Planification de la retraite : Yogesh S. et Seema Devgan ont adopté le concept d'indépendance financière, retraite anticipée (FIRE) pour éviter de travailler plus tard. Leur objectif était de prendre leur retraite avant l’âge de 55 ans et de commencer leur parcours financier en mettant l’accent sur la création de revenus passifs.
Le mouvement FIRE se concentre sur l’atteinte de l’indépendance financière grâce à une budgétisation disciplinée et à des investissements agressifs. Les partisans du FIRE cherchent à prendre leur retraite avant la tranche d’âge traditionnelle de 65 à 70 ans, en donnant la priorité à une plus grande flexibilité financière. Certains préretraités comptent sur les retraits de leur portefeuille de placements, tandis que d'autres intègrent le travail à temps partiel dans leur stratégie de retraite.
Les adeptes dévoués de ce mode de vie prudent continuent souvent à travailler pendant plusieurs années, économisant jusqu'à 75 % de leurs revenus annuels. Lorsque leurs économies atteignent leur nombre FIRE prédéterminé – généralement 25 fois leurs dépenses annuelles – ils peuvent choisir de quitter le marché du travail et de prendre une retraite anticipée.
Partageant son expérience en tant que couple FIRed, Yogesh a partagé qu'en tant que couple souhaitant prendre une retraite anticipée et disposer d'un soutien financier suffisant, ils ont pris des décisions financières conscientes, comme ne pas acheter d'articles de luxe comme des sacs de marque, des montres ou même des chemises ou des vêtements.
« Lorsque nous étions dans ce voyage en feu, nous avons réalisé qu'inconsciemment, nous avions commencé à changer notre style de vie, nous économisions donc avec beaucoup de diligence, nous investissions avec diligence et nous n'avions jamais réellement eu le style de vie consistant à acheter des sacs ou des montres chères ou simplement pour le plaisir d'acheter. n'importe quelle chemise ou vêtement de marque, donc cela fait que lorsque vous êtes à la retraite, c'est plus facile pour vous, vous finissez par payer cher pour les choses matérialistes. Nous devons comprendre que nous dépensons beaucoup en dîners d'expériences de voyage. , mais toi Nous ne pouvons pas faire cela quotidiennement pour des raisons de santé. Il faut comprendre que vous voulez de la nourriture faite maison et juste quelques moments de détente. Il y a beaucoup d'expériences que nous faisons maintenant, pendant notre phase de retraite, et nous en sommes conscients.
ne coûte pas d'argent ou très peu d'argent », a déclaré Yogesh dans une vidéo sur sa chaîne YouTube.
Comment ils ont commencé à planifier FIRE
Initialement dotés de connaissances financières limitées, Yogesh et Seema ont suivi une règle simple : épargner au minimum 30 % de leur revenu mensuel, quelle que soit leur situation. Ils ont commencé leur parcours d’investissement avec des outils d’épargne indiens traditionnels tels que les certificats nationaux d’épargne et le Fonds de prévoyance public (PPF).
Au fil du temps, leur approche d’investissement a changé. Après avoir déménagé dans un pays étranger, ils se sont concentrés sur les investissements immobiliers, qui ont finalement commencé à leur fournir un revenu passif important. Cela leur a permis d'épargner la quasi-totalité de leurs revenus au cours des dernières années précédant leur retraite.
Yogesh et Seema ont recherché leur indépendance financière en s'efforçant d'atteindre un « nombre de feu » – une étape d'épargne qui permettrait de soutenir leurs dépenses annuelles grâce à un revenu passif. Leur objectif initial était de prendre leur retraite entre 45 et 55 ans. Grâce à une planification minutieuse et à des investissements stratégiques, ils ont non seulement dépassé leurs objectifs, mais possèdent désormais des actifs évalués à 35 fois leur budget annuel.
Partageant son plan, Yogesh a déclaré qu'ils avaient calculé leurs dépenses après la retraite et constaté qu'ils avaient économisé plus que ce qu'ils avaient réellement calculé.
« Vous pouvez calculer vos dépenses de deux manières. La première consiste à effectuer un calcul ascendant selon lequel vous estimez qu'il s'agit de vos dépenses réelles à partir d'aujourd'hui et, sur cette base, vous établissez un budget pour l'avenir. La seconde est un calcul descendant que vous dites. hé, c'est ma valeur nette totale et sur la base de cette valeur nette, si j'applique un certain pourcentage de taux de retrait 3,5 % 3 %, quel que soit le nombre que vous avez en tête et sur cette base, vous établissez votre budget de dépenses maintenant au début années ou premières années, nous avons fait nos calculs sur la base de nos bas des dépenses, puis alors que nous nous rapprochions de la retraite, nous avons commencé à faire nos calculs ou notre budgétisation de haut en bas et nous constatons qu'il y a un écart », a déclaré Yogesh.
Il a ajouté que l'une de ses décisions qui ont soutenu son voyage FIRE a été de choisir la Thaïlande comme lieu de résidence actuel plutôt que les pays européens ou même l'Inde, car le coût de la vie joue un rôle important dans les années d'or.
Yogesh et Seema ont constitué un portefeuille d'investissement diversifié en mettant l'accent sur la génération de multiples sources de revenus. Leur portefeuille comprend les éléments suivants :
Immobilier : Une part importante de leurs revenus passifs provient des rendements locatifs.
Actions : ils investissent dans des actions à dividendes élevés et des fonds communs de placement.
Revenus d'intérêts : ils gagnent des rendements constants sur les dépôts à terme et les obligations.
En plus de ces flux de revenus, Yogesh et Seema ont mis en œuvre une stratégie à trois niveaux pour gérer leurs investissements :
Bucket 1 : Les équivalents de trésorerie sont réservés pour les besoins immédiats. Bucket 2 : Les investissements à risque moyen sont alloués aux besoins à moyen terme.
Catégorie 3 : les actifs à long terme tels que l'immobilier et les investissements à forte volatilité, tels que les crypto-monnaies, sont inclus dans cette catégorie.