Diwali est traditionnellement associé à la prospérité, aux nouveaux départs et aux décisions majeures de la vie. Pour les couples célébrant leur premier Diwali après le mariage ou après avoir été parents, l’occasion peut également être l’occasion de revoir leurs besoins en matière de protection financière et d’assurance.
Selon Vikas Gupta, directeur des produits chez ICICI Life Insurance Limited, le mariage et la parentalité peuvent modifier considérablement les responsabilités financières d’une famille, ce qui rend essentiel la réévaluation des dispositions d’assurance-vie existantes.
Voici cinq décisions clés que les familles devraient prendre en compte.
1. Réévaluer les personnes à charge financières
Le mariage implique souvent des engagements financiers partagés, notamment le loyer, le remboursement du prêt immobilier et les dépenses du ménage. Même dans les familles à deux revenus, la perte d’un revenu pourrait perturber la stabilité financière.
La parentalité ajoute des responsabilités telles que la garde des enfants, l’éducation et l’épargne à long terme. Les couples devraient évaluer comment leur ménage se débrouillerait financièrement si l’un ou l’autre des partenaires perdait ses revenus.
2. Identifier les lacunes dans la couverture d’assurance-vie
Les exigences d’assurance devraient refléter les obligations financières réelles plutôt que d’être simplement calculées comme un multiple du revenu annuel.
Les familles devraient évaluer les prêts en cours, les dépenses futures du ménage, les frais d’éducation des enfants et les économies existantes avant de déterminer les exigences de couverture supplémentaires.
Gupta a noté que certaines polices d’assurance temporaire permettent aux assurés éligibles d’augmenter leur couverture après des étapes importantes telles que le mariage, la naissance ou l’accession à la propriété, sous réserve des conditions de la police et des primes supplémentaires.
3. Sélectionnez les options de protection et de paiement appropriées
Choisir une couverture d’assurance adéquate n’est qu’une partie de la planification financière. Les familles doivent également réfléchir à la manière dont les bénéficiaires recevront les bénéfices.
L’assurance temporaire pure offre généralement une protection substantielle à des primes relativement abordables, tandis que les produits d’assurance liés à l’épargne combinent protection et avantages financiers à long terme.
Les polices peuvent prévoir des versements forfaitaires, un revenu régulier ou une combinaison des deux.
Une somme forfaitaire pourrait aider à rembourser les prêts impayés, tandis que des paiements périodiques pourraient soutenir les dépenses récurrentes du ménage.
4. Protéger les futurs objectifs financiers des enfants
Pour les nouveaux parents, garantir l’éducation de leurs enfants et d’autres étapes importantes devient une priorité.
Une assurance vie adéquate peut fournir un soutien financier si le parent qui gagne son revenu décède subitement.
Certains produits d’assurance destinés aux enfants offrent également des prestations d’exonération des primes, permettant aux prestations prévues du contrat de se poursuivre sans paiement de primes futures après le décès du parent assuré, sous réserve des conditions de la police.
Les parents devraient revoir périodiquement la couverture pour s’assurer qu’elle reste adaptée à la hausse des coûts de l’éducation.
5. Mettre à jour les candidats et la documentation politiqueLa protection d’assurance n’est efficace que lorsque les bénéficiaires peuvent accéder aux prestations.
Le mariage et l’accouchement sont des occasions importantes pour mettre à jour les détails du candidat, ses coordonnées et ses dossiers de politique.
Lorsqu’un enfant mineur est nommé, une personne adulte désignée peut être désignée pour recevoir les bénéfices pendant la minorité de l’enfant, sous réserve de la loi applicable.
Les familles doivent également conserver des documents de politique accessibles et comprendre les procédures de réclamation.
Ce qu’il faut retenir : Gupta a souligné que la protection financière devrait évoluer parallèlement à l’évolution des responsabilités familiales. L’examen de la couverture d’assurance lors d’étapes importantes peut contribuer à garantir que les proches restent en sécurité financière lorsque des circonstances imprévues surviennent.