Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis et n’importe qui peut en contracter un pour presque n’importe quoi. Les prêts aux entreprises sont conçus pour une entreprise ou un besoin spécifique et vous devrez peut-être fournir une garantie pour garantir votre prêt.
Points clés à retenir
- Les prêts aux entreprises sont une source de financement utilisée exclusivement pour les dépenses liées à l’entreprise.
- Les prêts personnels, quant à eux, sont accordés directement à l’emprunteur et peuvent être utilisés à des fins personnelles et/ou professionnelles.
- Les prêts personnels conviennent mieux aux propriétaires d’entreprise qui n’ont pas les antécédents de crédit nécessaires pour obtenir un prêt commercial, tandis que les prêts commerciaux conviennent mieux à ceux qui ont besoin d’emprunter de plus grosses sommes d’argent.
Prêt commercial
Il s’agit d’un prêt qui est fait strictement pour votre entreprise. Ils sont généralement destinés à votre entreprise, et non à vous personnellement, et ont des critères d’éligibilité, des taux d’intérêt et des conditions différents.
Avantages des prêts aux entreprises
- Délais de remboursement plus longs. Les prêts offerts par la Small Business Administration (SBA) ont des modalités de remboursement allant jusqu’à 25 ans.
- Montant maximum plus élevé. Vous pouvez emprunter jusqu’à 2 millions de dollars en prêts SBA. Certaines banques et prêteurs ont des montants maximaux différents qui peuvent être supérieurs ou inférieurs au montant de la SBA.
- Différents prêts pour différents besoins. Il existe plusieurs types de prêts aux entreprises qui peuvent être plus ou moins utiles en fonction de vos besoins. Il s’agit notamment des prêts SBA du gouvernement, des prêts de fonds de roulement pour payer les dépenses d’exploitation, des prêts d’équipement, etc. Différents prêteurs proposent différents types de prêts aux entreprises, vous pouvez donc contracter ceux qui conviennent le mieux à votre entreprise.
Inconvénients des prêts aux entreprises
- Seuil plus élevé pour se qualifier. Pour les prêts aux entreprises, votre cote de crédit et vos antécédents sont vérifiés pour déterminer si vous êtes admissible. Si votre entreprise n’a pas d’antécédents de crédit, vous aurez peut-être plus de mal à vous qualifier pour un prêt commercial.
- Pourrait prendre plus de temps à obtenir. Vous devrez peut-être attendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines, pour que votre prêt commercial soit approuvé. Si vous avez besoin de fonds immédiatement, cela risque d’être trop long.
- Vous pourriez avoir besoin d’une garantie personnelle. Une garantie personnelle sur un prêt commercial signifie que vous vous tenez personnellement responsable du remboursement de votre prêt commercial au cas où votre entreprise ne le pourrait pas. Cela signifie que votre pointage de crédit personnel et vos antécédents sont vérifiés, et si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, votre pointage en prendra un coup.
Prêt personnel
Un prêt personnel est un prêt que vous pouvez utiliser pour presque tout ce dont vous avez besoin. Bien que vous puissiez utiliser des prêts personnels pour les dépenses liées à l’entreprise, vous pouvez également les utiliser pour d’autres choses qui sont affectées par votre entreprise, de sorte que vous n’êtes pas limité aux seuls besoins liés à l’entreprise.
Avantages des prêts personnels
- Utilisez pour presque tout. Les prêts personnels sont personnels, vous pouvez donc les utiliser pour presque tout, y compris les frais de démarrage de votre entreprise. Mais vous pouvez également utiliser cet argent pour des dépenses qui ne sont pas liées à votre entreprise.
- Approbation rapide. La plupart des prêteurs personnels proposent un processus de pré-qualification, qui vous permet de voir si vous êtes éligible sans remplir une demande complète (ce qui nécessite une enquête approfondie, entraînant une diminution de courte durée de votre pointage de crédit). Après avoir rempli la demande proprement dite, vous saurez généralement tout de suite si vous êtes approuvé.
- Financement rapide. Selon votre prêteur, les fonds peuvent être déposés en un jour ou deux.
Inconvénients des prêts personnels
- Délais de remboursement et montants de prêt plus courts. Différents prêteurs ont des conditions de prêt différentes, mais beaucoup limitent vos conditions de remboursement à cinq, sept ou même 10 ans. Si vous avez besoin d’emprunter beaucoup d’argent, disons plus de 100 000 $, vos paiements mensuels pourraient être trop élevés. La plupart des prêteurs plafonnent le montant que vous pouvez emprunter à 40 000 $ ou 50 000 $, ce qui signifie que si vous avez besoin de plus, vous devrez chercher ailleurs.
- Des taux d’intérêt plus élevés. Les prêts personnels ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts aux entreprises. Actuellement, le taux moyen d’un prêt personnel est supérieur à 11 %. Les banques traditionnelles offrent généralement des prêts aux entreprises à un taux d’intérêt d’environ 6 % à 7 %.
- Il est plus difficile de créer du crédit aux entreprises. Bien qu’un prêt personnel puisse vous aider à établir votre pointage de crédit personnel et votre historique, il ne fait pas grand-chose pour votre entreprise. Même si vous utilisez l’argent pour des dépenses professionnelles, tous ces paiements ponctuels n’augmenteront pas votre cote de crédit.
Principales différences entre les prêts personnels et les prêts aux entreprises
Les usages
Vous pouvez utiliser un prêt commercial pour les dépenses liées à l’entreprise, y compris la paie, l’équipement, les fonds de démarrage, etc.
Un prêt personnel peut être utilisé pour une combinaison de besoins personnels et professionnels, dont vous pourriez avoir besoin si vous débutez en tant qu’entreprise.
Où en obtenir un
Vous pouvez obtenir à la fois des prêts personnels et des prêts commerciaux auprès de nombreuses banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne. Certaines banques peuvent avoir des prêts destinés aux entreprises, tandis que d’autres peuvent avoir des marges de crédit plus générales.
Montants des prêts
Le montant d’argent que vous pouvez vous attendre à recevoir d’un prêt personnel varie selon le prêteur, mais vous pouvez généralement vous attendre à ce qu’il aille aussi bas que 1 000 $ et aussi haut que 40 000 $ ou 50 000 $.
Le financement des prêts aux entreprises varie également selon le prêteur. Certains vont jusqu’à 500 000 $, tandis que d’autres offrent des montants encore plus élevés, comme 2 millions de dollars ou même 5 millions de dollars.
Admissibilité
L’éligibilité au prêt personnel est basée sur votre pointage de crédit et vos antécédents. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’être admissible au taux d’intérêt le plus bas disponible. Plus le score est bas, moins vous avez de chances de vous qualifier.
L’admissibilité aux prêts aux entreprises est liée à la cote de crédit et à l’historique de votre entreprise. Si votre entreprise est encore nouvelle, vous ne les avez peut-être pas. Certaines banques utilisent votre pointage de crédit personnel et vos antécédents pour être admissible à un prêt commercial, mais vous devrez peut-être vous inscrire en tant que garant personnel qui déclare que vous êtes personnellement responsable du remboursement du prêt si votre entreprise ne le peut pas.
Collatéral
Certains prêts personnels sont garantis, en ce sens que vous pouvez déposer une épargne ou un compte de certificat de dépôt (CD) en garantie, mais votre limite de prêt est généralement liée au montant de ces comptes. La plupart des prêts aux entreprises ne sont pas garantis, mais certains prêteurs offrent des prêts aux entreprises garantis. La garantie des prêts commerciaux garantis est généralement liée aux actifs de l’entreprise, tels que l’immobilier, l’équipement ou les stocks.
Taux d’intérêt
Les prêts personnels ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts aux entreprises. À l’heure actuelle, les taux d’intérêt des prêts personnels se situent en moyenne autour de 11,5 %. Les taux d’intérêt moyens des prêts aux entreprises représentent un peu plus de la moitié de ce nombre en ce moment.
Durée du prêt
Vous pouvez contracter un prêt personnel sur trois, cinq ou parfois sept ans. Quelques prêteurs auront des durées plus longues, allant jusqu’à 10 ou même 12 ans, selon l’objet de votre prêt.
Alors que certains prêts aux entreprises peuvent être à court terme que vous devrez rembourser dans un délai de un à cinq ans, de nombreux prêts aux entreprises ont des durées aussi longues que les hypothèques (c’est-à-dire plus de 25 ou même 30 ans). Comme il existe de nombreux types de prêts aux entreprises, les conditions de remboursement peuvent également varier.
Avantages fiscaux
Il n’y a pas d’avantages fiscaux pour les prêts personnels. Selon l’endroit où vous vivez, les intérêts payés sur les prêts aux entreprises peuvent être déductibles d’impôt.
Dois-je choisir un prêt personnel ou un prêt professionnel ?
Un prêt personnel a du sens si :
- Vous n’avez pas encore d’entreprise capable d’emprunter de l’argent par elle-même.
- Vous n’avez pas de cote de crédit ou d’antécédents pour prouver que votre entreprise est admissible à un prêt.
- Vous avez besoin de financement pour une combinaison de raisons professionnelles et personnelles.
- Vous ne voulez pas mettre en place de garantie pour garantir un prêt.
- Vous avez besoin d’argent tout de suite (c’est-à-dire dans les prochains jours).
Un prêt commercial a du sens si :
- Vous voulez que votre entreprise construise et maintienne son crédit.
- Vous devez emprunter beaucoup d’argent.
- Vous voulez le taux d’intérêt le plus bas disponible.
- Vous pourriez bénéficier de durées de remboursement plus longues et de plus d’options de prêt.
- Vous pouvez vous permettre d’attendre pour recevoir l’argent, car le dépôt des fonds sur votre compte peut prendre un certain temps.
Puis-je utiliser un prêt personnel pour les entreprises et vice versa ?
Bien que vous puissiez utiliser un prêt personnel pour certaines dépenses liées à votre entreprise, vous ne pouvez pas toujours utiliser un prêt commercial pour vos besoins personnels. Il existe des solutions de contournement, comme si vous achetiez un certain article ou un besoin qui a un impact direct sur votre entreprise. Par exemple, acheter un téléphone pour pouvoir communiquer avec les clients, mais que vous utilisez également pour vos besoins personnels.
Puis-je avoir un prêt personnel et un prêt commercial avec le même prêteur ?
Oui, vous pouvez avoir un prêt personnel et un prêt commercial auprès du même prêteur, à condition qu’ils offrent tous les deux ces services. Vous pourriez avoir de meilleures chances d’être approuvé par une institution avec laquelle vous faites déjà affaire, car ils peuvent évaluer votre statut actuel avec eux pour voir si vous êtes éligible.
Quelle est la différence entre un prêt commercial et une marge de crédit ?
Une marge de crédit fonctionne comme une carte de crédit. Vous pouvez retirer de l’argent au besoin et le rembourser régulièrement. Un prêt commercial est un montant forfaitaire déposé dans le compte bancaire de votre entreprise, où vous effectuerez des paiements minimaux sur votre prêt jusqu’à ce qu’il soit remboursé en totalité.
L’essentiel
Bien que les prêts personnels et les prêts commerciaux soient disponibles pour les dépenses liées à l’entreprise, celui que vous devez choisir dépend de vos besoins, non seulement professionnels, mais aussi personnels. Si possible, trouvez ceux auxquels vous avez droit avec les meilleures conditions de remboursement avant de remplir une demande complète.