La société Fintech PayU Payments a reçu l'approbation de principe de la Reserve Bank of India pour fonctionner en tant qu'agrégateur de paiements et intégrer de nouveaux commerçants sur sa plateforme. L'entreprise, soutenue par Prosus, peut désormais intégrer de nouveaux commerçants et leur fournir des services de paiement numérique.
La décision de la RBI de renforcer la surveillance du secteur des paiements vise à améliorer la transparence et la responsabilité dans les transactions en ligne. PayU est une passerelle de paiement qui propose également des services tels que l'achat immédiat, le paiement plus tard, et est en concurrence avec Razorpay, soutenu par Tiger Global, et PhonePe, propriété de Walmart.
L'année dernière, la RBI a renvoyé la candidature de la société de technologie financière pour fonctionner comme agrégateur de paiements en raison de sa structure d'entreprise complexe et lui a ordonné de présenter une nouvelle demande. Suite à cela, PayU a dû suspendre l'intégration de nouveaux commerçants pour son activité d'agrégation de paiements en ligne.
Des interdictions similaires ont été imposées à Paytm, Razorpay et Cashfree. Parmi eux, les deux derniers ont reçu leur approbation en décembre de l'année dernière, tandis que Paytm continue d'attendre son approbation.
Anirban Mukherjee, PDG de PayU, a déclaré : « Cette licence est essentielle dans notre mission visant à établir une infrastructure de paiement numérique de renommée mondiale ancrée en Inde. Conformément à l'initiative gouvernementale Digital India et aux réglementations avant-gardistes de la RBI, nous nous engageons à promouvoir la numérisation et l'inclusion financière, en particulier pour les petits commerçants.
En exigeant que les entreprises de paiement surveillent activement les activités des commerçants sur leurs plateformes, la RBI cherche à atténuer les risques potentiels associés aux paiements numériques, tels que la fraude, le blanchiment d'argent et le non-respect des réglementations.
Les nouvelles lignes directrices soulignent la nécessité de processus de diligence raisonnable robustes et d'une surveillance en temps réel des transactions des commerçants. Les entreprises de paiement devront mettre en œuvre des cadres de gestion des risques robustes, notamment des procédures de connaissance du client (KYC), une surveillance des transactions et des mécanismes de reporting.
Cette approche proactive vise à sauvegarder les intérêts des consommateurs et à maintenir l’intégrité de l’écosystème des paiements numériques. En outre, la directive de la RBI s'aligne sur les efforts mondiaux visant à lutter contre la criminalité financière et à promouvoir un paysage financier numérique sécurisé et transparent.
En renforçant la surveillance et en imposant des exigences de conformité plus strictes, la banque centrale vise à susciter une plus grande confiance parmi les consommateurs et les entreprises, favorisant ainsi la croissance continue et l'adoption de solutions de paiement numérique en Inde.
Un agrégateur de paiement consolide les comptes marchands et les passerelles de paiement de plusieurs entreprises sur une seule plateforme, rationalisant ainsi le processus de paiement. Cette approche offre plusieurs avantages aux entreprises, notamment aux petites et moyennes entreprises (PME). Premièrement, cela élimine le besoin pour les entreprises individuelles de se soumettre à des procédures de demande longues et souvent coûteuses auprès des banques et des processeurs de paiement. Les agrégateurs de paiements ont déjà établi des relations avec ces entités, ce qui permet aux entreprises de s'installer plus facilement pour accepter les paiements électroniques.
De plus, les agrégateurs de paiements fournissent généralement une interface conviviale qui permet aux entreprises de gérer leurs opérations de paiement à partir d'un tableau de bord centralisé. Cela inclut des fonctionnalités telles que le suivi des transactions, la génération de rapports et la gestion des remboursements ou des rétrofacturations.
Les agrégateurs de paiements permettent aux entreprises d'accepter une large gamme d'options de paiement sans travail préalable, que le paiement se fasse par carte de crédit, carte de débit, portefeuille électronique ou virement bancaire.
PayU propose des solutions de passerelle de paiement aux entreprises en ligne, s'adressant à un vaste réseau de plus de 450 000 commerçants et donnant accès à une gamme diversifiée de méthodes de paiement, totalisant plus de 100 options.
Au cours de l'exercice 2023, PayU India a annoncé une génération de revenus de 400 millions de dollars, soit une croissance significative de 31 % par rapport à l'exercice précédent. Au cours du premier semestre de l’exercice 24, les revenus de son activité principale de paiement ont augmenté de 15 %, atteignant 211 millions de dollars. Cette amélioration est principalement attribuée aux contributions des commerçants existants et aux améliorations des solutions de traitement des paiements fournies par Wibmo, ainsi qu'aux développements de ses opérations omnicanales. Il convient de noter que durant cette période, l’acquisition de nouveaux comptes marchands a été suspendue.
Les résultats FY24 sont attendus.