Les utilisateurs de cartes de crédit Axis Bank ont récemment été touchés par des transactions internationales non autorisées malgré la désactivation de l'utilisation internationale. Les titulaires de carte ont signalé des transactions non autorisées et reçu des OTP pour des transactions qu'ils n'ont pas effectuées, y compris des frais internationaux sur leurs cartes de crédit Axis Bank. Beaucoup se sont tournés vers les réseaux sociaux pour signaler le problème. Alors, que devez-vous faire si une transaction non autorisée se produit sur votre carte de crédit ?
Adhil Shetty, PDG de BankBazaar.com, explique la procédure étape par étape pour traiter les transactions frauduleuses, tant nationales qu'internationales :
Si une transaction non autorisée a été effectuée avec votre carte de crédit, prenez immédiatement les mesures suivantes pour protéger votre carte et votre compte bancaire. Notez que la procédure peut légèrement varier d’une banque à l’autre :
Étape 1 : Appelez le service d'assistance téléphonique de votre banque et bloquez votre carte.
Étape 2 : Selon le lieu de la fraude, soumettez les documents suivants :
Pour les transactions nationales
Formulaire de litige avec le titulaire de carte (CDF) avec les détails de la transaction et votre signature.
Lettre d'incident avec la date et votre signature, adressée à votre banque, contenant des détails tels que le numéro de compte, le numéro de carte, la date de la perte, les circonstances de la fraude et toute information supplémentaire.
FIR original/FIR en ligne/lettre d'incident avec le cachet d'acceptation de la police si la transaction frauduleuse est de Rs.20 000 ou plus.
Pour les transactions internationales
En plus du formulaire de contestation du titulaire de carte et de la lettre d'incident dûment remplis, soumettez les éléments suivants :
FIR de la police locale d'outre-mer si la fraude implique une transaction internationale et que vous vous trouvez sur le lieu de la fraude.
Copie complète et visible du passeport, y compris des pages vierges pour les transactions internationales frauduleuses où la situation géographique n'est pas claire.
Surtout, une fois votre carte bloquée, elle ne peut plus être utilisée. La banque vous délivrera une nouvelle carte de remplacement avec un numéro différent, tandis que le compte de votre carte bloquée restera actif.
Shetty explique en outre que pour faire face à la récente augmentation des transactions frauduleuses, la Reserve Bank of India (RBI) a mis en place un système robuste pour protéger les transactions en ligne et offrir un recours aux clients concernés. Le niveau de protection dépend du moment où la transaction est déclarée. Les règles fixées par la RBI en 2017 sont les suivantes :
La responsabilité zéro est applicable dans les cas suivants :
Fraude/négligence/carence contributive de la banque quelle que soit la transaction signalée par le client.
Violation par un tiers lorsque le défaut ne réside pas dans la banque ou le client, mais dans le système, et le client en informe la banque dans les trois jours ouvrables suivant la première transaction frauduleuse.
Responsabilité limitée :
Si la perte est due à la négligence du client, par exemple au partage des informations de paiement, le client supportera l'intégralité de la perte jusqu'à ce qu'il la signale à la banque. Toute perte survenant après que les transactions ont été signalées à la banque sera supportée par la banque.
Violation par un tiers lorsque la défaillance ne réside pas dans la banque ou le client, mais dans le système, et que le client a retardé de 4 à 7 jours ouvrables la déclaration de l'incident à la banque. La responsabilité du client sera la suivante :
Source : https://www.rbi.org.in/commonman/English/Scripts/Notification.aspx?Id=2336#T1
Calendrier pour l’annulation de la responsabilité zéro
• Conformément aux directives de RBI, une fois que le client a informé la banque de la fraude, la banque dispose d'environ 10 jours pour créditer le montant sur le compte du client.
• Lorsqu'elle détermine la responsabilité d'un client suite à une transaction frauduleuse, la banque doit s'adresser au plaignant dans les 90 jours suivant la réception de l'incident et indemniser ce dernier sur la base du tableau ci-dessus.
• En cas de cartes de crédit, le client ne supportera pas d'intérêts supplémentaires.
La plupart des banques offrent un certain niveau de protection intégrée contre les transactions frauduleuses sur leurs cartes de crédit. Cela se présente généralement sous la forme d’une responsabilité zéro applicable lorsque les clients signalent la transaction frauduleuse à la banque dans les 0 à 3 jours suivant l’incident. « Cependant, la fréquence inquiétante de la fraude par carte de crédit a donné naissance à des plans de protection des cartes de crédit qui sont désormais proposés par diverses banques et institutions financières de premier plan comme ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, Standard Chartered Bank, Yes Bank, State Bank of India, Bajaj. Finserv, et plus encore. Ces plans sont généralement activés en cas de perte de carte, de vol, de transactions frauduleuses ou d'urgences, et sont accompagnés d'une ligne d'assistance dédiée 24 heures sur 24 pour signaler la perte de carte », a déclaré Shetty.