Pour garantir un revenu mensuel de Rs 1 lakh après la retraite, il est crucial de constituer un corpus substantiel avant d’atteindre l’âge de 60 ans. Bien que s’engager dans un plan d’épargne mensuel soit louable, il peut ne pas être suffisant pour maintenir un mode de vie financièrement indépendant. Par conséquent, l’étape initiale et cruciale consiste à déterminer le temps restant jusqu’à la retraite et votre durée de vie prévue après la retraite, car cela peut vous aider à développer une stratégie de retraite plus efficace et plus adaptée.
Cependant, bon nombre d’entre nous ont des idées approximatives sur la planification de la retraite, mais des idées vagues ne suffisent pas. Vous devez d’abord tenir compte de l’inflation si vous voulez réaliser votre rêve de prendre une retraite anticipée. Ceci est important car négliger l’inflation peut entraîner un déficit financier important.
Considérez cette illustration : si vous dépensez actuellement Rs 12 lakh par an à 50 ans, pour maintenir le même niveau de vie après 10 ans, vous auriez besoin de Rs 21,49 lakh par an, en supposant un taux d’inflation de 6 %. Il est essentiel de reconnaître que l’inflation érode le pouvoir d’achat de la monnaie. C’est pourquoi vos grands-parents pourraient être étonnés par les prix actuels des produits du quotidien comme les légumes et le lait. Comme beaucoup, ils ont peut-être pensé qu’ils pourraient continuer à acheter la même quantité de biens et de services sans se rendre compte que leur argent n’a pas suivi le rythme de la hausse du coût de la vie. Il est donc impératif de ne pas sous-estimer l’impact de l’inflation lors du calcul de votre corpus de retraite.
La prochaine étape essentielle consiste à planifier votre retraite dès aujourd’hui. Retarder cette étape cruciale ne fait qu’intensifier le besoin d’épargnes agressives. Par exemple, si vous avez 25 ans et aspirez à avoir un revenu mensuel après la retraite de Rs 1 lakh (valeur actuelle) à 60 ans, vous devrez économiser Rs 28 912 par mois pendant 35 ans. À l’inverse, si vous avez 40 ans, pour atteindre le même objectif, vous aurez besoin d’une épargne mensuelle de Rs 78 425 jusqu’à l’âge de 60 ans. Si vous avez 50 ans, l’épargne mensuelle requise sera de Rs 1,88 lakh.
Passons maintenant aux calculs. Lorsque vous déterminez votre corpus de retraite requis, tenez compte de divers facteurs, notamment vos dépenses mensuelles actuelles, ajustées en fonction de l’inflation au début de la retraite, votre espérance de vie prévue, l’inflation attendue pendant la retraite et les retours sur investissement projetés pendant et après la retraite.
Pour tenir compte du facteur inflation, il est conseillé de décomposer vos dépenses actuelles, puis de projeter ces dépenses dans un scénario d’après-retraite, en les ajustant pour tenir compte de l’inflation. Cette approche globale vous aide à obtenir une estimation plus précise de votre corpus de retraite.
Il est important de considérer la valeur de vos investissements existants comme une propriété qui peut vous rapporter un loyer à l’avenir. Lors du calcul du corpus de retraite, tenez compte des différentes sources de revenus qui peuvent contribuer aux flux de trésorerie après la retraite.
Commencer tôt votre parcours d’épargne-retraite présente des avantages évidents. Cela atténue la pression des sprints financiers de dernière minute et donne à votre argent plus de temps pour croître. Le pouvoir de la capitalisation peut faire des merveilles, multipliant de manière exponentielle vos économies au fil du temps. Par exemple, si vous commencez à épargner 4 250 Rs par mois à 30 ans, vous pourriez accumuler environ 1,31 crore de Rs à un taux supposé de 12 %. En revanche, attendre un âge plus avancé pour commencer à épargner peut diminuer considérablement votre corpus potentiel. Commencer tôt donne à vos investissements plus de temps pour prospérer et croître, garantissant ainsi une retraite plus confortable.