'investir de l'argent excédentaire ailleurs (comme les fonds communs de placement, les actions ou même les plans de retraite)
Coût réel de l'achat d'une maison
Un rapport de 2023 de la National Housing Bank a souligné que plus de 90% des acheteurs de biens résidentiels en Inde utilisent des prêts pour financer leurs maisons. Bien que les prêts offrent un moyen de construire un actif précieux, ils introduisent également des coûts importants au-delà du prix initial de la propriété. De nombreux acheteurs pour la première fois se concentrent sur le prix d'achat sans réaliser pleinement les autres dépenses qui s'accumulent au fil du temps.
L'un des coûts cachés les plus substantiels de la propriété est l'intérêt payé sur un prêt immobilier. Par exemple, un prêt de 50 lakh à un taux d'intérêt de 8% pendant 20 ans peut atteindre Rs 1 crore. À la fin de la durée, leur remboursement total, y compris les intérêts, pourrait dépasser Rs 1 crore, doublant efficacement le coût de la propriété. Ces scénarios soulignent comment les paiements d'intérêts peuvent gonfler considérablement les dépenses globales. Selon Knight Frank, lorsque tous les facteurs tels que les intérêts, les frais juridiques et l'entretien sont pris en compte, le coût réel de la propriété peut dépasser le prix d'achat initial jusqu'à 40 à 50% sur 15 à 20 ans.
Au-delà des intérêts, diverses dépenses supplémentaires ont encore un impact sur le coût total de la possession d'une maison. Les frais juridiques et de courtage contribuent notamment, les enquêtes par les consultants immobiliers Anarock et Knight Frank indiquant des frais juridiques constituent généralement environ 0,75% du coût de la propriété. Les frais de courtage dans les grandes villes indiennes peuvent varier de 1% à 1,5%, tandis que les droits de timbre et l'enregistrement peuvent augmenter jusqu'à 6% du prix d'achat. De plus, les frais de traitement des prêts immobiliers varient généralement de 0,5% à 1% du montant du prêt. Ces coûts initiaux, combinés aux dépenses en cours, peuvent surprendre les propriétaires sans méfiance.
Après s'être installés dans leurs nouvelles maisons, les acheteurs sont confrontés à des coûts continus tels que les impôts fonciers, les frais de maintenance et les réparations. Ce sont des dépenses régulières et inévitables qui font partie du budget d'un propriétaire. Knight Frank estime que les coûts annuels d'entretien et de réparation peuvent varier de 0,5% à 1% de la valeur de la propriété, soulignant la nécessité de tenir compte de ces dépenses récurrentes. Lors du calcul du retour sur investissement, il est essentiel de prendre en compte tous les coûts associés, y compris les intérêts et l'entretien, car ils peuvent réduire le retour sur investissement effectif de 1 à 2% par an.