Dans notre société traditionnelle, 60 ans était considéré comme l’âge normal de la retraite. Cependant, ces derniers temps, un nombre croissant de personnes remettent en question cette limite d’âge en optant pour une retraite anticipée. De nombreux experts prônent la poursuite de l'indépendance financière, connue sous le nom de FIRE (Financial Independence, Retire Early), dans le but de prendre sa retraite beaucoup plus tôt que la norme, peut-être même dans la trentaine ou la quarantaine. La réalisation de cette ambition nécessite des économies importantes et des sacrifices financiers substantiels.
Pour planifier une retraite anticipée, il est essentiel d’établir une stabilité financière capable de répondre à vos besoins tout au long de votre vie. Faites des choix d’investissement éclairés pour constituer un corpus suffisant et générer un flux de revenus constant. Commencez à investir tôt pour laisser suffisamment de temps à vos investissements pour croître.
Un lecteur des États-Unis contacté Affaires aujourd'hui avec une requête. Le lecteur, âgé de 32 ans et célibataire, a déclaré qu'il n'avait aucun projet de mariage ni d'enfants dans un avenir proche. Il a révélé que 55 % de ses fonds étaient investis sur le marché boursier américain, les 45 % restants étant en liquidités.
Le lecteur a demandé si gagner Rs 70 000 par mois en déménageant en Inde serait suffisant. Il a expliqué : « Je mène une vie modeste aux États-Unis et j'ai l'intention de retourner en Inde, en voyageant dans le pays tous les 3 à 4 mois. Suis-je sur la bonne voie avec mes investissements et mes projets futurs ?
Nous avons parlé à Chirag Muni, directeur exécutif d'Anand Rathi Wealth Limited, qui a partagé ses conseils sur la planification financière et la retraite anticipée.
« Disons que vous avez 32 ans et que vous envisagez de prendre votre retraite aujourd'hui avec un corpus de Rs 2 00 00 000. Avec des dépenses mensuelles attendues autour de Rs 70 000, votre taux de retrait serait d'environ 4 %. En investissant dans un ratio d'équité de 70 :30. rapport à la dette, vous pourriez viser un rendement à long terme d'environ 11 %. Cette approche tient compte de l'inflation, qui devrait atteindre en moyenne environ 6 % par an en Inde, ce qui signifie que vos dépenses annuelles augmenteront progressivement », a déclaré Muni.
« Par exemple, si vous avez besoin de Rs 8,4 lakh la première année, vous aurez besoin de Rs 8,9 lakh la suivante. Avec un taux de retrait de 4 % sur le corpus actuel avec un rendement de 11 % et une inflation de 6 % ayant un impact sur vos dépenses, vous pourrez toujours obtenez des rendements décents pour développer votre portefeuille », a-t-il ajouté.
« Cette stratégie vous permet de développer votre portefeuille tout en gérant vos dépenses quotidiennes au cours des 60 prochaines années. Cependant, elle nécessiterait de maintenir un mode de vie discipliné, de garantir un fonds d'urgence et de souscrire une assurance maladie complète pour parer aux imprévus. » dit-il en outre.
Plan financier
Muni a expliqué que l'investisseur peut se diversifier dans des fonds communs de placement actifs dans des catégories telles que les fonds à grande capitalisation, moyenne capitalisation, petite capitalisation, multi-capitalisation, contra et value pour constituer son corpus.
« Pour votre portefeuille d'actions, envisagez de vous diversifier dans des fonds communs de placement actifs dans des catégories telles que les fonds à grande, moyenne et petite capitalisation, multi-capitalisations, de contrepartie et de valeur. Cet écart peut donner une exposition à divers secteurs et vous aider à naviguer dans différents cycles de marché. N'oubliez pas non plus de maintenir une exposition de 55 % aux fonds à grande capitalisation et de vous reposer sur la partie dette, les fonds d'arbitrage avec une fiscalité similaire à celle des actions sont un choix avantageux. Chaque année, prévoyez de transférer des fonds depuis les actions. et la dette en fonds liquides via un STP tout en gardant intacte l'allocation 70:30″, a déclaré Muni.
La stratégie financière FIRE se concentre sur la réalisation d’une retraite anticipée comme objectif principal. Cette stratégie met l’accent sur des aspects clés, notamment :
Économies accrues : Ce plan de retraite anticipée accorde une grande priorité à l’épargne. Afin d'adopter pleinement la stratégie FIRE, les individus sont encouragés à épargner entre 50 % et 70 % de leurs revenus. Il est également conseillé aux particuliers d’économiser encore plus si cela est possible.
Mode de vie frugal: Afin de maximiser l’épargne, il est crucial d’adopter un mode de vie frugal. Cela implique de donner la priorité aux dépenses et économies essentielles plutôt qu’aux dépenses discrétionnaires. En suivant cette approche, les particuliers peuvent économiser une somme d’argent importante.
Investissements stratégiques : les fonds économisés grâce aux méthodes susmentionnées doivent être soigneusement investis non seulement pour protéger le capital, mais également pour réaliser une croissance du capital et une accumulation de richesse avant d'atteindre l'âge de la retraite souhaité.